Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-212/2020 ~ М-151/2020 от 13.02.2020

Дело № 2-212\2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов          16 марта 2020 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе судьи Звягинцевой М.А.

при секретаре Михайловой Е.О.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Росгосстрах Банк» (далее по тексту ПАО «РГС Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № 00/60039834/810-2012 от 13.12.2012 г., по состоянию на 23.12.2019 г., в размере 76 300 руб. 94 коп., из них: задолженность по основному долгу – 48 880 руб. 89 коп., процентов - 27 420 руб. 05 коп.; по кредитному договору № 00/00-069902/810-2013 от 26.12.2013 г., по состоянию на 23.12.2019 г., в размере 119 040 руб. 52 коп., из них: задолженность по основному долгу – 67 264 руб. 94 коп., проценты – 51 775 руб. 58 коп.

В обоснование требований истец указал, что 13.12.2012 г. ФИО2 подал ПАО «РГС Банк» анкету-заявление на получение Супер-Экспресс кредита, с предложением заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему специальный карточный счет и выпустить банковскую карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и МasterCard и Тарифом «Супер-Экспресс». 13.12.2012 г. с ФИО2 был заключен кредитный договор № 00/60-039834/810-2012, а также открыт специальный карточный счет № 40817810500001240418, активирована и передана заемщику международная карта, выдан кредит в размере 91 430 руб.20. В соответствии с условиями кредитного договора срок возврата кредита 13.12.2015 г., процентная ставка 59,9 % годовых. Погашать задолженность заемщик обязан ежемесячными аннуитетными платежами по 5 520 руб. При нарушении сроков погашения банк имеет право взыскать с заемщика штраф: за несвоевременную уплату очередного платежа 300 руб.; за несвоевременную уплату очередного платежа подряд во второй раз 1 000 руб., в третий и последующие разы подряд 1 500 руб. Однако, в ноябре 2013 года ответчик впервые нарушил сроки уплаты задолженности по кредиту, последний платеж по кредиту осуществлен им в декабре 2014 года. 26.11.2013 г. между ОАО «РГС Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № 00/00-069902/810-2013 путем акцепта банком оферты заемщика, на основании которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 70 000 руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых, Тариф «Кредитный Плюс». В соответствии с Тарифами «Кредитный Плюс» и правилами по выпуску и обслуживанию банковских карт, платежи по возврату кредита и начисленных банков процентов осуществляются в виде ежемесячного платежа: не менее 5 % от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца,следующего за отчетным периодом; 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. Пени на просроченные проценты и задолженность составляют 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Однако в феврале 2014 года ответчик впервые нарушил сроки уплаты задолженности по кредиту, последний платеж осуществлен им в декабре 2014 года. 22.11.2019 г. банком ответчику направлены требования (исх. № 1958941, № 1958907) о досрочном возврате кредита до 22.12.2019 г., однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, просил применить срок исковой давности.

Суд, оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению в части.

К такому выводу суд пришел исходя из следующих обстоятельств, установленных по делу.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п.2-3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.348 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 13.12.2012 г. ФИО2 заполнил анкету заявление на получение Супер-Экспресс кредита в «РГС Банк» на сумму 91 430 руб., сроком возврата 13.12.2015 г. под 59,9 % годовых. В заявлении ответчик подтвердил, что с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита ознакомлен.

В соответствии с условиями кредитного договора срок возврата кредита 13.12.2015 г., процентная ставка 59,9 % годовых. Погашать задолженность заемщик обязан ежемесячными аннуитетными платежами по 5 520 руб. (п.3 Уведомления о размере полной стоимости кредита). При нарушении сроков погашения банк имеет право взыскать с заемщика штраф: за несвоевременную уплату очередного платежа 300 руб.; за несвоевременную уплату очередного платежа подряд во второй раз 1 000 руб., в третий и последующие разы подряд 1 500 руб. (п.3 Уведомления).

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении договора кредитования сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в указанных выше документах. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом 91 430 руб.

Установлено, что ответчик ФИО2 произвел активацию кредитной карты банка, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом.

Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, последний платеж по кредитному договору № 00/60-039834/810-2012 от 13.12.2012 г. произведен им 15.12.2014 г.

