Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-199/2016 (2-8331/2015;) ~ М-7095/2015 от 02.10.2015

№ 2-199/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2016 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя

в составе:

председательствующего судьи Масловой И.Н.

при секретаре Азнаварян Э.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по иску АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к Тхазепловой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>/кфл-<данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – просроченный долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – просроченные проценты, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – проценты по основному долгу, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка – проценты, начисленные на просроченный долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – пеня по просроченному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – пеня по просроченным процентам, <данные изъяты> рублей – штраф за факт возникновения просроченной задолженности, сумму процентов, подлежащих начислению по ставке <данные изъяты>% годовых с <данные изъяты> по дату фактического исполнения решения суда,

- судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки,

- обратить взыскание на заложенное имущество, а именно:

– индивидуальный жилой дом, назначение – жилое, общей площадью <данные изъяты> кв. м, инвентарный номер <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке № <данные изъяты>-ИТоргБ-<данные изъяты> от <данные изъяты> – <данные изъяты> рублей,

- земельный участок, назначение – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер <данные изъяты>:09:0102031:0022, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке № <данные изъяты>-ИТоргБ-<данные изъяты> от <данные изъяты> – <данные изъяты> рублей.

Впоследствии истцом в порядке ст. <данные изъяты> ГПК РФ изменены исковые требования (л.д. <данные изъяты>), согласно которым Банк просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>/кфл-<данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – просроченный долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – проценты, начисленные на просроченный долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – проценты по основному долгу, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки – пеня по просроченному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – пеня по просроченным процентам, <данные изъяты> рублей – штраф за факт возникновения просроченной задолженности,

- судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что <данные изъяты> между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Тхазепловой А.С. заключен кредитный договор № <данные изъяты>/кфл-<данные изъяты>, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов в размере <данные изъяты>% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик частично выполняет свои обязательства по кредитному договору, и производит погашение суммы основного долга и начисленных процентов не в полном объеме.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора был заключен договор залога (ипотеки) № <данные изъяты>/кфлз-<данные изъяты> от <данные изъяты>, зарегистрированный <данные изъяты> в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР, номер регистрации <данные изъяты>.

Согласно договору залога (п. <данные изъяты>, п. <данные изъяты> договора), залогодатель передал залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество, расположенное по адресу: КБР, г. Нальчик, ул. Островского, <данные изъяты>, а именно: индивидуальный жилой дом, назначение – жилое, общей площадью <данные изъяты> кв. м, инвентарный номер <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, а также земельный участок, назначение – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер <данные изъяты>:09:0102031:0022. Рыночная стоимость переданного в залог имущества составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом об оценке № <данные изъяты>-ИТоргБ-<данные изъяты> от <данные изъяты>.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору, истцом направлено письменное требование от <данные изъяты> № <данные изъяты>. Данное требование оставлено без ответа.

В соответствии с п. <данные изъяты>, п. <данные изъяты> договора банк имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по договору досрочно в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате аннуитетных платежей.

По состоянию на <данные изъяты> задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности поддержал исковые требования по основаниям, изложенным выше, и просил их удовлетворить.

Ответчик исковые требования признала частично, в части взыскания <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – суммы задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – просроченный долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – просроченные проценты, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – проценты по основному долгу. Возражала против удовлетворения требований о взыскании <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – проценты, начисленные на просроченный долг, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки – пеня по просроченному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – пеня по просроченным процентам, <данные изъяты> рублей – штраф за факт возникновения просроченной задолженности. В обоснование возражений указала, что после оформления кредитного договора от <данные изъяты>, ею ежемесячно выполнялись надлежащим образом обязательства по оплате кредита. В связи с ухудшением финансового положения из-за неустойчивой политики в государстве, у нее образовались проблемы с погашением кредита. Несколько раз она обращалась в банк для проведения реструктуризации долга, но ей было отказано в этом.

Дополнила, что за период с июля <данные изъяты> года по март <данные изъяты> года она выплатила <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению частично.

В силу ч.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст.<данные изъяты> ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Из доказательств, представленных истцом, следует, что <данные изъяты> между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Тхазепловой А.С. заключен кредитный договор № <данные изъяты>/кфл-<данные изъяты>, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев.

В соответствии с п. <данные изъяты> договора заемщик обязался уплачивать за пользование кредитом проценты из расчета <данные изъяты>% годовых.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора был заключен договор залога (ипотеки) № <данные изъяты>/кфлз-<данные изъяты> от <данные изъяты>, согласно которому (п. <данные изъяты>, п. <данные изъяты> договора), залогодатель передал залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество, расположенное по адресу: КБР, г. Нальчик, ул. Островского, <данные изъяты>, а именно: индивидуальный жилой дом, назначение – жилое, общей площадью <данные изъяты> кв. м, инвентарный номер <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>, а также земельный участок, назначение – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер <данные изъяты>:09:0102031:0022. Рыночная стоимость переданного в залог имущества составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом об оценке № <данные изъяты>-ИТоргБ-<данные изъяты> от <данные изъяты>.

Договор залога зарегистрирован <данные изъяты> в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР, номер регистрации <данные изъяты>.

Согласно ст. <данные изъяты> ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом <данные изъяты> главы <данные изъяты> ГК РФ.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. <данные изъяты> ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет № <данные изъяты>, открытый на имя Тхазепловой А.С. Датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет.

Судом установлено, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, мемориальным ордером № <данные изъяты> от <данные изъяты>.

В соответствии с п. <данные изъяты>, п. <данные изъяты> погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате предоставления кредита, определенную в соответствии с п. <данные изъяты> договора, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.

В силу п. <данные изъяты> договора в случае неисполнения заемщиком в течение срока пользования кредитом обязательств по погашению ежемесячного/последнего платежа в даты, предусмотренные в п. <данные изъяты> договора, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки из расчета <данные изъяты> %от суммы просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно.

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей, погашая образовавшуюся задолженность частично.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № <данные изъяты>/кфл-<данные изъяты> от <данные изъяты> - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – просроченный долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – проценты, начисленные на просроченный долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – проценты по основному долгу.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, судом был проверен и признан обоснованным.

Согласно п. <данные изъяты>, п. <данные изъяты> договора банк имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по договору досрочно в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате аннуитетных платежей.

Указанные нарушения были допущены ответчиком, что подтверждается вышеперечисленными доказательствами.

В адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита.

Судом установлено, что до настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

По мнению суда, заявленный истцом размер штрафных пеней явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ уменьшает размер штрафных пеней по просроченному долгу со <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей, пеней по просроченным процентам с <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с Тхазепловой А.С. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>/кфл-<данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – просроченный долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – проценты, начисленные на просроченный долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – проценты по основному долгу, <данные изъяты> рублей – пеня по просроченному долгу, <данные изъяты> рублей – пеня по просроченным процентам.

Суд не находит оснований для удовлетворения требования о взыскании штрафа за факт возникновения просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, так как согласно п. <данные изъяты> договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки из расчета <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности. Пеня за просроченный долг и за просроченные проценты взысканы судом в пользу истца.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ч. <данные изъяты> ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Руководствуясь ст.ст. <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░>/░░░-<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░