Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5993/2015 ~ М-5030/2015 от 26.05.2015

Дело №2-5993/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2015 г.                             г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи: Григорьевой Л.П.,

при секретаре Блохиной О.Г.,

с участием истца, представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Береза ФИО к ПАО <данные изъяты> о признании условий договора недействительным, взыскании денежных средств, взыскании штрафа,

третье лицо: ОАО <данные изъяты>»,

встречному иску ПАО <данные изъяты> к Береза ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Береза ФИО обратилась в суд с иском к ПАО <данные изъяты> о признании условий договора недействительным, взыскании денежных средств, взыскании штрафа. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита. Сумма кредита - 748 000,00, срок кредита - 54 месяца, процентная ставка за пользование кредитом - 26,8% годовых, размер ежемесячного платежа - 24 018,00, полная стоимость кредита - 30,32% годовых. Пунктом 4 заявления на предоставление потребительского кредита банком предусмотрена сумма страховой премии в кредит - 98 271,00. Истец полагает, что кредитный договор заключен в нарушение действующего законодательства, нарушает права истца. При заключении кредитного договора ей не была предоставлена достоверная информация об условиях кредита. Считает, что банком навязана услуга страхования. Просила признать недействительным условия заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (Договор №) в части оплаты страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с выплатой единовременного взноса за счет кредитных средств. Признать условия п. 17 Заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (договор №) недействительными. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму убытков в размере 98 271,00 руб. Взыскать    с ответчика в пользу истца сумму штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 процентов от суммы, взысканной с ответчика в пользу истца. Обязать ответчика произвести перерасчет ссудной задолженности, зачислив проценты, начисленные на сумму страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ года, в счет погашения основного долга.

ПАО <данные изъяты> обратился к Береза ФИО с встречным иском о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств. Требования мотивировал тем, что между Берёза ФИО и Публичным акционерным обществом <данные изъяты> заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета и условий предоставления ОАО <данные изъяты> физическим лицам потребительских кредитов. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 748000,00 рублей; процентная ставка за пользованием кредитом -26,8% годовых; срок кредитования - 54 месяцев; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного платежа - 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки исполнения обязательств. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит ответчику путем перечисления на счет ответчика, открытый в ПАО <данные изъяты>». Между тем, ответчик на протяжение пользованием кредитом не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору в частности по уплате сумм основного долга и процентов. Истец по встречному иску просил взыскать с Берёзы ФИО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 793 345,06 рублей 06 копейки, из которых: 673 249,75 рублей - просроченный основной долг; 74 402,06 рублей - просроченные проценты; 24 459,22 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов, начисленные по ставке 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; 21 234,03 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга, начисленные по ставке 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 133,45 рублей.

Истец Береза ФИО (ответчик по встречному иску) в судебном заседании иск поддержала, просила удовлетворить. Встречные требования не признала в части взыскания долга 98 271 руб., оплаченных по договору страхования и процентов на этот долг. Суду представила письменные возражения.

Представитель ответчика Скороходов ФИО (представитель истца по встречному иску) в судебном заседании иск не признал. Просил в иске отказать на том основании, что при заключении договора кредитования права истца нарушены не были, истцу была доведена полная информация о сумме кредита. Ответчик по заявлению истца оплатил договор страхования. Истец была под роспись ознакомлена со всеми условиями договора. Суду представил письменные возражения. Встречные требования просил удовлетворить, поскольку Береза ФИО нарушила условия договора.

Третье лицо ОАО <данные изъяты> в судебное заседание не явилось, о месте и времени судебного заседания извещено.

Заслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между Берёза ФИО и Публичным акционерным обществом <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета и условий предоставления ОАО <данные изъяты> физическим лицам потребительских кредитов.

ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация ОАО <данные изъяты> в форме присоединения к ОАО <данные изъяты> Также изменено фирменное наименование ОАО <данные изъяты> на Публичное акционерное общество <данные изъяты>». Таким образом, в результате произошедшей реорганизации и в соответствии с абзацами 8 и 9 пункта 1 Устава, Публичное акционерное общество <данные изъяты> стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО <данные изъяты>

Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен на следующих условиях: сумма кредита - 748000,00 рублей; процентная ставка за пользованием кредитом -26,8% годовых; срок кредитования - 54 месяцев; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного платежа - 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы за нее.

Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Также ДД.ММ.ГГГГг., истцом на имя ОАО <данные изъяты> было подано заявление о перечислении денежных средств в размере 98 271 руб. На счет ОАО <данные изъяты> за оплату страхового взноса по договору страхования №

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и истцом был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, истцу выдан страховой полис серия №.

Согласно заключенному договору ОАО <данные изъяты> осуществляет страхование имущественных интересов истца, связанных со смертью застрахованного в результате несчастного случая или болезни, или установление застрахованному инвалидности 2-й группы в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма по договору составила 98 271 руб.

В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ч. 2 ст. 934 ГК РФ).

Статей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как было установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ, истец обратилась к ответчику с заявлением на предоставление кредита. Кредитный договор был заключен на условиях: сумма кредита - 748000,00 рублей; процентная ставка за пользованием кредитом -26,8% годовых; срок кредитования - 54 месяцев; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного платежа - 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно заявлению истец изъявила желание заключить договор индивидуального страхования с ОАО <данные изъяты>», с включением страховой премии в кредит в размере 98 271 руб.

В заявлении на предоставление потребительского кредита истца также указала, что с условиями предоставления ознакомлена, о чем свидетельствует подпись в заявлении.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГг., истцом на имя ОАО <данные изъяты> было подано заявление о перечислении денежных средств в размере 98 271 руб. на счет ОАО <данные изъяты> за оплату страхового взноса по договору страхования №.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и истцом был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, истцу выдан страховой полис серия №. Указанные документы истец получала на руки при заключении договора.

Таким образом, из материалов дела следует, что истец была ознакомлена и согласна с условиями предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждается его подписью в заявлениях, а также заключила договор страхования от несчастных случаев и болезней, ознакомившись с его условиями кредита и условиями страхования, истец была согласна, что также подтверждается подписями.

Кроме того, истец был ознакомлен и согласен с тем, что размер кредита со страховой премией составляет 748 000 руб. при наличии отметки о желании истцы заключить договор страхования, изъявил желание и заключил такой договор страхования, ознакомившись и согласившись со всеми его условиями.

Заявление и договор страхования истец прочитала и подписала, о чем свидетельствуют ее подписи.

Таким образом, суд пришел к выводу, что заключение указанного договора страхования прав заемщика не нарушает, условия кредитования и страхования согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, истец не был лишен возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования, заключить договор с иной кредитной организацией.

Кроме того, судом установлено, что истец, приняв по факту исполнение заключенных договоров, производил оплату по кредитному договору в течении года, изначально согласившись со всеми их условиями.

Исходя из представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, суд находит исковые требования Береза ФИО не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено в судебном заседании в нарушении обязательств по кредитному договору, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом ответчиком Береза ФИО произведены несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у Береза ФИО перед банком имеется задолженность по кредиту в размере 793 345,06 рублей 06 копейки, из которых: 673 249,75 рублей - просроченный основной долг; 74 402,06 рублей - просроченные проценты; 24 459,22 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов, начисленные по ставке 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; 21 234,03 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга, начисленные по ставке 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и штрафной неустойки. Однако задолженность не погашена.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Оценив изложенные обстоятельства в их совокупности, судом с достоверностью установлен тот факт, что Береза ФИО получив кредит не исполнила своих обязательств по его возврату, следовательно, требования кредитора должны быть удовлетворены, а потому требования ПАО <данные изъяты> являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования ПАО <данные изъяты> удовлетворены, судебные расходы в виде оплаченной госпошлины подлежат взысканию с Береза ФИО

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 421, 426, 810, 819, 927, 934 ГК РФ, ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Береза ФИО– оставить без удовлетворения.

Встречный иск ПАО <данные изъяты> - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между истцом и ответчиком.

Взыскать с Береза ФИО в пользу ПАО <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 793 345,06 руб., из которых: 673 249,75 рублей - просроченный основной долг; 74 402,06 рублей - просроченные проценты; 24 459,22 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов, начисленные по ставке 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; 21 234,03 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга, начисленные по ставке 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Взыскать с Береза ФИО в пользу ПАО <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 133,45 руб.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, в суд принявший решение.

Председательствующий судья             Л.П. Григорьева

Мотивированное решение изготовлено 31.07.2015 года.