Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1388/2017 ~ М-1305/2017 от 06.10.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.о.Чапаевск 05 декабря 2017 года

Самарской области

Чапаевский городской суд в составе: председательствующего – судьи Овсянникова С.В., при секретаре Шалаботиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело №2-1388/17 по исковому заявлению Новикова А.И. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков в части участия в программе коллективного страхования,-

У С Т А Н О В И Л:

Новиков А.И. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков в части участия в программе коллективного страхования.

В судебное заседание истец - Новиков А.И., не явился, просил рассмотреть исковое заявление без его участия. Из искового заявления известно, что <Дата обезличена> между ним, Новиковым А.И., и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор <Номер обезличен> в размере 555.247 рублей под 17,05 % годовых на срок 60 месяцев на потребительские цели. Фактически Новикову А.И. было предоставлено 500.000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета от <Дата обезличена>, поскольку денежные средства в размере 55.247 рублей 08 коп. были списаны со счета заемщика в счет оплаты за участие в программе страхования, что подтверждается выпиской из лицевого счета. На момент заключения кредитного договора ПАО «Сбербанк России» предоставил ему заявление об участии в программе коллективного страхования. О нарушении права в виде предоставления неполной и недостоверной информации о составных частях комиссии ему стало известно лишь после получения выписки по счету и консультации юриста в день написания претензии. При подписании документов о страховании ему никто из представителей Банка последствий заключения договора не разъяснял. <Дата обезличена> он безуспешно обратился в Банк с заявлением об отказе от участия в программе страхования и потребовал вернуть комиссию, поскольку кредитный договор погасил.

<Дата обезличена> он повторно безуспешно обратился в Банка с претензией об отказе в участии в программе страхования, потребовал вновь вернуть комиссию. Полагает, что списанная Банком сумма комиссии в размере 55.247 рублей 08 коп. вошла в общую сумму кредитования, в силу п.1 ст.15 ГК РФ и п.1 ст.819 ГК РФ, и на указанную сумму с даты удержания - <Дата обезличена> и на дату подачи настоящего иска - <Дата обезличена> включительно (335 дней) начисляются проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 17,05 % годовых, поэтому Банк обязан возместить ему убытки, причиненные в виде неправомерно начисленных процентов за пользование кредитом в размере 55.247 рублей 08 коп. *17,05 % / 365) * 335 дн./100% = 8.645,41 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами удержания с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> - 335 дней и составляет 5.328 руб.14 коп. Полагал, что кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, то кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования. Просил с учётом уточнения иска взыскать с ПАО «Сбербанк России» в его пользу убытки в размере 55.247 рублей 08 коп. - в части взимания платы (комиссии) за участие в программе
коллективного страхования; проценты за пользование чужими денежными средствами с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> - 5.726 рублей 70 коп.; убытки по начисленным процентам по кредитному договору - 10.374 рубля 49 коп.; компенсацию морального вреда - 10.000 рублей; неустойку - 55.247 рублей 08 коп.; штраф в размере 50% в соответствии
с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» - 63.297 рублей 67 коп.

Ответчик - представитель ПАО «Сбербанк России», в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представил отзыв, просил в удовлетворении иска Новикова А.И. отказать. Согласно отзыву известно, что в кредитном договоре не содержится обязательных условий страхования заемщиком жизни и здоровья и финансовых рисков. Страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано и в силу ч.2 п.1 ст.432 ГК РФ и ст.819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора.

Банк не обуславливал приобретение истцом одной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением другой услуги (страхование жизни и здоровья). В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Полагает, что Банк <Дата обезличена> по кредитному договору <Номер обезличен> перечислил Новикову А.И. денежные средства в размере 555.247 рублей 08 коп.

Страхователь имеет право досрочно отказаться от договора страхования, однако, в соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ в этом случае, по общему правилу, уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено договором. Клиент имеет право "передумать" и выйти из программы страхования с возвратом внесенной им платы за подключение к программе в течение 14 календарных дней, что существенно выше, чем Указания ЦБ РФ.

Полагает, что истцом не доказано наличие причинно-следственной связи между оказанной Банком услуги по подключению к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков и какими-либо нравственными и физическими страданиями, которые могли бы быть основанием для заявления требования о взыскании компенсации морального вреда. Истец не предоставил документов, подтверждающих причинение морального вреда.

Изучив представленные документы, суд считает, что исковое заявление Новикова А.И. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков в части участия в программе коллективного страхования подлежит частичному удовлетворению. Выводы суда основаны на анализе совокупности представленных доказательств.

Так, из Справки о задолженности Новикова А.И. перед ПАО «Сбербанк России» известно, что по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> Новикову А.И. были предоставлены денежные средства в размере 555.247 рублей 08 коп. до <Дата обезличена> под 17,5% годовых. Кредитный договор Новиковым А.И. полностью погашен <Дата обезличена>. (л.д. 15).

