Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-140/2018 ~ М-154/2018 от 05.09.2018

Дело --

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

-- --

Мазановский районный суд -- в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.Г.,

при секретаре Одинцовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Копчинской Дарье Витальевне, Михайловскому Сергею Анатольевичу, Копчинской Татьяне Станиславовне о расторжении кредитного соглашения -- от --, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному соглашению и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец – Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с указанным иском к ответчикам: Копчинской Д.В., Михайловскому С.А., Копчинской Т.С. в обосновании иска истец указал, что -- открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала (далее – Банк/Кредитор) и Копчинской Дарьей Витальевной (далее – Заемщик/Должник) заключено соглашение -- (далее – кредитное соглашение), которым подтвержден факт присоединения заемщика к правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее – Правила).

По условиям Кредитного соглашения и Правил, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 350 000 (триста пятьдесят тысяч) рублей сроком до --, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 32 % (тридцать два процента) годовых, в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным соглашением и правилами (п. 1, 2, 4 кредитного соглашения).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банком были заключены следующие договора поручительства: -- от -- с Михайловским Сергеем Анатольевичем; -- от -- с Копчинской Татьяной Станиславовной.

Согласно п. 3.1 Правил выдача кредита производиться в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с п.4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком являющимся приложением к соглашению.

Платёж считается осуществлённым в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате в полном размере, размещена на счете заемщика, не позднее чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4 Правил).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному соглашению в полном объёме, предоставив заёмщику кредит -- в размере 350 000 (триста пятьдесят тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером -- от --, а также выпиской по лицевым счетам.

Однако, в нарушение условий кредитного договора, заёмщик перестал исполнять обязанности по возврату основного долга и уплате процентов в соответствии с графиком, начиная с -- платежи вносил ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на -- задолженность по кредитному соглашению составила 214 940,13 (двести четырнадцать тысяч девятьсот сорок рублей 13 копеек) рублей, в том числе: основной долг за период с -- по -- - 199 129, 93 (сто девяносто девять тысяч сто двадцать девять рублей 93 копейки) рублей, проценты за пользование кредитом за период с -- по -- - 15 810,20 (пятнадцать тысяч восемьсот десять рублей 20 копеек) рублей.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того на, что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, указанный в предложении, установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В связи с допущенной заемщиком просроченной задолженностью по кредитному соглашению в адрес ответчиков банком направлены -- требования о возврате задолженности и предложение о расторжении кредитного договора (далее – требование), которыми установлен срок исполнения/рассмотрения не позднее --. Однако требования банка остались не исполненными, задолженность по кредитному соглашению не погашенной, предложение о расторжении договора не рассмотренным.

Таким образом, в связи с неисполнением кредитных обязательств и оставлением без рассмотрения предложений о расторжении кредитного соглашения, считают обязанность по соблюдению досудебного порядка урегулирования спора исполненной, что дает банку право на взыскание задолженности и расторжение договора в судебном порядке.

На основании ст. ст. 88, 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ банком уплачена государственная пошлина при подаче в суд искового заявления в размере 5 349,40 (пять тысяч триста сорок девять рублей 40 копеек) рублей, которая на основании ст. 98 подлежит взысканию с ответчиков при удовлетворении иска.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно последним изменениям, внесенным в сведения о юридическом лице, -- в ЕГРЮЛ внесены изменения в наименовании организационно правовой формы Банка, который сейчас называется Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк».

Истец просит суд расторгнуть кредитное соглашение -- от --, заключенного между открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Копчинской Дарьей Витальевной; взыскать с Копчинской Дарьи Витальевны, Михайловского Сергея Анатольевича, Копчинской Татьяны Станиславовны в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному соглашению -- от --, договорам поручительства физического лица -- и -- от -- в сумме 214 940, 13 (двести четырнадцать тысяч девятьсот сорок рулей 13 копеек) рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 349, 40 (пять тысяч триста сорок девять рублей 40 копеек) рублей.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по доверенности Платыгина С.В. надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствии.

До рассмотрения дела в судебном заседании от ответчика Копчинской Д.В. поступило заявление о признании исковых требований, в которых ответчик указала, что согласна с исковыми требованиями в полном объёме, в том числе о расторжении кредитного соглашения -- от --, взыскании задолженности на сумму 214 940,13 (двести четырнадцать тысяч девятьсот сорок) рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 349, 40 (пять тысяч триста сорок девять рублей 40 копеек) рублей. Просит суд принять признание иска, последствия принятия признания судом иска ей разъяснены и понятны, а также просит рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Копчинская Д.В. суду пояснила, что исковые требования признает, перестала исполнять кредитные обязательства из-за финансовых затруднений.

Ответчик Михайловский С.А. суду пояснил, что исковые требования банка не признаёт, заемными средствами банка он не пользовался, полагает, что задолженность должна погашать Копчинская Д.В.

Ответчик Копчинская Т.С., исковые требования истца признала, суду пояснила, что в действительности является поручителем, договор подписывала.

Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, пришёл к следующим выводам.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Статьей 45 Конституции РФ установлено, что государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется (п. 1). Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом (п. 2).

В силу п. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 1 ГК РФ установлено, что, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (часть 1). Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (часть 2). При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (часть 3).

В силу пункта 1 ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме.

Статья 420 ГК РФ признает договором соглашение двух или нескольких лиц об установлении изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Основные принципы кредитных договоров – срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством, а именно Федеральным законом от -- -- «О банках и банковской деятельности».

