Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-633/2020 ~ М-683/2020 от 20.07.2020

Дело №2-633/2020                                    

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 26 октября 2020 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Катиковой Н.М.,

при секретаре Зюськиной Е.В.,

с участием:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Айса»,

ответчика – Матросова Виктора Ильича,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – акционерного общества «ОТП Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Айса» к Матросову Виктору Ильичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Айса» (далее по тексту – ООО «Айса») обратилось в суд с иском к Матросову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 5 января 2013 г. Матросов В.И. в рамках продукта «перекрестные продажи», на основании части 2 (оферта на получение кредитной карты) прилагаемого заявления на получение потребительского кредита активировал банковскую карту с овердрафтом (условный кредитный договор № (cards)) и получил с неё денежные средства. Надлежащим образом условия договора Матросов В.И. не исполнил. С 22 июня 2017 г. платежи прекратились. За период с 22.06.2017 г. по 25.09.2019 г. задолженность составила 160 096 руб. 99 коп.

В силу договора уступки прав (требований) №04-08-04-03/115 от 18.09.2019 г. акционерное общество «ОТП Банк» (далее – АО «ОТП Банк») передало, а ООО «Айса» приняло права (требования) по просроченным кредитам в объеме и на условиях, существовавших к моменту перехода прав (требований), в том числе к ответчику Матросову В.И. по кредитному договору № (cards)) от 5 января 2013 г.

Указывает также, что судебный приказ ранее был отменен по заявлению должника.

На основании изложенного, просит взыскать с Матросова В.И. долг в сумме 160 096 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 401 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Айса» не явился, по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

В судебное заседание ответчик Матросов В.И. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В представленном суду заявлении Матросов В.И. указал, что между ним и АО «ОТП Банк» был заключен договор займа 05.01.2013 г. по карте №. Три года он исправно вносил платежи по данной карте. В дальнейшем платежи производить не смог в связи с тяжелым материальным положением (потерей работы). 9 августа 2016 г. им была направлена претензия в адрес АО «ОТП Банк» о расторжении договора займа. Ответа не последовало. С даты подачи претензии платежи прекратились. В исковом заявлении дата последнего платежа указана не верно. В связи со сроком давности просит в иске ООО «Айса» отказать.

Представитель третьего лица - АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.09.2012г. на основании заявления на получение потребительского кредита между АО «ОТП Банк» и Матросовым В.И. был заключен кредитный договор №, согласно которому АО «ОТП Банк» предоставил Матросову В.И. кредит в сумме 20 000 рублей под 21,6% годовых на срок 6 месяцев, а Матросов В.И. взял на себя обязанность выплатить данный кредит и оплатить проценты по нему.

Кроме того, в Заявлении Матросова В.И. на получение потребительского кредита от 21.09.2012 г. содержится оферта Банку на заключение с ним договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк», из которой следует, что Матросов В.И., ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просил Банк открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить ему банковскую карту для совершения по банковскому счету операций; предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер Кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просил в период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт, при условии надлежащего им исполнения обязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах – до 150 000 рублей. Открытие Банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта просил осуществить только после получения им Карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на Карте.

Ответчик был уведомлен о том, что активация Карты является добровольной и он вправе не активировать Карту, изложенное следует из вышеуказанного Заявления Матросова В.И. от 21.09.2012 г.

Как следует из информации о полной стоимости кредита, Матросов В.И. с данной информацией ознакомился, что подтверждается его собственноручной подписью данных документов на каждой странице.

При этом, в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора: погашение основного долга (кредитный лимит) – 150 000 рублей, проценты по кредиту – 36,6% годовых. В расчет полной стоимости кредита не включаются: плата за пользование SMS-сервиса – 59,00 руб., дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – 10%, дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – 10%.

Как следует из Тарифов по картам в рамках проекта «перекрестные продажи», плата за обслуживание карты – 99 руб. (взимается ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту); неустойка за просрочку оплаты минимального платежа рассчитывается по ставке рефинансирования Банка России (% годовых), определяемой на день погашения просроченной задолженности (её части) по кредиту и процентам за пользование кредитом (клиент обязан уплатить неустойку с даты, следующей за датой окончания соответствующего платёжного периода, в котором был допущен пропуск минимального платежа); ежемесячный минимальный платеж – 5% (мин. 300 руб.) рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода; длительность льготного периода – 55 календарных дней; плата за пользование SMS-сервиса (информирование о состоянии счета) – 59,00 руб. (взимается ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту).