Из обращения физического лица - Новикова А.И., в ПАО «Сбербанк России» от <Дата обезличена> известно, что Новикова А.И. просил расторгнуть договор страхования досрочно, поскольку кредит, оформленный под эту страховку, погашен полностью. Причины для продолжения страхования отсутствуют. (л.д.16).

По сведениям калькулятора процентов по расчету Новикова А.И. известно, что сумма процентов по размеру денежных средств (удержанных Банком по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>) - 55.247 рублей 08 коп. с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 5.328 рублей 14 коп. (л.д. 17, 18).

Согласно Заявлению на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> усматривается, что Новиков А.И. обратился в ПАО «Сбербанк России» с предложением заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья. Срок страхования 60 месяцев, тариф за подключение к программе страхования 1,99% годовых; размер платы за подключение к программе страхования составляет 55.247 рублей 08 коп. Имеется подпись Новикова А.И. о согласии с условиями договора. (л.д. 19).

Согласно досудебной претензии по договору потребительского кредита от <Дата обезличена> известно, что Новиков А.И. обратился в ПАО «Сбербанк России» с предложением добровольно выплатить ему убытки по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 55.247 рублей 08 коп. в части взимания платы (комиссии) за участие в программе коллективного страхования; проценты за пользование чужими денежными средствами; убытки по начисленным банком процентам по кредитному договору; законную неустойку; компенсацию морального вреда - 10.000 рублей. (л.д.20-29).

Согласно сообщению от <Дата обезличена> ПАО «Сбербанк России» известно, что <Дата обезличена> порядок досрочного прекращения действия программы страхования, а также возврата платы за подключение к программе страхования был изменен. При полном досрочном гашении ссудной задолженности по кредитному договору возврат денежных средств условиями не предусмотрен. Порядок досрочного прекращения действия программы страхования, а также возврата платы за подключение к программе страхования предусмотрен условиями участия в программе страхования добровольного страхования жизни. На основании условий участия в программе страхования возврат платы за подключение к программе страхования предусмотрен только в случае подачи заявления в течение 14 календарных дней, с даты подключения к программе страхования (даты подписания заявления на страхование). В случае подачи заявления о прекращении участия в программе страхования по истечении указанного срока возврат платы не осуществляется. По результатам проведенной проверки установлено, что в соответствии с вышеуказанными условиями заявление от Новикова А.И. не поступало, в связи, с чем произвести возврат платы за подключение к программе страхования не предоставляется возможным. (л.д. 30-31).

Согласно ордеру от <Дата обезличена> ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> Новиков А.И. оплатил 55.247 рублей 08 коп. за подключение к программе страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.(л.д.32).

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита от <Дата обезличена> усматривается, что Новиков А.И. получил от ПАО «Сбербанк России» потребительский кредит в размере 555.247 руб. 08 коп. на срок 60 месяцев с уплатой 17,046 % годовых; ежемесячный платеж составляет 13.814 рублей 25 коп. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляются проценты в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки (п.12). Утвержден график погашения задолженности.

Согласно Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика известно из п.4.1, что возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен.

Согласно п.4.2 Условий, если физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного физического лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов, который удерживается налоговым агентом - ПАО «Сбербанк России», в момент возврата. Согласно Условиям выгодоприобретателем является Новиков А.И.

Анализируя приведенные доказательства, суд исходит из норм Закона.

Согласно ст.30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Согласно п.1 ст.1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Согласно ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В ходе судебного заседания установлено, что <Дата обезличена> заемщик - Новиков А.И., получил от ПАО «Сбербанк России» потребительский кредит в размере 555.247 рублей 08 коп. на срок 60 месяцев с уплатой 17,05 % годовых; ежемесячный платеж составлял 13.814 рублей 25 коп. <Дата обезличена> Новиков А.И. в соответствии с Заявлением был застрахован по Договору коллективного страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Срок страхования установлен на период действия кредитного Договора - с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, период страхования - 60 месяцев. (л.д. 19).

В Заявлении на выдачу кредита Новиков А.И. предоставил Банку распоряжение о перечислении с его счета денежных средств на оплату за подключение к Программе страховой защиты заемщиков. Заключая договор страхования заемщика и перечисляя плату за подключение к программе страхования, Банк действовал по поручению страхователя Новикова А.И. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной сделкой. В случае неприемлемости условий о подключении к программе страхования Новиков А.И. не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору истец выполнил досрочно – <Дата обезличена>.

Согласно п.п.1,3,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п.п.1,2 ст.4 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

Как следует из ст.8 Закона потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со ст.10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст.16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> отсутствует, кредитный договор закрыт. Плата за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика составляет 55.247 рублей 08 коп.

