Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2515/2018 ~ М-2162/2018 от 06.08.2018

Р Е Ш Е Н И Е         

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                                        № 2-2515/2018

                             24RS0028-01-2018-002613-05

05 сентября 2018 года                              г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего         Посновой Л.А.,

при секретаре             Привалихиной И.А.,

с участием

ответчика                 Белозерской Н.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный экспресс банк» к Белозерской Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

    ПАО КБ «Восточный экспресс банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Белозерской Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Белозерской Н.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал Белозерской Н.Г. кредит на сумму 313 549 рублей, под 27,8 % годовых, на срок 60 месяцев. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 426512,89 рублей, из которых: 310735,64 рублей - задолженность по основному долгу, 115 777,25 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика, кроме того просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7465,13 рублей.

    В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

    Ответчик Белозерская Н.Г. в судебном заседании исковые требования признала частично, в полном объеме признала сумму основного долга, выразив несогласие с процентами по договору кредитования, дополнительно пояснив, что в настоящее время у нее трудное материальное положение, кроме того в день заключения договора кредитования ею было внесено в кассу 3500 рублей, о чем имеется приходный кассовый ордер.

    Суд, изучив материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующему.

    Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

    Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

    Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

    Согласно ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В судебном заседании из предоставленных суду доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Белозерской Н.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал Белозерской Н.Г. кредит на сумму 313 549 рублей, под 27,8 % годовых, на срок 60 месяцев (л.д. 11-18).

    При заключении договора кредитования ответчик Белозерская Н.Г. выразила согласие на дополнительные услуги, а именно на получение консультации о ее кредитоспособности, а так же выразила согласие на оплату за комиссии в размере 3500 рублей единовременно, за счет кредитных средств путем безналичного перечисления (л.д. 16).

    Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, перечислив 09.02.2016 года на счет заемщика сумму кредита в размере 313 549 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 19).

    В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере 9720 рублей, начиная с 09 марта 2016 года, в соответствии с графиком гашения кредита.

    Согласно условиям, отраженным в заявлении о заключении договора кредитования и общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора: штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в рамках 1 (одного) договора кредитования: при сумме кредита от 30001 до 50000 руб.: 590 рублей за факт образования просрочки, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа: при сумме кредита от 50001 до 100000 руб.: 600 рублей за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт образования просрочки 2 раза н более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100001 до 200000 руб.: 800 рублей за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа: 1300 рублей за факт образования просрочки 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 200 001 до 20 000 000 руб.: 1000 рублей за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за факт образования просрочки 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Сумма кредита для определения размера штрафа устанавливается в момент выдачи кредита и остается неизмененной по мере погашения Клиентом основного долга.

    В нарушение условий договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ по которым заёмщик обязалась погашать кредит, осуществляя ежемесячные платежи, в том числе производить уплату процентов, Белозерская Н.Г. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, неоднократно нарушила условия погашения кредита, в частности периодичность платежей, а также необходимый размер вносимых сумм.     Согласно представленным истцом выписки по лицевому счету и расчету задолженности, ответчицей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были произведены платежи на общую сумму 5 237,18 рублей, с марта 2016 года был произведено погашение процентов в размере 111,96 рублей и более до настоящего времени платежи по договору кредитования от заёмщика банку не поступали (л.д. 19, 20-21).

    Уплаченные Белозерской Н.Г. суммы в размере 5 237,18 рублей, Банк, в соответствии с условиями договора кредитования и общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, с которыми заёмщик согласилась, направил на погашение: основного долга – 2813,36 рублей, процентов за пользование кредитом – 2423,82 рубля.

    Таким образом, исходя из распределённых банком платежей, по состоянию на 09.07.2018 года у ответчицы образовалась задолженность в размере 426 512,89 рублей, из которых:

    - 310 735,64 рублей задолженность по основному долгу,

    - 115 777,25 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

    Указанное обстоятельство подтверждается предоставленными истцом, выпиской из лицевого счета, расчётом суммы задолженности, обоснованность которых ответчицей не опровергнута.

    Принимая решение о взыскании с Белозерской Н.Г. суммы задолженности по договору кредитования, процентов и штрафных санкций, суд исходит из того, что систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком условий заключенного договора кредитования, в части своевременного погашения суммы задолженности, процентов по договору (с марта 2016 года платежи ответчицей вносились не в полном объеме, с нарушением срока, а затем не вносились совсем), является существенным нарушением, позволяющим Банку требовать в судебном порядке взыскания образовавшейся задолженности, а потому считает необходимым, с учётом того, что каких-либо возражений относительно предъявленного иска, а равно порядка распределения оплаченных сумм ответчицей не представлено, удовлетворить исковые требования истца, взыскав с Белозерской Н.Г. в пользу Банка образовавшуюся сумму задолженности по кредитному договору в размере 426 512,89 рублей в полном объёме.

    Доводы ответчика Белозерской Н.Г. о внесении в счет погашения задолженности по договору кредитования 3500 рублей, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку указанную сумму ответчик оплатила за дополнительные услуги, по получению консультации о ее кредитоспособности, за счет кредитных средств путем безналичного перечисления (л.д. 16).

    Довод ответчика о несогласии с процентами за пользование кредитными средствами с процентами по договору кредитования, суд находит несостоятельным равно как и ссылку на тяжелое материальное положение, поскольку ответчиком при заключении договора кредитования получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках данного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, ответчик выразила согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее личная подпись в заявлении о заключении договора кредитования.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и правил расчета, установленных ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7465,13 рублей, уплата которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

                     Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 426512,89 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

    - ░░░░░░░░ ░░░░ – 310 735,64 ░░░░░░;

    - ░░░░░░░░ – 115 777,25 ░░░░░░;

░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7465,13 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 433 978,02 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░