Суд считает обоснованными доводы ответчика о применении срока исковой давности к вышеуказанным кредитным правоотношениям.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Как предусмотрено п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Условиями кредитного договора и графиком платежей предусмотрено погашение кредитной задолженности не позднее 13 числа каждого месяца.

Поскольку срок возврата кредита установлен 13.12.2015г., то срок исковой давности истек 13.12.2018г., к мировому судье о взыскании задолженности истец обратился 26.12.2019г., т.е. по истечении срока давности.

В такой ситуации в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору № 00/60039834/810-2012 от 13.12.2012г. следует отказать.

26.12.2013 г. между ОАО «РГС Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № 00/00-069902/810-2013 путем акцепта банком оферты заемщика, на основании которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 70 000 руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых, Тариф «Кредитный Плюс».

В соответствии с Тарифами «Кредитный Плюс» и правилами по выпуску и обслуживанию банковских карт, платежи по возврату кредита и начисленных банков процентов осуществляются в виде ежемесячного платежа: не менее 5 % от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду (п.4.5); пени на просроченные проценты и задолженность составляют 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п.4.6)

Все необходимые условия договора предусмотрены в указанных выше документах. В соответствии с заключенным договором банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 70 000 руб., а ФИО2 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом.

Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, последний платеж по кредитному договору № 00/00-069902/810-2013 от 26.12.2013 г.

произведен им 30.12.2014 г.

ФИО2 совершал действия, направленные на получение кредита, а именно собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался в банк с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Уведомлении о размере полной стоимости кредита, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифах «Кредитный Плюс», получил денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств, что подтверждается банковской выпиской. Из представленных документов прослеживаются операции, совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по кредитному договору 00/00-069902/810 от 26.12.2013 г. по состоянию на 23.12.2019 г. составляет 119 040 руб. 52 коп., из них: 67 264 руб. 94 коп. основной долг, 51 775 руб. 58 коп. проценты за пользование кредитом.

Проверив представленный расчет, суд признает его правильным, однако считает необходимым к части периодам просрочки применить срок исковой давности.

22.11.2019г. банк выставил требование о досрочном погашении кредита, указав, что всего задолженность по кредиту составляет 119 040 руб. 52 коп., из них задолженность по кредиту 67 264 руб. 94 коп., задолженность по процентам 51 775 руб. 58 коп. Таким образом, банк изменил условия договора.

26.12.2019г. истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ вынесен 23.01.2020г. и отменен по заявлению ответчика 27.01.2020г.

С учетом срока давности взыскание задолженности возможно лишь за три года до обращения в суд, т.е. за период с 26.12.2016г. по 26.12.2019г.

Согласно представленного расчета просроченная задолженность по основному долгу по состоянию на 30.11.2019г. составила 46 985 руб. 78 коп., остаток долга по состоянию на 04.04.2018г. – 67 264 руб. 94 коп. Следовательно, размер задолженности в переделах срока давности составляет 67 264, 94 – 46 985, 78=20 279 руб. 16 коп.

Согласно представленного расчета проценты за пользование кредитом за период с 26.12.2016г. по 04.04.2018г. составляют: 395,06/31х5=63,72 (проценты с 26.12.2016г. по 31.12.2016г.)+115,01+267,07+233,02+338,70+311,38+20,76+285,96+280,24+275,11+261,35+240,28+16,01+220,66+216,25+212,28+61,63+143,12+172,56+181,51+11,71+11,12=4 028 руб. 45 коп.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору 00/00-069902/810-2013 за период с 26.12.2016г. по 26.12.2019г. в размере 20 279 руб. 16 коп. основного долга, 4 028 руб. 45 коп. проценты за пользование кредитом, а всего 24 307 руб. 61 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины 929 руб. 23 коп. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО6 удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору от 26.12.2013 г. № 00/00-069902/810-2013 в размере 20 279 (двадцать тысяч двести семьдесят девять) рублей 16 копеек основного долга; 4 028 (четыре тысячи двадцать восемь) рублей 45 копеек проценты за пользование кредитом, а всего 24 307 (двадцать четыре тысячи триста семь) рублей 61 копейка.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 929 (девятьсот двадцать девять) рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                       М.А.Звягинцева