Исходя из изложенного, банк исчислил стоимость услуги подключения к программе страхования и взыскал денежную сумму в размере 55.247 рублей 08 коп., при этом срок действия договора установлен с <Дата обезличена> на срок 60 месяцев, фактически же с учетом досрочного погашения истцом кредитных обязательств составил 11 месяцев (с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>).

Оценивая представленные доказательства, в судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с ПАО "Сбербанк России" Новиков А.И. участвовал в программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать соответствующие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о таком страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

В ходе разбирательства установлено, что при выдаче кредита гражданину Банк применил разработанные им Индивидуальные условия "потребительского кредита" физическим лицам. В соответствии с названными Условиями страхование жизни и здоровья заемщика предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, что прямо следует из пункта 17 Заявления на выдачу кредита, собственноручно подписанного истцом.

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по указанным выше обстоятельствам, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При судебном разбирательстве установлено, что срок действия договора страхования с Новиковым А.И. был установлен с <Дата обезличена> до <Дата обезличена>, то есть на время действия кредитного договора.

Фактически досрочного погашения истцом кредитных обязательств данный срок составил 11 месяцев (с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>).

В судебном заседании установлено, что фактически подключение заемщика Новикова А.И. к Программе добровольного страхования при заключении кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с ПАО «Сбербанк России» было навязано истцу, поскольку он нуждался в получении кредитных денежных средств на потребительские нужды. Суд учитывает, что согласно п.4.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, если физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного физического лица был заключен Договор страхования, то сумма денежных средств, возвращаемая физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов, который удерживается налоговым агентом - ПАО «Сбербанк России», в момент возврата. Таким образом, в силу положений п.п.1 и 3 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала. При досрочном прекращении договора страхования по указанным выше обстоятельствам, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Поскольку согласно Условий предусмотрено по заявлению физического лица досрочное прекращение договора страхования, то сумма денежных средств, возвращаемая физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13%. Поскольку срок действия договора страхования с Новиковым А.И. действовал с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, то пропорционально этому времени подлежит возврату денежная сумма из расчета 55.247 рублей 08 коп. (10 месяцев 20 дней = 9.821 рубль 71 коп.) - 13% (5.905 рублей 30 коп.) = 39.520 рублей 08 коп.

Суд учитывает, что Новиков А.И. обратился с заявлением в ПАО «Сбербанк России» о возврате денежной суммы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования в связи с досрочным погашением кредитного договора <Номер обезличен> - <Дата обезличена>, а поэтому проценты за пользование чужими денежными средствами считает равными на <Дата обезличена> (дату уточнения исковых требований истцом): 39.520 рублей 08 коп. х 11 дней х9%/365=101 рубль 24 коп. (с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>); 39.520 рублей 08 коп. х 42 дня х8,5%/365=375 рублей 17 коп. (с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>); 39.520 рублей 08 коп. х 26 дней х8,25%/365=232 рубля 25 коп. (с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>), а всего - 708 рублей 66 коп.

Согласно п.1 ст.23 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара. (в ред. Федерального закона от <Дата обезличена> №171-ФЗ). Срок просрочки Банка по добровольному возврату истцу страховой премии составил 77 дней: с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

Расчет неустойки: 39.520 рублей 08 коп. х 77 дней/100% х 1% = 30.430 рублей 46 коп., штраф - 50% от присужденной суммы - 35.829 рублей 60 коп.

Согласно ст.15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При решении вопроса о размере компенсации морального вреда суд учитывает установленный факт нарушения прав истца как потребителя, конкретные обстоятельства допущенного ответчиком нарушения и индивидуальные особенности истца, его возраст, состояние здоровья, а также характер степени нравственных страданий Новикова А.И., а также требований соразмерности (пропорциональности), разумности и справедливости, и считает, что денежная сумма в счет компенсации морального вреда в размере 1.000 рублей в данном случае соответствует указанным выше критериям.

С учётом изложенного, исковое заявление Новикова А.И. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков в части участия в программе коллективного страхования подлежит частичному удовлетворению.

Кроме того, надлежит взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу доход государства - УФК по Самарской области, государственную пошлину в размере 1.674 рубля 89 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям (половина удовлетворенных требований истца).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Новикова А.И. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков в части участия в программе коллективного страхования – удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Сбербанк России», ИНН <Номер обезличен>, дата регистрации в качестве юридического лица – <Дата обезличена>, в пользу Новикова А.И. плату за участие в программе коллективного страхования в размере 39.520 рублей 08 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – 708 рублей 66 коп., компенсацию морального вреда – 1.000 рублей, неустойку – 30.430 рублей 46 коп., штраф – 35.829 рублей 60 коп.

В остальной части исковых требования Новикова А.И. к ПАО «Сбербанк России» – отказать.

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу УФК по Самарской области государственную пошлину в размере – 1.674 рубля 89 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

Судья Чапаевского городского суда

                                             Овсянников С.В.

Мотивированное Решение изготовлено

11 декабря 2017 года.