Решение по делу № 2-835/2016 ~ М-654/2016 от 18.03.2016

2-835/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Большеустьикинское 10 мая 2016 года

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Леонтьева А.Н.,

при секретаре Хайруллине Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галлямов Р.Р. к ПАО Восточный Экспресс Банк о защите прав потребителя,

установил:

Представитель истца Галлямов Р.Р. Первушина Е.А. обратилась в суд с иском, просит признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в части присоединения к программе страхования, взыскать с ответчика незаконно удержанные <данные изъяты> рублей, неустойку <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, расходы на представителя <данные изъяты> рублей, на нотариуса <данные изъяты> рублей и расходы на отправку претензии <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. Указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец на основании заявления истца на получение кредита № выдан кредит <данные изъяты> рублей, в сумму включена комиссия за страхование <данные изъяты> рублей в месяц. Считает действия ответчика незаконными, ущерб подлежащим возмещению в полном объёме. Условия договора, по страхованию свое жизни и здоровья, фактически являются условием получения кредита, что нарушает требования закона. Ответчиком навязана истцу услуга, напрямую не связанная с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено без страхования, истцом понесены убытки <данные изъяты> рублей. На данную сумму необоснованно начислены проценты банком, поскольку она включена в сумму кредита. Истцу не предоставлено право выбора страховой компании. При заключении договора страхования не соблюдена письменная форма, следовательно договор страхования недействителен. Так как договор страхования является недействительным, страховая премия не перечислена банком страховщику, и является неосновательным обогащением. Обязанность застраховать жизнь и здоровье не создаёт для потребителя какого-либо блага, полезного действия. Страхование жизни и здоровья заёмщика нужно только банку дл обеспечения и защиты своих финансовых потерь. При отсутствие оказания услуги банком у потребителя не возникает встречное обязательство по его оплате. Договор страхования между заёмщиком и страховой компанией не заключён. Деньги полученные банком являются неосновательным обогащением. За нарушение сроков не устранения недостатков оказанной услуги с ответчика просит взыскать неустойку <данные изъяты> рублей. Полагает что действиями ответчика причинён моральный вред который оценивает в <данные изъяты> рублей. За не исполнение требования потребителя в добровольном порядке с ответчика подлежит взысканию штраф 50% от суммы удовлетворённых судом требований. Для защиты своих прав истец обратился в ООО Аверс Юст за услуги которого оплати <данные изъяты> рублей, так же понёс расходы по отправке претензии <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., по оформлению доверенности <данные изъяты> рублей.

Истец Галлямов Р.Р. в судебное заседание не явилась, заявила о рассмотрении дела без его участия и участия представителя.

Представитель истца извещён о назначенном судебном заседании надлежащим образом в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ПАО КБ Восточный извещён о назначенном судебном заседании надлежащим образом, в судебное заседание не явился, заявил о рассмотрении дела без его участия, предоставил возражение, где указал, что не согласен с требованиями истца, указал, что договор заключён с ЗАО СК Резерв, деньги банком переведены по поручению истца, навязывание услуги со стороны банка не было, истец свободен в заключении договора.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ЗАО СК Резерв о назначенном судебном заседании извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах не явки не сообщил.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 ГК РФ).

На основании п.1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п.2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Банк предоставил денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом, заключая кредитный договор, истец добровольно принял на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору, и дал поручение на перечисление страховой премии.

Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор согласно которому ответчиком выдан Галлямов Р.Р. кредит <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> мес.

Договор заключён в офертно акцептной форме. При заключении кредитного договора на счёт истца ответчиком зачислена сумма кредита. До получения денежных средств истец выразил согласие на получение на заключение договора страхования, выразил своё желание оплатить страховую премию за счёт кредитных средств. ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ЗАО СК Резерв договор страхования, подписав отдельное заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. Договор страхования считается заключённым с момента принятия страхователем страхового полиса, считается вступившим в силу с момента оплаты страховой премии по договору в полном объёме. Данные условия выполнены.

В заявлении в ЗАО СК Резерв от ДД.ММ.ГГГГ указанно, что истцу было известно, что действие договора может быть досрочно прекращено по его желанию, при досрочном расторжении возврат страховой премии не производится. Истец был проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие или отсутствие не влияет на принятие решения о выдаче кредита. Истец согласился с оплатой страховой премии <данные изъяты> рублей путём безналичного перечисления денежных средств на расчётный счёт Страховщика, со своего расчётного счёта открытого у ответчика. Договор страхования заключён с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По поручению Галлямов Р.Р. <данные изъяты> рублей перечислено в качестве страховой премии ЗАО СК Резерв, о чем свидетельствует выписка по лицевому счёту.

Страховой полис Галлямов Р.Р. получен, что подтверждается заявлением на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключён. Страхование, осущёствлённое истцом, является добровольным, наличие препятствий на обращение в любую другую страховую компанию, или в другое кредитное учреждение с выбором иных условий не установлено.

Поскольку договор страхования заключён, условия страхования доведены о потребителя, потребитель ознакомлен, воля истца прямо выражена в тексте заявления.

Доводы истца о не доведения до истца возможности выбора иной страховой компании, является не обоснованным, воля истца была направлена на заключение договора страхования с ЗАО СК Резерв, а не с предоставлением на выбор страховых компании.

Навязывание приобретения услуг страхования запрещенное п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" отсутствует, у истца имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых условий.

Имея возможность после заключения договора отказаться от услуги по страхованию, истец данным правом не воспользовался.

В соответствие с ч.1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Заключённая между истцом и ответчиком сделка в виде кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования, требования закона не нарушает, оснований для признания сделки недействительной в данной части не имеется.

Согласно ч.3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Договор страхования от несчастных случаев и болезней заключённый между истцом и ЗАО СК Резерв № от ДД.ММ.ГГГГ является действующим, исполняется с ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор, обязанностей для истца по присоединению к программе страхования не содержит, содержит лишь информацию о заключении истцом договора страхования, в связи с чем, истец злоупотребляет правом, использует предоставленные ему права не добросовестно, оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части присоединения к программе страхования не подлежит удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика удержанных <данные изъяты> рублей, взыскании неустойки <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, расходов на представителя <данные изъяты> рублей, расходов на нотариуса <данные изъяты> рублей и расходов на отправку претензии <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. являются производными, в связи с отказом в удовлетворении основанного требования, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Галлямов Р.Р. к ПАО Восточный Экспресс Банк о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части присоединения к программе страхования, взыскании с ответчика удержанных <данные изъяты> рублей, взыскании неустойки <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, расходов на представителя <данные изъяты> рублей, на нотариуса <данные изъяты> рублей и расходов на отправку претензии <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ через Белокатайский межрайонный суд РБ в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья А.Н. Леонтьев