Решение по делу № 2-773/2020 ~ М-446/2020 от 26.03.2020

Дело № 2-773/2020

Поступило в суд 26.03.2020 года

УИД 54RS0013-01-2020-001094-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2020 года                                      город Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Новосадовой Н.В.,

при секретаре Телепиной Г.А.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк, к Рубцовой Е. В., Кротову П. В., Кротовой Н. В., Сафроновой Г. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк, в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк, обратилось с иском к Рубцовой Е.В., Кротову П.В., Кротовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

В обоснование иска указано, что между истцом и К.А.Г. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. К.А.Г. выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 30.12.2013 года, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 18,9% годовых. Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету за период с 20.05.2019 по 11.03.2020 года образовалась задолженность в сумме 11 879,40 руб.., в том числе: 10 300,67 руб. – просроченный основной долг, 1 560,07 руб. – просроченные проценты, 3,66 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 15,00 руб. – комиссия банка.

29.05.2019 года заемщик К.А.Г. умер, предполагаемыми наследниками по данным банка являются Рубцова Е.В., Кротов П.В., Кротова Н.В..

Просили взыскать с ответчиков сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 11.03.2020 года в размере 11 879,40 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины (л.д.1-3).

21.05.2020 года судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена Сафронова Г.Ю. (л.д.169).

В процессе рассмотрения дела представителем истца требования уточнены, просили взыскать сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 11.03.2020 года в размере 11 879,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины только с ответчика Сафроновой Г.Ю., исключить из состава ответчиков Рубцову Е.В., Кротова П.В., Кротову Н.В. (л.д.170).

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще (л.д.165), в судебное заседание не явился, в уточнениях к иску просили рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д. 170).

Ответчики Рубцова Е.В., Кротов П.В., Кротова Н.В., Сафронова Г.Ю., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежаще. Сафронова Г.Ю., получив судебное извещение (л.д.178) о причинах неявки не сообщила. По остальным ответчикам судебные извещения возвращены с отметкой об истечении срока хранения (л.д.184-188). Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд признает ответчиков надлежаще извещенными о времени и месте рассмотрения дела, которые о причинах неявки не сообщили, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Учитывая указанные обстоятельства, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления (л.д.18), 30.12.2013 года К.А.Г. выдана кредитная карта Сбербанка России, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Последний ознакомлен под роспись с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами, памяткой держателя карты, что указано в заявлении на получение кредитной карты. Также ему была предоставлена информация о полной стоимости кредита (л.д.19).

Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 года, установлено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Пунктом 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.22-27), предусмотрено, что для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Судом установлено, что банком К.А.Г. открыт банковский счет №. Как следует из представленного отчета по кредитной карте, 10.09.2014 года держателем карты была совершена первая операция, отраженная по счету карты и ссудному счету держателя (л.д.35).

Согласно пункту 3.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя карты об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита, путем размещения указанной информации в отчете по карте, информационных стендах подразделений Банка и Веб-сайте Банка. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель карты обязан подать в Банк заявление об отказе от использования каты, погасить общую задолженность по карте до окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в Банк. При отсутствии заявления держателя карты об отказе от использования карты, предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным.

В соответствии с пунктом 5.2.5. указанных выше Условий, банк может в одностороннем порядке изменить, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено пунктом 1.15 Положения Центрального банка, конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Пунктом 3.5 Условий установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, до даты погашения задолженности.

В соответствии с отчетом по кредитной карте заемщика (л.д.32-99), К.А.Г. гашение кредита производилось до 21.04.2019 года (л.д.90).

Согласно свидетельству о смерти, К.А.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 29.05.2019 года, о чем составлена запись акта о смерти от 30.05.2019 года (л.д.21).

На момент смерти К.А.Г. принадлежало 3/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, а также 3/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.128).

Из наследственного дела № к имуществу К.А.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 29.05.2019 года, представленного нотариусом нотариального округа города Бердска Батыревой Т.И., следует, что свидетельство праве на наследство по закону выдано 03.12.2019 года супруге К.А.Г. – Сафроновой Г.Ю. (л.д.134-153).

Согласно выданным нотариусом нотариального округа города Бердска свидетельствам о праве на наследство по закону (л.д.150,151), наследственное имущество К.А.Г. состоит из: 3/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость жилого дома, содержащаяся в государственном кадастре недвижимости по состоянию на 05.07.2019 года составляет 1 125 347,24 руб., доли наследодателя – 844 010,43 руб.; 3/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка, содержащаяся в государственном кадастре недвижимости по состоянию на 04.07.2019 года составляет 219 327,30 руб., доли наследодателя – 164 495,48 руб..

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В пункте 58 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Применительно к данному делу, учитывая установленные по делу обстоятельства, обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику Сафроновой Г.Ю.. Соответственно, наследник должен исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Таким образом, поскольку Сафронова Г.Ю. является наследником, приняла наследство после смерти К.А.Г., соответственно приняла на себя и обязательства по возврату кредита. Стоимость наследственного имущества, указанная выше, превышает сумму долга наследодателя, соответственно Сафронова Г.Ю. становится должником.

Истцом представлен расчет взыскиваемых сумм, согласно которому задолженность за период с 20.05.2019 по 11.03.2020 года составляет 11 879,40 руб.., в том числе: 10 300,67 руб. – просроченный основной долг, 1 560,07 руб. – просроченный проценты, 3,66 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 15,00 руб. – комиссия банка (л.д.5-17).

Изучив представленный расчет, суд признает его правильным, согласующимся с условиями договора, тарифами банка, требованиями закона и поступившими платежами.

Учитывая изложенное, установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу о взыскании с наследника Сафроновой Г.Ю. суммы задолженности в заявленном размере.

Как указано выше, уточняя исковые требования, представитель истца просил взыскать указанную задолженность только с Сафроновой Г.Ю., исключить из состава ответчиков Рубцову Е.В., Кротова П.В., Кротову Н.В. (л.д.170). Однако, процессуальное законодательство не содержит такого понятия, как исключение ответчиков. В установленном порядке, в соответствии со ст. 39, 173 ГПК РФ, представитель истца не отказался от иска к указанным ответчикам, а потому, учитывая установленные по делу и указанные выше обстоятельства и доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении с иском в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 475,18 руб. (л.д.4), которая подлежит взысканию с ответчика Сафроновой Г.Ю. в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк с Сафроновой Г. Ю. задолженность по счету международной банковской карты № по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии, заключенному К.А.Г. 30.12.2013 года, по состоянию на 11.03.2020 года, в размере 11 879,40 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 475,18 руб., всего взыскать 12 354,58 руб..

В требованиях к Рубцовой Е. В., Кротову П. В., Кротовой Н. В., отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                            /подпись/                               Н.В. Новосадова