Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-145/2018 (2-3812/2017;) ~ М-3893/2017 от 06.12.2017

Решение в окончательной форме изготовлено 23 января 2018 года

Дело № 2-145/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2018 года                  город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи                     Лобановой О.Р.,

при секретаре                             Савичевой В.А.,

с участием представителя истца                Хижнякова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Белебезьеву В.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к Белебезьеву В.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18 марта 2011 года между ОАО Банк «Открытие» и Белебезьевым В.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 150 000 рублей на срок до 18 марта 2016 года под 26,9% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору части погашения суммы кредита образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 27 ноября 2017 года составил 76 994 рубля 18 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 54 469 рублей 77 копеек, сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 6 905 рублей 18 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга– 12 019 рублей 23 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту – 3 600 рублей.

24 октября 2017 года Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредиту в срок до 27 ноября 2017 года, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Кроме того, 10 октября 2011 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал ответчику кредитную карту с установленным кредитным лимитом 150 000 рублей под 28,8% годовых.

Вместе с тем, ответчиком неоднократно допускались просрочки по оплате минимального ежемесячного платежа, а начиная с 24 июня 2014 года денежные средства в погашение ссудной задолженности по кредиту не вносились, по состоянию на 28 ноября 2017 года размер задолженности по кредитной карте составил 77 096 рублей 92 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 49 888 рублей 86 копеек, просроченные проценты – 8 110 рублей 46 копеек, пени на просроченную ссудную задолженность – 10 284 рубля 72 копейки, пени на просроченные проценты – 4 312 рублей 88 копеек, штраф за неоплату/неполную оплату МОП по карте – 2 900 рублей, тариф за обслуживание карты – 1 600 рублей.

Банк направил в адрес ответчика требование с досрочном погашении суммы задолженности по кредиту в срок до 27 ноября 2017 года, которое также ответчиком до настоящего времени не исполнено

05 ноября 2014 года деятельность ОАО Банк «Открытие» в соответствии с протоколом № внеочередного общего собрания акционеров Банка от 21 августа 2014 года прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (впоследствии ПАО).

22 августа 2016 года деятельность ПАО «Ханты-мансийский Банк» в соответствии с протоколом № внеочередного общего собрания акционеров Банка от 15 июня 2016 года была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Просил взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 18 марта 2011 года в размере 76 994 рубля 18 копеек, задолженность по кредитному договору № от 10 октября 2011 года в размере 77 096 рублей 92 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 281 рубль 82 копейки.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении заявленных требованиях настаивал по основаниям, приведенным в иске. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Белебезьев В.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается соответствующей телефонограммой, об уважительности причин неявки суд не уведомил, возражений по иску не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны истца на рассмотрение дела в заочном порядке, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1 ст.450 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 18 марта 2011 года между ОАО Банк «Открытие» и Белебезьевым В.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей на срок до 18 марта 2016 года под 26,9% годовых.

Кредитный договор от 18 марта 2011 года состоит из заявления на предоставления потребительского кредита и «Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов ТФ-289-10».

В соответствии с пунктом 2 заявления на предоставление потребительского кредита от 16 марта 2011 года за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 26,9% годовых, которые начисляются ежедневно исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом по формуле простых процентов на остаток основного долга за исключением просроченного основного долга на начало дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита, включительно (пункты 4.2, 4.3 Условий).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на лицевой счет ответчика, что подтверждается выписками по лицевым счетам ответчика за период с 18.03.2011 по 27.11.2017, а также банковским ордером № от 18 марта 2011 года.

Срок погашения ежемесячного платежа, согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, установлен не позднее 18 числа каждого календарного месяца и размер ежемесячного платежа составил 4 577 рублей, а в последний месяц – 4 489 рублей 94 копейки (пункт 2 заявления, график платежей).

В соответствии с пунктом 2 заявления и пунктами 7.1, 7.3 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Сведений о том, что кредитный договор от 18 марта 2011 года либо его условия были оспорены и признаны в установленном законом порядке недействительными суду не представлено, а судом не добыто.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.В нарушение условий договора обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему ответчик в установленные договором сроки не исполнял, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

По состоянию на 27 ноября 2017 года образовалась задолженность, размер которой составил 76 994 рубля 18 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 54 469 рублей 77 копеек, сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 6 905 рублей 18 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга– 12 019 рублей 23 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту – 3 600 рублей.

05 ноября 2014 года деятельность ОАО Банк «Открытие» в соответствии с протоколом № внеочередного общего собрания акционеров Банка от 21 августа 2014 года прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (впоследствии ПАО).

22 августа 2016 года деятельность ПАО «Ханты-мансийский Банк» в соответствии с протоколом № внеочередного общего собрания акционеров Банка от 15 июня 2016 года была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

24 октября 2017 года истцом в адрес ответчика посредством почтовой связи направлено требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору от 18 марта 2011 года с указанием реквизитов для перечисления денежных средств, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору от 18 марта 2011 года не оплачена, суд считает требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности обоснованными.

