Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-72/2016 (2-2843/2015;) ~ М-2647/2015 от 16.10.2015

Гражданское дело № 2-72/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 2 февраля 2016 года

Енисейский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего Яковенко Т.И.

при секретаре Кононовой Ю.Е.,

с участием истца Крош Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крош Л.Н. к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» в лице Сибирского филиала о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Крош Л.Н. обратилась в суд с иском к ОАО «Промсвязьбанк» в лице Сибирского филиала о взыскании с ответчика процентов в сумме "СУММА" удержанных в связи с нарушением условий договора банковского вклада.

Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и Сибирским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» заключен договор вклада № <данные изъяты> «Мои возможности», и открыт депозитный счет № <данные изъяты>, с внесением вклада в сумме "СУММА" с возможностью пополнения счета. Неснижаемый остаток по вкладу, который должен находиться на депозитном счете в течение срока размещения вклада составляет "СУММА", срок размещения вклада – 367 дней. После окончания срока при пролонгации договора согласия на изменение остатка по вкладу она не давала. 1 июня 2015 года она предупредила по телефону сотрудников Банка о необходимости снятия с ее счета денежной суммы "СУММА". 02 июня 2015 года сотрудником Банка ей было сообщено о невозможности снятия данной суммы. 3 июня 2015 года при обращении в Банк ей объяснили, что Банк самовольно изменил неснижаемый остаток по вкладу в "СУММА". Однако своего согласия на изменение неснижаемого остатка она не давала. При заключении 24.07.2013 года договора об изменении неснижаемого остатка по вкладу ей ничего не было известно. По ее просьбе ей были выданы денежные средств в сумме "СУММА" (для покупки квартиры), на ее счете оставалась сумма "СУММА"., в размере большем, чем сумма неснижаемого остатка по договору. При этом сотрудник банка объяснил ей, что для выдачи данной суммы необходимо полностью закрыть счет, в связи с чем она была вынуждена закрыт счет; 03.06.2015 г. Банком ей была выдана сумма "СУММА"., без уплаты причитающихся процентов в размере "СУММА". Просила взыскать с Банка необоснованно списанные проценты по вкладу в размере "СУММА"

В судебном заседании истец Крош Л.Н. настаивала на удовлетворении иска по изложенным в нем основаниям, уточнив правильное наименование ответчика – ПАО «Промсвязьбанк».

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» Черкасова Е.А. возражала против удовлетворения иска, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 387 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

В судебном заседании установлено, что Крош Л.Н.ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Сибирский филиал ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ОАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (срочный вклад), в котором просила открыть ей банковский вклад «Мои возможности» на следующих условиях: сумма вклада- "СУММА"., неснижаемый остаток по вкладу, который должен находиться на Депозитном счете в течение срока размещения вклада, составляет "СУММА" процентная ставка - 7,9% годовых, срок размещения вклада -367 дней, день возврата вклада – ДД.ММ.ГГГГ

Подтверждением № <данные изъяты> о размещении физическим лицом банковского вклада в ОАО «Промсвязьбанк» (срочный вклад), доведенным до Крош Л.Н. под роспись, Банком подтверждено заключение Крош Л.Н. договора вклада № <данные изъяты> и открытие ей банковского вклада «Мои возможности», на условиях, изложенных в подписанном ею заявлении о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ОАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (срочный вклад), и открытие Депозитного счета в ОАО «Промсвязьбанк» № <данные изъяты>

При подписании указанных заявления и подтверждения Крош Л.Н. тем самым заявила о присоединении к действующей редакции Правил размещения физическими лицами банковских вкладов в ОАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк», а также подтвердила свое подписью, что ознакомлена и согласна с Правилами банковского вклада, Тарифами банка и Условиями привлечения вкладов.

