Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-633/2022 ~ М-593/2022 от 09.09.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        20 октября 2022 года                                    г. Сызрань

         Сызранский районный суд Самарской области в составе:

    председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

    при секретаре судебного заседания Осыко Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-633/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к Башмаковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

         ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 обратилось в суд с иском к Башмаковой Н.В. о расторжении кредитного договора № от 25.03.2019, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 03.08.2020 по 23.06.2022 в размере 49600,30 рублей, из которых: сумма основного долга –35637,29 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –13963,01 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1688,01 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.03.2019 ПАО «Сбербанк России» заключило с Башмаковой Н.В. кредитный договор №, в соответствии с которым предоставило ответчику денежные средства в размере 263819,09 рублей, сроком на 60 месяцев, под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. По условиям кредитного договора заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 03.08.2020 по 23.06.2022 в размере 49600,30 рублей, из которых: сумма основного долга –35637,29 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –13963,01 рубля. Направленное заёмщику требование о досрочном возврате кредита было оставлено без исполнения, в связи с чем, истец, обращается в суд с данным иском.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991, надлежащим образом извещенный о судебном заседании, в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.4-6, 76, 78).

Ответчик Башмакова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст.113-116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.77).

При таких обстоятельствах применительно к положениям ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-3001/2021 по заявлению ПАО «Сбербанк России» к Башмаковой Н.В. о взыскании задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Положениями ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24.03.2019 Башмакова Н.В. через систему «Сбербанк Онлайн» обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание и предоставление ей потребительского кредита в размере 251256,28 рублей (л.д.13-14). Заявка подтверждена отправкой SMS с одноразовым кодом подтверждения, направленным на номер телефона № с текстом сообщения: «Подтвердите получение кредита. Потребительский кредит на сумму – 263819,09 рублей, на срок 60 мес., с процентной ставкой – 19,9% годовых, код подтверждения - №». Указанное сообщение доставлено (л.д.18).

Получение кредита на указанных условиях подтверждено ответчиком 25.03.2019 введением одноразового пароля, код подтверждения №. Сумма кредита зачислена на счёт банковской карты №, открытый у кредитора 06.07.2018.

Таким образом, 25.03.2019 через систему «Сбербанк Онлайн» с использованием персональных средств доступа, между ПАО Сбербанк и Башмаковой Н.В. заключен кредитный договор №, условия которого определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, и в соответствии с которым последней был предоставлен потребительский кредит в сумме 263819,09 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, который подписан заёмщиком простой электронной подписью – номер операции в АС №, что является аналогом собственноручной подписи (л.д.15).

Согласно п.6, п.8 Индивидуальных условий и раздела 3 Общих условий кредитования заёмщик принял на себя обязательства производить погашение кредита и уплачивать проценты за его пользование путём перечисления со счета заёмщика и/или третьего лица, открытого у кредитора, 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6974,92 рубля в платёжную дату 2 число месяца.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) заёмщик обязался выплатить банку неустойку в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику денежные средства путём зачисления суммы кредита на счёт №, открытый у кредитора 06.07.2018, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.24).

Принятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному и полному возврату заёмных денежных средств и уплаты процентов за их пользование в размеры и в сроки, указанные в п.6 индивидуальных условий, ответчик надлежащим образом не исполняет. За время действия кредитного договора платежи по кредиту вносил с нарушением графика возврата и размера платежей, что следует из расчёта задолженности, составленного истцом (л.д.41-57).

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от 24.03.2019 по состоянию на 23.06.2022 следует, что задолженность заёмщика составляет 49600,30 рублей, из которых: сумма основного долга –35637,29 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –13963,01 рубля (л.д.40).

Указанный расчёт задолженности проверен судом и является арифметически правильным и соответствует условиям договора.

Доказательств оплаты кредита полностью или в части ответчик суду не представил.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и п.4.2.3. Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Положением п.2 ст.14 Федерального закона РФ №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» установлено, что в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, истцом в адрес Башмаковой Н.В. 29.09.2021 и 23.05.2022 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.58-60).

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые ответчик не отвечает, суду не представлено.

Условия кредитного договора, обстоятельства его заключения, а так же расчёт задолженности ответчиком не оспорены.

    Суд считает, что в данном случае ответчиком допущено существенное нарушение обязательств по кредитному договору, поскольку после получения кредита им неоднократно нарушались обязанности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, в частности, в течение последних 180 календарных дней общая продолжительность неисполнения обязательства по погашению кредита и уплате процентов 180 календарных дней, в связи с чем, имеются правовые основания для расторжения кредитного договора.

    В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Пунктом 3 той же статьи предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном расторжении кредитного договора № от 25.03.2019, заключенного ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 с Башмаковой Н.В., подлежат удовлетворению, поскольку Башмакова Н.В. не исполняет свои обязанности по договору, её задолженность по договору с учетом основного долга, начисленных и неуплаченных процентов, составила 49600,30 рублей, что суд признает существенным нарушением условий договора со стороны Башмаковой Н.В., поскольку банк не получил сумму основного долга и начисленные проценты, на которые рассчитывал при заключении договора.

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 879,83 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 08.07.2022 (л.д.10). Кроме того, в силу ст. 333.40 НК РФ подлежит зачету государственная пошлина в сумме 808,18 рублей (платежное поручение № от 18.11.2021), уплаченная истцом за подачу заявления мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, который 08.04.2022 был отменен (л.д.12).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика Башмаковой Н.В. в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1688,01 рублей.

          На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

          Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 удовлетворить.

            Расторгнуть кредитный договор № от 25.03.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и Башмаковой Н.В.

     Взыскать с Башмаковой Н.В. (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 25.03.2019 в размере 49600,30 рублей, а также возврат государственной пошлины в сумме 1688,01 рублей, а всего 51288,31 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.10.2022.

            Судья