Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1256/2012 ~ М-1045/2012 от 09.07.2012

Дело № 2-1256/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2012 года Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Щербаковой Я.А.,

при секретаре Браун Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Синько И.Л. к ОСБ о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Синько И.Л. обратился в суд с иском к ОСБ с требованием о защите прав потребителя мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ ответчик открыл истцу расчетный счет и выпустил карту «<данные изъяты>» для пользования средствами на лицевой счете. На конец рабочего дня ДД.ММ.ГГГГ на расчетном счету оставались денежные средства в размере (...) руб., в этот же день расчетный счет был заблокирован, наложен арест на (...) руб. До настоящего времени арест со счета не снят, воспользоваться денежными средствами истец не может. На претензии адресованные банку, ответчик не отвечал. ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем было вынесено постановление о снятии ареста и списании денежных средств, находящихся в банке или иной кредитной организации, наложенный на основании постановления от ДД.ММ.ГГГГ однако до настоящего времени арест не снят. Поскольку истец, решая свои финансовые проблемы, не мог воспользоваться денежными средствами в размере (...) руб., имеющиеся у него на арестованном счету, истец был вынужден прибегнуть к заемными средствам в размере (...) руб. и возвратить их с процентами. Истец просит суд взыскать с ответчика незаконно удерживаемые денежные средства в размере (...) руб., материальный ущерб, понесенные в связи с привлечением заемных средств в размере (...) руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (...) руб., компенсацию морального вреда в размере (...) руб., штрафы за нарушение прав потребителя.

В судебном заседании Синько И.Л. иск поддержал суду показал, что до рассмотрения дела судом не мог выяснить в связи с чем арестован его счет. На неоднократные обращения, никаких ответов их банка он не получал. По каким причинам ему выставили в качестве списанных денежных средств (...) руб. он не знает, никаких обязательств в указанной сумме он не имеет. Полагает, что банк незаконно арестовал его счет даже в рамках исполнения закона № 115ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", из-за действия банка он понес реальные убытки в размере (...) руб.

Представитель ответчика Филиппович И.А. исковые требования не признала, ссылаясь на доводы представленного отзыва суду пояснила, что при проверки счетом истца в соответствии с требованиями закона № 115ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Службой безопасности банка было установлено, что по карте истца имеются сведения о проведении операций сомнительного характера по обналичиваю денежных средств на суммы свыше (...) руб., получаемые от ООО «С.». Указанное послужило основанием для наложения на счет истца ареста на срок до ДД.ММ.ГГГГ ( февраля 2011 г. в адрес истца было направлено письмо с указанием причин по которым расчеты по карте невозможны, а также предложено представить банку соглашение с ООО «С.» в оригинале либо заверенную копию. Письмо направлено истцу по указанному в договоре адресу. ДД.ММ.ГГГГ на денежные средства имеющиеся на счете истца был наложен арест и постановлено списание в размере (...) руб. Постановление судебного пристава-исполнителя исполнено, после снятия ареста судебным приставом-исполнителем, счет не разблокирован, поскольку требуемые у Синько И.Л. сведения о соглашении с ООО «С.» до настоящего времени банку не представлены. Сведения об аресте на счете истца (...) руб. были указаны ошибочно банком, в настоящее время ошибка устранена.

Представитель третьего лица ОСП по г. Железногорску в судебное заседание не явился, ходатайствовала о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав пояснения сторон, изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 15. Закона, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ред. от 08.11.2011 г.), настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с п. 3 ст. 7 указанного Закона, в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 Закона (операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю).

Согласно части 2 статьи 7 этого же Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Требования к идентификации могут различаться в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с Письмом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N № правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом положений, изложенных в приложениях к данному Письму.

На основании пункта п. 4.1 Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОСБ от ДД.ММ.ГГГГ N № общими признаками, помимо вышеуказанных, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации доходов, являются в том числе: немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений, прямо не предусмотренных законодательством РФ, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции; если операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков.

Согласно п. 8.3 Приложения N 2 (Критерии выявления и признаки необычных сделок) к Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, опубликованных с Письмом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N №, признаком, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по пластиковым картам являются регулярное снятие держателем кредитной или дебетовой карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму меньше суммы, эквивалентной (...) рублей.

В п. 1.1 Порядка организации работы по защите от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (приложение N 4 к Правилам внутреннего контроля) указаны признаки одной из схем по "обналичиванию" крупных денежных средств - регулярное зачисление крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета третьих лиц в течение нескольких дней.

Как усматривается из представленной выписки по счету, на счет Синько И.Л. неоднократно перечислялись денежные средства в крупных размерах, которые в течение одного дня снимались со счета, а следовательно у банка имелись основания для блокировки карты.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

На основании ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчик действительно ограничил истца в возможности пользования денежными средствами, хранящимися на его счете, и это ограничение было связано с выполнением Банком положений ФЗ РФ от 07.08.2001 г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно п. 12 ст. 7 указанного Закона приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, приведены в ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №.

При этом, с учетом нормативного содержания пункта 1 ст. 6, операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит контролю не только исходя из суммы, на которую она совершается ((...) и более рублей, либо валютный эквивалент), но и по своему характеру такая операция должна относиться к одному из перечисленных в п. 1 ст. 6 видов операций.

Судом достоверно установлено, что в адрес истца ответчиком направлялось письмо, из которого следовали причины блокировки счета, и предлагалось представить необходимые документы, подтверждающие сделки с ООО «С.». Корреспонденция направлялась по адресу, указанному Синько И.Л., однако не была последним получено, не по вине ответчика, поскольку изменив место жительства, и не уведомив об этом банк, истец должен был понимать, что может понести риски, что и имело место быть. Несвоевременное разблокирование счета имело место по вине истца, не представившего необходимые документы, требуемые в соответствии с Письмом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N №(п2.4.5).

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании убытков, суммы, находящейся на момент блокировки на счете, процентов за пользование чужими денежными средствами, не основаны на приведенных нормах закона.

Суд также не соглашается с доводами истца о том, что ответчиком несвоевременно исполнено постановление судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку суду представлены доказательства, что указанное постановление не содержало необходимых реквизитов, в частности отсутствуют реквизиты ОСП по Г. Железногорску, указано только наименование счета, с которого следует произвести списание. Более того, исполнение данного постановления не повлекло нарушения прав истца в части использования денежных средств на расчетном счете, поскольку, блокировка счета была осуществлена не в связи с исполнением решения суда.

Вместе с этим, суд приходит к выводу о том, что действиями ответчика по списанию денежных средств в размере (...) руб., а также тем, что на обращения истца не поступали ответы, истцу причинен моральный вред, который подлежит компенсации в силу требований ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Синько И.Л. удовлетворить частично.

Взыскать с ОСБ в пользу Синько И.Л. компенсацию морального вреда в размере (...) рублей.

Взыскать с ОСБ № в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ, государственную пошлину в размере 400 руб.

Взыскать с ОСБ в пользу Синько И.Л. штраф в сумме (...) руб. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Железногорском городском суде 3.11.2012 г. с 17 часов.

Судья Железногорского городского суда Я.А. Щербакова