При обращении в суд истица ссылалась на то, что по вине сотрудников банка при обращении в банк за получением части вклада в сумме "СУММА"., 3 июня 2015 года она была вынуждена закрыть счет, поскольку при выплате ей части вклада остаток на счете составил "СУММА"., то есть менее суммы "СУММА"., которую банк в одностороннем порядке установил в качестве неснижаемого остатка, однако своего согласия на изменение неснижаемого остатка по вкладу она банку не давала. При обращении в банк за получением части вклада Банк вынудил ее закрыть счет, и произвел ей возврат всей суммы вклада, без уплаты процентов по вкладу.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями заключенного истицей договора вклада № "СУММА", договор продлевается на новый срок размещения вклада. При наличии на день пролонгации договора иных действующих на такой день продления соглашений между Банком и Вкладчиком договор продлевается с учетом дополнительных условий, определяемых для данного вида вклада в рамках комплексных банковских продуктов, пакетных программ по предоставлению банковских (небанковских) продуктов и услуг на специальных условиях и т.д. В случае отсутствия действующего на дату пролонгации договора такого соглашения, договор продлевается в порядке и на условиях, определенных Правилами размещения физическими лицами банковских вкладов в ОАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, а также действующими на дату продления договора условиями привлечения данного вида вклада и Тарифами банка, без предоставления и соблюдения каких-либо дополнительных условий.

Данным договором также предусмотрена возможность определения вкладчиком иного неснижаемого остатка по вкладу независимо от остатка денежных средств на депозитном счете на дату продления договора.

В соответствии с п. 6.3.2 Правил размещения физическими лицами банковских вкладов в ОАО «Промсвязьбанк» в случае, если условиями привлечения вклада предусмотрена пролонгация договора банковского вклада на новый срок и вкладчик не востребовал вклад в день возврата вклада, договор считается продленным, а вклад размещенным на каждый последующий срок, равный сроку размещения вклада, указанному на депозитном счете на дату пролонгации.

Из материалов дела следует, что на дату возврата вклада – 26.07.2014 год он не был востребован Крош Л.Н., в связи с чем договор вклада был пролонгирован 29.07.2014 года в соответствии с условиями вклада, и п. 6.3.2 указанных Правил, на тот же срок – 367 дней. При этом заявления от Крош Л.Н. об определении неснижаемого остатка по вкладу, который должен находится на депозитном счете в течение нового срока размещения вклада, в Банк не поступило. В соответствии с п. 6.3.3 выше указанных Правил (в редакции, действовавшей на дату заключения договора банковского счета), если иное не предусмотрено Условиями привлечения вкладов, при пролонгации для вклада устанавливаются такие процентная ставка, минимальная сумма вклада, неснижаемый остаток по вкладу и минимальная сумма дополнительного взноса по вкладу и иные условия привлечения вклада, которые действуют в Банке для данного вида вклада на день продления вклада в зависимости от остатка денежных средств на депозитном счете на дату пролонгации.

Как следует из материалов дела, на дату пролонгации вклада остаток денежных средств Крош Л.Н. на счете составил 1372477,92 руб. В соответствии с действующими на данный период условиями по вкладу «Мои возможности» размер неснижаемого остатка по вкладу при пролонгации устанавливается путем предварительной подачи в отделение банка соответствующего заявления, первоначальная сумма /неснижаемый остаток устанавливается в градации от <данные изъяты>., от <данные изъяты>., от <данные изъяты>., от <данные изъяты>

Поскольку соответствующего заявления о размере неснижаемого остатка на депозитном счете от Крош Л.Н. не поступило, в соответствии с условиями вклада «Мои возможности», Правилами размещения физическими лицами банковских вкладов в ОАО «Промсвязьбанк», Банком в одностороннем порядке была установлена сумма неснижаемого остатка по вкладу Крош Л.Н. в размере "СУММА"., а также изменен размер процентной ставки, который на дату пролонгации данного вклада в соответствии с тарифами и условиям вклада «Мои возможности» составлял 7,5 % годовых.

По мнению суда оспариваемые истицей действия Банка по установлению неснижаемого остатка на депозитном счете не менее 1 "СУММА". не противоречат действующему законодательству, поскольку соответствуют условиям договора вклада, в том числе Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов ы ОАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, являющихся неотъемлемой частью договора вклада, с которыми истица при его заключении ДД.ММ.ГГГГ была лично ознакомлена под роспись. О возможности определения такого же или иного неснижаемого остатка по вкладу Крош Л.Н. была уведомлена при заключении договора вклада, между тем таким правом не воспользовалась. Кроме того, как следует из письменных пояснений представителя ответчика и материалов дела, 24.07.2013 г. Крош Л.Н. в ОАО «Промсвязьбанк» также был открыт еще один банковский вклад по виду вклада «Мои возможности», с установленными неснижаемым остаток на депозитном счете в размере "СУММА" при открытии которого Крош Л.Н. в письменном виде просила Банк при продлении нового срока действия данного вклада установить неснижаемый остаток по вкладу в том же размере "СУММА" что свидетельствует об обладании истицей сведениями о возможности подачи соответствующего заявления в Банк об установлении неснижаемого остатка по вкладу, до его пролонгации.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ, то есть до окончания действия срока вклада, Крош Л.Н. обратилась в банк с заявлением о выдаче ей со счета суммы "СУММА", и в этот же день ей был произведен возврат всей суммы вклада "СУММА" и процентов – "СУММА" а всего – "СУММА"

