Решение по делу № 2-1-90/2017 ~ М-1-72/2017 от 21.04.2017

Дело № 2/1-90/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2017 года п. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Гридиной М.Н.,

при секретаре Апухтиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Овешниковой В.И., Обществу с ограниченной ответственностью "Русские Финансы Запад" о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО «Церих» обратилось в суд с иском к Овешниковой В.И., ООО «Русские финансы Запад» о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «Церих» и Овешниковой В.И. на сумму **** рублей **** копеек. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредиту у Овешниковой В.И. образовалась задолженность в размере **** рублей **** копейки, которую истец просит взыскать солидарно с ответчиков, как с заемщика и поручителя. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере **** рублей **** копеек.

В судебное заседание представитель истца ЗАО Банк «Церих», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Г.С.А. не явился. О дате, времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом. В направленном в адрес суда ходатайстве просил о рассмотрении данного гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик Овешникова В.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила суду заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признала.

Ответчик представитель ООО МФО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, дело рассмотреть в свое отсутствие не просил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Овешниковой В.И. от ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком «Церих» (ЗАО) был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банком Овешниковой В.И. предоставлен потребительский кредит в сумме ****. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик взял на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячно и одновременно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Условия договора согласованы и подписаны сторонами (л.д. 48-49).

Из выписки лицевого счета усматривается, что денежные средства Овешниковой В.И. перечислены Банком ДД.ММ.ГГГГ, то есть Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом (л.д. 60).

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей (л.д. 53).

Согласно условиям пункта 6 кредитного договора погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора (л.д. 46).

По графику платежей (Приложение № к договору потребительского кредита №) Овешниковой В.И. обязалась ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, вносить в счет погашения кредита сумму в размере **** рублей, что составляет уплату процентов и возврат основного долга (л.д. 48).

В соответствии с пунктом 4.3.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка «Церих» (ЗАО) в случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности, заемщик уплачивает банку неустойку в размерах, установленных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 53).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты не начисляются (л.д. 46).

Данный кредитный договор был обеспечен поручительством ООО «Орловское кредитное агентство», с которым Банк «Церих» заключил соглашение о поручительстве №33 от 21.11.2011. Указанное соглашение подписано сторонами (л.д. 56-57).

Согласно п. 1.1 Соглашения о поручительстве поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком на условиях и в порядке, предусмотренными настоящим Соглашением и дополнительными соглашениями к нему, за исполнение физическими лицами всех их обязательств по Договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены между заемщиками и банком в будущем в рамках реализации Соглашения о сотрудничестве №32 от 21.11.2011, заключенного между банком и поручителем. Конкретные заемщики, Договоры о потребительском кредитовании, обязательства по которым обеспечиваются настоящим Соглашением, а также характер, размер и сроки исполнения обеспечиваемых обязательств, устанавливаются дополнительными соглашениями к настоящему соглашению, заключаемым сторонами по форме Приложения №1 к настоящему соглашению (л.д. 59).

Из п. 3.1, 3.2 Соглашения о поручительстве следует, что поручитель и каждый из заемщиков отвечают перед банком солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору о потребительском кредитовании поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщики (л.д. 56).

Пунктом 7.3 названного соглашения определен срок его действия - до момента его расторжения сторонами по обоюдному соглашению (л.д. 57).

В соответствии с дополнительным соглашением № к Соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «Русские Финансы Запад» и Банк «Церих», поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком Овешниковой В.И. всех обязательств по договору о потребительском кредитовании № (л.д. 58).

Из выписки по лицевому счету Овешниковой В.И. и справки ООО МФО «РФЗ» следует, что заемщиком неоднократно нарушались сроки платежей по кредитном договору (л.д. 60-73).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-674 у ЗАО Банка «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 35).

Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ЗАО Банк «Церих» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 36-39).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с изменением наименования ООО «Орловское кредитное агентство» на ООО «Русские Финансы Запад» между Банком «Церих» и ООО «Русские Финансы Запад» было заключено дополнительное соглашение № к Соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком «Церих» (ЗАО) с ООО «Орловское кредитное агентство», в соответствии с которым во всех положениях названного соглашения, а также во всех действующих документах, заключенных между Банком и Поручителем, следует считать измененным наименование ООО «Орловское кредитное агентство» на ООО «Русские Финансы Запад».

Из свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц серии № выданного МИФНС № по Орловской области следует, что ЗАО «Банк Церих» зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

Пункт 1 ст. 9 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 3 ст. 189.78 Федерального Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

Статья 309 ГК РФ предписывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из содержания статьи 330 ГК РФ видно, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пункты 1, 2 статьи 363 ГК РФ определяют, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статья 393 ГК РФ определяет, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности Овешниковой В.И. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что за ней числится задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере **** рублей **** копейки, из которых: **** рублей - основной долг, **** рублей - задолженность по процентам, **** рублей - пени на сумму непогашенного долга, **** - пени за несвоевременную уплату процентов.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным.

Истцом суду представлены заверенные копии соглашения о поручительстве от ДД.ММ.ГГГГ № между Банком «Церих» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное Агентство», а также дополнительного соглашения (приложение N 1 к соглашению о поручительстве от ДД.ММ.ГГГГ № (реестр за ДД.ММ.ГГГГ) между Банком «Церих» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Запад».

Указанные документы суд принимает в качестве допустимых и достоверных доказательств возникновения поручительства, поскольку они согласуются с установленными обстоятельствами по делу, не противоречат друг другу и другим доказательствам по делу.

Все исследованные в судебном заседании письменные доказательства, полностью соответствуют требованиям ст. ст. 55, 71 ГПК РФ; у суда не имеется оснований сомневаться в их достоверности, они не содержат противоречий, суд оценив их в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, признает их допустимыми и достаточными доказательствами по делу.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, действующего законодательства, суд приходит к выводу об обоснованности и правомерности заявленных исковых требований, поэтому возможности их удовлетворения.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ определяет, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в сумме **** рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Овешниковой В.И. и Обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовой организации «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Овешниковой В.И. и Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» в пользу Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме **** рублей **** копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме **** рублей **** копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                         М.Н.Гридина