Решение по делу № 2-3586/2015 ~ М-3063/2015 от 05.06.2015

Дело № 2-3586/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 августа 2015 года город <данные изъяты>

Заводский районный суд города <данные изъяты>

В составе:

председательствующего Маковкиной О.Г.,

при секретаре Малиновской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <данные изъяты> гражданское дело по иску АКБ "<данные изъяты>" (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) (далее - «Кредитор», «Истец») и ФИО1 (далее - «Заёмщик», «Ответчик») был заключён кредитный договор № <данные изъяты> (далее - «Договор»).

По условиям Договора Истец выдал Ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 Договора).

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18,5% годовых (п. 1.2.1 Договора).

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с п.п.3.1.4 - 3.1.7 Договора. Ежемесячный платёж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п.3.1.4 Договора).

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа Заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заёмщиком включительно, но не менее 50 рублей (п.4.1 Договора).

Однако в установленные сроки ответчик, в нарушение условий Договора, не внёс платежи в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно п.6.1 Договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при возникновении у Заёмщика просроченной задолженности сроком более 6 (Шести) календарных дней, начиная с даты её возникновения. Текущая просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, с этого момента Заёмщику начислена неустойка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ со стороны ответчика по Договору имеется просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу -<данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка за нарушение сроков уплаты -<данные изъяты> руб., которую просит взыскать с ответчика с учетом уточнений. Кроме того просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, своевременно и надлежащим образом был извещен о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании не отрицали наличие задолженности, просили снизить размер неустойки, т.к. у них на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, средний доход семьи в настоящее время существенно снизился и составляет не более <данные изъяты> руб.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Из представленных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключён кредитный договор № <данные изъяты>.

По условиям Договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 Договора).

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18,5% годовых (п. 1.2.1 Договора).

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с п.п.3.1.4 - 3.1.7 Договора. Ежемесячный платёж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п.3.1.4 Договора).

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа Заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заёмщиком включительно, но не менее 50 рублей (п.4.1 Договора).

Согласно условиям Договора ответчик принял на себя обязательства, указанные в п. 7.1.1 Договора:

осуществить возврат суммы кредита в полном объёме;

уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно;

уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные Договором.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счёт Заемщика (п.2.2 Договора).

В соответствии с Договором ответчик получил сумму кредита, что подтверждается представленными копиями распоряжения на выдачу кредита во вклад и выпиской по счету.

Одним из существенных условий кредитного договора является право банка потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в случаях, указанных в п. 6.1 кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

До настоящего времени требования банка ответчиком в добровольном порядке удовлетворены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ со стороны ответчика по Договору имеется просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу -<данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка за нарушение сроков уплаты -<данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, однако с учетом положений ст. 333 ГК РФ находит сумму неустойки, исчисленную истцом, подлежащей уменьшению.

Согласно указанной норме, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и др.

Из представленного расчета задолженности следует, что сумма неустойки, заявленная истцом ко взысканию с ответчика в размере <данные изъяты> руб., является, по мнению суда, несоразмерной по отношению к основному обязательству с учетом незначительного срока неисполнения, конкретных обстоятельств дела, наличия на иждивении несовершеннолетнего ребенка, снижение уровня дохода. При этом каких-либо доказательств, свидетельствующих о причинении истцу значительных убытков, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по своевременному возврату суммы займа, в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию, до <данные изъяты> руб.

Таким образом, с ответчика в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

В связи с частичным удовлетворением требований АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ "<данные изъяты>" (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. <данные изъяты> в пользу АКБ "<данные изъяты>" (ОАО) (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, место нахождения: 107996, <адрес>, строение 3) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 10.06.2013 г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом — <данные изъяты> руб., неустойка за нарушение сроков уплаты – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О.Г. Маковкина

<данные изъяты>