Условиями договора вклада № <данные изъяты> предусмотрено, что в случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы вклада либо его части (если предусмотрены расходные операции по вкладу) или части вклада, в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «до востребования».

В соответствии с п. 4.7 Правил размещения физическими лицами банковских вкладов в ОАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, утверждённых 18.03.2013 года, в случае, когда вкладчик потребует возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы срочного вклада либо его части, или части вклада, в результате чего сумма вклада станет менее неснижаемого остатка по вкладу, такое требование вкладчика имеет силу заявления о расторжении договора банковского вклада. Вкладчику возвращается вся сумма вклада, находящаяся в указанный момент на депозитном счете с учетом п. 4.7.2 настоящих Правил банковского вклада.

Согласно п. 4.7.2 данных Правил… начисление и выплата процентов по вкладу производится одним из следующих способов, в зависимости от условий привлечения вкладов:, в частности проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления первоначальной суммы вклада на депозитной счет, или со дня, следующего за днем последнего продления договора банковского вклада, если таковое было, по день списания суммы вклада с депозитного счета (включительно) по ставке вклада до востребования, действующей в банке на момент возврата суммы вклада, если иной размер ставки процентов и /или особый порядок начисления и выплаты процентов не указан в Условиях привлечения вклада, Заявления о размещении вклада и Подтверждении.

Сумма процентов, начисленных со дня, следующего за днем зачисления первоначальной суммы вклада на депозитный счет (по ставке, указанной в заявлении о размещении вклада либо увеличенной в соответствии с п. 4.6 настоящих правил) или со дня, следующего за днем последнего продления срока действия договора банковского вклада, если таковое было (по ставке, установленной на день последнего продления договора банковского вклада либо увеличенной в соответствии с п. 4.6 настоящих Правил) и выплаченных ранее, удерживается банком из суммы вклада.

Как следует из материалов дела, при обращении в банк с требованием выплаты ей части вклада в сумме "СУММА" сумма вклада составляла менее установленного размера неснижаемого остатка ("СУММА" руб.), в связи с чем, в соответствии с требованиями указанных Правил, договор банковского вклада был расторгнут с Крош Л.Н., а сумма вклада, находящаяся на депозитном счете в размере "СУММА" была возвращена истице, вместе с процентами в размере "СУММА", исчисленных в соответствии с п. 837 ГК РФ и условиями договора вклада, исходя из действующей в банке процентной ставки «до востребования» (0,01% годовых), за период нахождения на счете суммы вклада с 28.07.2014 по 03.06.2015 года ( и исходя из суммы вклада - "СУММА" в период с 28.07.2014 по 24.10.2014, и суммы вклада "СУММА" – с 24.10.2014 по 03.06.2015 г.).

Таким образом, проанализировав по правилам ст. 67 ГПК представленные сторонами доказательства, учитывая, что между истицей и банком был заключен срочный вклад, денежные средства были досрочно возвращены Крош Л.Н. по ее требованию, принимая во внимание, что условиями договора банковского вклада в случае досрочного возврата суммы вклада предусмотрено начисление процентов по ставке "до востребования", установленной в размере 0,01%, суд приходит к выводу о том, что ответчиком правильно в соответствии с условиями договора банковского вклада и п. 3 ст. 837 ГК РФ были начислены истице проценты по вкладу, исходя из ставки "до востребования" 0,01%, в сумме "СУММА". за период нахождения денежных средств на счете. Оснований для выплаты Банком суммы процентов в ином размере не имелось.

В связи с этим суд полагает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» в лице Сибирского филиала о защите прав потребителя Крош Л.Н. отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд, течение месяца, со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Т.И. Яковенко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Копия верна, решение не вступило в законную силу

Судья: Т.И. Яковенко