Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6351/2016 ~ М-4493/2016 от 07.06.2016

Дело №2-6351/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

      15 июля 2016 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в

составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Суриной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Попову А. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,-

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Попова А.Д. задолженности по кредитному договору от 10.01.2013г. (№) в размере 612 182,91руб., а также расходов по уплате госпошлины 15 322руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ГАЗ 172452, идентификационный номер (VIN) (№), 2012г.выпуска, цвет белый, с установлением начальной продажной стоимости в размере, определенном в заявлении на кредитное обслуживание. В обоснование доводов иска указано, что между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ на приобретение ТС в размере 418 710,33руб., под 17,5% годовых. В последующем, на основании заявления Попова А.Д., была произведена реструктуризация задолженности по основному долгу и начисленным процентам, ставка по кредиту составила 20% годовых, срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев, задолженность определена по состоянию на 14.04.2015г. в сумме 526 535,85руб. Поскольку денежное обязательство ответчиком не исполняется, Банк обратился в суд с настоящим иском (л.д.4,5).

В судебное заседание стороны не явились, истец просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.5), корреспонденция, направленная в адрес ответчика возвращена в суд с отметкой «возврат за истечением срока хранения» (л.д.64-66).

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ст.434 ГК РФ), согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 428 ГК РФ:

1.Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Установлено, что 10.01.2013г. Попов А.Д. обратился в Банк с заявлением (№) в котором просил предоставить ему кредит в сумме 418 710,33руб. на приобретение автомобиля ГАЗ 172452, 2012г.выпуска, дополнительных услуг и оплату страховой премии на срок 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту 17,5% годовых, по программе «Автоэкспресс кредит – Коммерческий ГАЗ». Попов А.Д. обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения очередных регулярных платежей в сроки, установленные в графике платежей по кредиту. Из содержания данного графика следует, что заемщик обязан был вносить ежемесячно, начиная с 11.02.2013г. денежную сумму, в счет погашения кредита в размере 10 518,93 руб., последний платеж подлежал внесению в размере 10 518,99руб. 10.01.2018г. (л.д.23-26). При заключении договора заемщик указал, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (фирменное наименование изменено на АО «Кредит Европа Банк» ((л.д.37-40)), ознакомлен и согласен с действующими Тарифами, включая и Тарифы Банка по акции «Автоэкспресс кредит – Коммерческий ГАЗ», до него доведена информация о полной стоимости кредита, о чем также свидетельствует его подпись в указанных документах (л.д.27-31). При неисполнении обязательств дневная ставка штрафной неустойки в виде пени для заемщика составила 0,2%, процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты (л.д.29).

Проанализировав представленные в материалы дела документы, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор был заключен в требуемой форме, содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении или исполнении судом не установлено.

Согласно условиям кредитного обслуживания договор считается заключенным с момента открытия счета и зачисления суммы кредита на счет, что является акцептом Банка оферты заемщика и действует до момента исполнения всех обязательств по договору (л.д.41-43).

Банком обязательства по договору исполнены надлежащим образом, сумма кредита 418 710,33руб. зачислена на счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.14,15).

14.04.2015г. Попов А.Д. обратился в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору (№). При обращении в Банк с настоящим заявлением ответчик полностью признал задолженность по кредитному договору в следующем объеме: 393 725,12руб. сумма основного долга, в том числе 348 071,65руб. сумма текущего основного долга, 45 653,47руб. сумма просроченного основного долга, 2 479,41руб. текущие проценты, 69 397,62руб. неоплаченные проценты, начисленные по графику платежей, 4 809,53руб. проценты, начисленные на просроченный основной долг, 4 554,82руб. неоплаченные рассроченные проценты, начисленные на сумму основного долга, 51 569,35руб. неоплаченные рассроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг (л.д.16,22). Заявление Попова А.Д. было рассмотрено и установлены следующие индивидуальные условия реструктуризации задолженности: общая сумма задолженности, подлежащая погашению после реструктуризации, составила 526 535,85руб.; срок 60 месяцев с даты подписания индивидуальных условий; процентная ставка по кредиту 20% годовых; количество платежей 60 в соответствии с графиком погашения (очередность списания денежных средств определена п.5 индивидуальных условий); размер неустойки определен в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения (л.д.17-21).

До настоящего времени Поповым денежное обязательство не исполняется (л.д.14,15), согласно представленному расчету задолженность последнего по кредиту по состоянию на 25.05.2016г. составляет 612 182,91руб., из которых: 393 725,12руб. задолженность по основному долгу, 79 956,55руб. задолженность по процентам, начисленным на основной долг, 5 690,51руб. проценты, начисленные на просроченный основной долг и 132 810,73руб. задолженность по реструктуризированным процентам (л.д.9-11). Оснований сомневаться в указанном расчете нет, ответчиком он не оспорен.

В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Также согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которое она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В определениях Конституционного Суда РФ (от 22.03.2012 № 531-О-О, от 25.01.2012 № 208-О-О, от 29.09.2011 № 1169-О-О) неоднократно указывалось, что взаимосвязанные положения ст.ст. 12 и 56 ГПК РФ приняты во исполнение положений ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и не могут рассматриваться как нарушающие право граждан на судебную защиту.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, расчет задолженности ответчиком оспорен не был, Поповым не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 612 182,91руб. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

10.01.2013г. наряду с кредитным договором был заключен и договор залога, вступающий в силу с момента возникновения права собственности у заемщика на ТС, предмет залога, то есть автомобиль ГАЗ 172452, идентификационный номер (VIN) (№), 2012г.выпуска, цвет белый оценен на сумму 556 600руб. (л.д.23,24).

В соответствии с Условиями кредитного обслуживания банк вправе в случае не исполнения или не надлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента (п.11.2.1. Условий) (л.д.43).

Согласно данным автоматизированного учета Госавтоинспекции МВД России спорный автомобиль находится в собственности Попова А.Д.(л.д.59,60).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Частями 2 и 3 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1)    сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2)    период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как уже было указано предмет залога, то есть спорный автомобиль, оценен на сумму 556 600руб. Поскольку стоимость заложенного имущества Поповым А.Д. не оспорена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Кредит Европа Банк» в части требований об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль ГАЗ 172452, идентификационный номер (VIN) (№), 2012г.выпуска, цвет белый, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости ТС 556 600руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 322руб. (л.д.7,8), которая подлежит возврату Банку за счет Попова А.Д.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с Попова А. Д. в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору от 10.01.2013г. (№) в общей сумме 612 182,91 рублей, из которых: 393 725,12 рублей основной долг, 79 956,55 рублей просроченные проценты, 5 690,51 рублей проценты на просроченный основной долг, 104 035,10 рублей проценты по реструктуризированному кредиту, 28 775,63рублей проценты по просроченному реструктуризированному кредиту, 15 322 рубля возврат государственной пошлины, а всего 627 504,91рубля.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» на заложенное имущество – автомобиль ГАЗ 172452, идентификационный номер (VIN) (№), 2012г.выпуска, цвет белый, зарегистрированный на имя Попова А. Д., в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Установить начальную продажную цену указанного имущества - автомобиля ГАЗ 172452, идентификационный номер (VIN) (№), 2012г.выпуска, цвет белый в размере 556 600рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                подпись                                          Г.В. Маркина

Решение в окончательной

форме изготовлено 20.07.2016г.