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из положений ч. 1 ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из ч. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что основанием для обращения истца – АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в суд является кредитное соглашение --, заключенное --, между банком и заемщиком Копчинской Дарьей Витальевной, указанный договор скреплен печатью, в соответствии с условиями договора кредитор (АО «Россельхозбанк») предоставил заемщику (Копчинской Д.В.) кредит в сумме 350 000 (триста пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек под 32 (тридцать два) процента годовых срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее --. Заемщик Копчинская Д.В. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки, установленные кредитным договором.

В качестве обеспечения исполнения Копчинской Д.В. кредитного соглашения -- от --, между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Михайловским С.А. был заключен договор поручительства физического лица -- от --, а также в обеспечении вышеуказанного соглашения между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Копчинской Т.С. был заключен договор поручительства физического лица -- от --. Согласно условий указанных договоров Михайловский С.А. и Копчинская Т.А. обязались отвечать перед банком за исполнение принятых Копчинской Д.В. обязательств по кредитному соглашению.

В связи с тем, что платежи по кредиту не поступали с --, образовалась просроченная задолженность, которая в настоящее время не погашается.

С условиями договора Копчинская Д.В., а также Михайловский С.А. и Копчинская Т.С. с условиями договоров поручительства были ознакомлены и были согласны, о чем свидетельствуют имеющиеся в указанных договорах подписи.

Согласно части 1 статьи 361 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с условиями договора поручительства и требований ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Пунктом 2.2 договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том, числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Доводы ответчика Михайловского С.А. о том, что он не пользовался кредитом и не обязан нести ответственность по возврату кредита и процентов по нему, основаны на неправильном толковании норм права, поскольку согласно договорам поручительства от -- за -- и -- поручители Михайловский С.А. и Копчинская Т.С. дали согласие отвечать за неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе основного долга и начисленных на сумму кредита процентов, неустойки (статья 2). Данные условия свидетельствует о согласии поручителей с возможными последствиями неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению.

Из материалов дела следует, что ответчик Копчинская Д.В. своих обязательств по договору займа должным образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность. Задолженность Копчинской Д.В. подтверждается представленными истцом и исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, а именно: расчетом задолженности по кредитному соглашению -- от 2018 года, согласно которому задолженность по кредиту составила – 214 940,13 (двести четырнадцать тысяч девятьсот сорок рублей 13 копеек) рублей, в том числе: основной долг за период с -- по -- - 199 129, 93 (сто девяносто девять тысяч сто двадцать девять рублей 93 копейки) рублей, проценты за пользование кредитом за период с -- по -- - 15 810,20 (пятнадцать тысяч восемьсот десять рублей 20 копеек) рублей.

Таким образом, требования истца не противоречат ст. 809 ГК РФ о том, что займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором и ч. 2 ст. 811 ГК РФ о том, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочка), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми оставшимися процентами.

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Уставом Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ОАО «Россельхозбанк».

В соответствии с Уставом банк вправе осуществлять банковские операции, в т.ч. совершать сделки с выдачей кредита физическим лицам.

Согласно расчёту задолженности, представленного истцом, сумма долга ответчика составляет ту сумму, которая указана в иске. У суда не имеется оснований сомневаться в правильности расчёта

В силу части 1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств того, что задолженность по кредитному соглашению -- от -- в настоящее время погашена, либо погашалась частями за период с -- по --.

Совокупность исследованных в судебном заседании доказательств подтверждает законность и обоснованность исковых требований истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному соглашению -- от -- в сумме 214 940, 13 (двести четырнадцать тысяч девятьсот сорок рублей 13 копеек) рублей.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлены платежное поручение -- от -- об уплате государственной пошлины при подаче иска на сумму 5 349, 40 (пять тысяч триста сорок девять рублей 40 копеек) рублей. Уплата государственной пошлины относится к судебным расходам, понесенным стороной истца в связи с подачей заявления в суд, поэтому подлежит взысканию с ответчиков.

Принимая во внимание, что при распределении судебных расходов солидарная ответственность не возникает, с учетом положений ст. 321 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ на ответчиков должна быть возложена обязанность по возврату госпошлины в равных долях.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины: с Копчинской Д.В. в сумме 1 783,13 (одна тысяча семьсот восемьдесят три рубля 13 копеек) рублей, с Михайловского С.А. в сумме 1 783,13 (одна тысяча семьсот восемьдесят три рубля 13 копеек) рублей, с Копчинской Т.С. в сумме 1 783,13 (одна тысяча семьсот восемьдесят три рубля 13 копеек) рублей. Руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк», удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение -- от --, заключенное между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Копчинской Дарьей Витальевной.

Взыскать с Копчинской Дарьи Витальевны, Михайловского Сергея Анатольевича, Копчинской Татьяны Станиславовны в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению -- от --, договорам поручительства физического лица -- от --, 1523111/0017-002 от -- в сумме 214 940, 13 (двести четырнадцать тысяч девятьсот сорок рублей 13 копеек) рублей.

Взыскать с Копчинской Дарьи Витальевны в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 783, 13 (одна тысяча семьсот восемьдесят три рубля 13 копеек) рублей.

Взыскать с Михайловского Сергея Анатольевича в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 783, 13 (одна тысяча семьсот восемьдесят три рубля 13 копеек) рублей.

Взыскать с Копчинской Татьяны Станиславовны в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 783, 13 (одна тысяча семьсот восемьдесят три рубля 13 копеек) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Мазановский районный суд -- в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий судья:                              Е.--

Мотивированное решение изготовлено --.