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», банковский счет - текущий счет, предназначенный для учета денежных средств Клиента, отражающий безналичные расчеты, операции получения/внесения наличных денежных средств, осуществленные с помощью Карты, и иное, определяемое Клиентом, движение денежных средств, включая суммы предоставленных Кредитов и суммы, направленные на погашение задолженности.

Погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на ссудный счет клиента, открытый в Банке; погашение начисленных процентов, плати комиссий осуществляется перечислением денежных средств на соответствующие счета Банка (пункт 5.2.3). Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. В случае наличия на банковском счете денежных средств, клиент поручает банку направить указанные денежные средства на погашение задолженности перед банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств (пункт 5.1.6, 5.1.7).

В соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (пункт 1.1). Платежный период – период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода (пункт 1.2). Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (пункт 1.4). Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (пункт 2.5).

Банк совершил акцепт оферты полученной от Матросова В.И., а именно: заключил договор (условный №2549814930), выпустил кредитную банковскую карту на имя Матросова В.И., установил кредитный лимит по карте и открыл счет для отражения операций, совершаемых с использованием карты, что подтверждается представленными истцом документами и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с пунктом 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. При этом обязательства по возврату кредита по условиям договора могут быть исполнены путем пополнения банковского счета, иных способов исполнения обязательств заемщиком стороны не предусмотрели.

Также, как следует из материалов дела, выданная ответчику кредитная карта была активирована им 05.01.2013 г.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 5.1.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Ответчик свои обязанности по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 160 096 руб. 99 коп. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Согласно пункта 1 и пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.09.2019 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «Айса» был заключен договор уступки прав (требований) №04-08-04-03/115, в соответствии с которым банк уступил ООО «Айса» право требование по договору № от 05.01.2013 г., заключенному с Матросовым В.И., что подтверждается договором уступки прав (требований) и Приложением №2 к нему.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Матросова В.И. по договору № от 05.01.2013 г. составляла 160 096 руб. 99 коп., из них: 116 383 руб. 38 коп. – сумма просроченного основного долга, 40 299 руб. 81 коп. – сумма просроченных процентов, 2 400 руб. 80 коп. - сумма сверхлимитной задолженности, 1013 руб. 00 коп. – сумма всех комиссий.

После передачи прав (требований) погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

17 февраля 2020 г. ООО «Айса» обратилось к мировому судье судебного участка №4 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Матросова В.И. указанной задолженности. 21.02.2020г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Матросова В.И. в пользу ООО «Айса» задолженности в размере 160 096 руб. 99 коп. и расходов по оплате госпошлины в размере 2 200 руб. 97 коп. Определением мирового судьи судебного участка №4 Пролетарского района г. Саранска от 10.03.2020г. данный судебный приказ по заявлению должника был отменен.

Ответчиком заявлено о применении по исковым требованиям ООО «Айса» последствий истечения срока исковой давности.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Учитывая условия кредитного договора о погашении задолженности и уплате процентов путем внесения ежемесячных платежей, минимальный размер которого установлен Тарифами банка, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска (обращения за выдачей судебного приказа).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному обязательству, сумма основного долга ответчика в размере 118 784 руб. 18 коп. определена по состоянию на 28.04.2016 г., при этом последний платеж в счет погашения долга был произведен ответчиком 28.04.2016 г. в сумме 1986 руб. 80 коп.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Матросова В.И. кредитной заложенности по указанному договору ООО «Айса» обратилось к мировому судье 17.02.2020 г., то есть по истечении установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности по предъявленным требованиям.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом, содержащиеся в расчете задолженности сведения о гашении ответчиком процентов на общую сумму 221 руб. 48 коп. (22.05.2017 – 46,48 руб., 29.05.2017 – 10,00 руб. и 22.06.2017 – 165,00 руб.) не могут быть приняты во внимание судом как свидетельствующие о признании долга ответчиком и, соответственно, о перерыве течения срока исковой давности, учитывая положения пункта 20 и пункта 21 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, а также несоответствие каждой из указанных сумм минимальному платежу, подлежащему уплате заемщиком в течение платежного периода.

По смыслу статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно пункта 2 статьи 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), суд принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В данном случае истцом является юридическое лицо, в связи с чем причины пропуска срока исковой давности не исследуются и не устанавливаются.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ООО «Айса» к Матросову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №2549814930 от 05.01.2013 г. следует отказать по причине пропуска срока исковой давности.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Айса» к Матросову Виктору Ильичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2020 года.