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, которые стороны вправе определять по своему усмотрению в силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, альтернативный расчет ответчиком не представлен.

При таких обстоятельствах сумма основного долга по кредитному договору от 18 марта 2011 года, подлежащая взысканию с ответчика, составит 76 994 рубля 18 копеек.

При этом суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая размер задолженности, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, а также то обстоятельство, что неустойка является мерой ответственности, а не средством обогащения кредитора за счет должника, в целях установления баланса между последствиями ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства и примененной мерой ответственности, отсутствием заявления со стороны ответчика о снижения размера пени, приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения заявленной ко взысканию суммы неустойки.

Кроме того, 10 октября 2011 года между Банком и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал ответчику кредитную карту с установленным кредитным лимитом 150 000 рублей под 28,8% годовых.

Данный договор состоит из заявления-анкеты заемщика № на получение банковской карты и установления кредитного лимита и Регламента предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие».

В соответствии с пунктом 6.6 Регламента начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга за исключением просроченного основного долга на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого кредита по дату погашения кредита, включительно.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366) и расчетном периоде.

В соответствии с пунктом 3 заявления и пункта 1.22 Регламента установлен минимальный ежемесячный платеж по карте – периодический платеж, минимальная сумма, размер которой установлен Тарифами и подлежащая уплате клиентом в срок не позднее последнего дня платежного периода, следующего за расчетным периодом, и направляемая на погашение всех начисленных Банком по состоянию на последний календарный день расчетного периода процентов за пользование кредитом и части основного долга – в размере 5% от суммы основного долга на конец расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период.

Согласно пункту 3 заявления и 1.29 Регламента платежный период установлен с 16 числа месяца, следующего за датой окончания расчетного периода по 15 число следующего месяца.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику 10 октября 2011 года кредит в пределах возобновляемого кредитного лимита на общую сумму 150 000 рублей.

Согласно Регламента на сумму просроченной задолженности Банк начисляет штрафы, пени, неустойки, размер которых определяется Тарифами и указывается в заявлении.

Согласно пункту 3.12 заявления установлен штраф за неоплату/неполную оплату минимального ежемесячного платежа: первый раз – 300 рублей, второй раз подряд – 600 рублей, третий раз подряд – 1800 рублей.

Условиями договора установлена неустойка в размере 0,3% за нарушение сроков исполнения обязательства перед Банком, % от непогашенной в срок суммы обязательства за каждый день просрочки (взимается дополнительно к штрафу за неоплату/неполную оплату минимального ежемесячного платежа по карте третий раз подряд).

Сведений о том, что кредитный договор от 10 октября 2011 года либо его условия были оспорены и признаны в установленном законом порядке недействительными суду не представлено, а судом не добыто.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В период с 13.10.2011 по 28.11.2017 заемщиком были востребованы денежные средства на общую сумму 582 742 рубля 79 копеек, погашено за тот же период 509 881 рубль 46 копеек. Ответчиком неоднократно допускались просрочки по оплате минимального ежемесячного платежа, а начиная с 24 июня 2014 года денежные средства в погашение ссудной задолженности по кредиту не вносились, по состоянию на 28 ноября 2017 года размер задолженности по кредитной карте составил 77 096 рублей 92 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 49 888 рублей 86 копеек, просроченные проценты – 8 110 рублей 46 копеек, пени на просроченную ссудную задолженность – 10 284 рубля 72 копейки, пени на просроченные проценты – 4 312 рублей 88 копеек, штраф за неоплату/неполную оплату МОП по карте – 2 900 рублей, тариф за обслуживание карты – 1 600 рублей.

24 октября 2017 года истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредиту в срок до 27 ноября 2017 года, которое также ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору от 10 октября 2011 года не оплачена, суд считает требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности обоснованными.

Расчет задолженности, представленный истцом, также принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, которые стороны вправе определять по своему усмотрению в силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, альтернативный расчет ответчиком не представлен.

При таких обстоятельствах сумма основного долга по кредитному договору от 10 октября 2011 года, подлежащая взысканию с ответчика, составит 77 096 рублей 92 копейки.

При этом суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая размер задолженности, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, а также то обстоятельство, что неустойка является мерой ответственности, а не средством обогащения кредитора за счет должника, в целях установления баланса между последствиями ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства и примененной мерой ответственности, отсутствием заявления со стороны ответчика о снижения размера пени, приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения заявленной ко взысканию суммы неустойки.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Белебезьеву В.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с Белебезьева В.Ю. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 18 марта 2011 года в размере 76 994 рубля 18 копеек, задолженность по кредитному договору № от 10 октября 2011 года в размере 77 096 рублей 92 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 281 рубль 82 копейки. а всего взыскать 158 372 рубля 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          О.Р.Лобанова