Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-419/2014 ~ М-375/2014 от 06.05.2014

Дело № 2-419/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Костомукша              11 июня 2014 года

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи          Е.С. Бехтерева,

при секретаре судебного заседания Ю.Б. Рахимовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Костомукшского городского суда Республики Карелия гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к И.О.н. о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - ОАО «Альфа-Банк) обратилось в суд с иском к И.О.н. о взыскании задолженности по кредиту. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили соглашение о кредитовании № № на получение И.О.Ю. кредитной карты с кредитным лимитом 450000 рублей. Во исполнение соглашения ОАО «Альфа-Банк» осуществило перечисление денежных средств заемщику в размере 450000 рублей, под 25,99% за пользование кредитом. И.О.н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности И.О.н. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 543435 рублей 09 копеек. Просит суд взыскать с И.О.н. задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543435 рублей 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8634 рублей 35 копеек.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик И.О.н. в судебном заседании участия не принимала, поскольку ее местонахождение установлено не было.

Судом предпринимались необходимые меры по надлежащему уведомлению ответчика о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела. О явке в Костомукшский городской суд РК ДД.ММ.ГГГГ в 11 часов 00 минут ответчик извещалась судебной повесткой, направленной курьером; о явке в суд ДД.ММ.ГГГГ в 09 часов 15 минут - заказным письмом с уведомлением по последнему известному месту жительства: <адрес>. Однако, конверт с уведомлением вернулся в суд с отметкой об истечении срока хранения. В Костомукшский городской суд РК ответчик в указанный день не явился.

Статьей 119 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ) при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

По смыслу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что неявку ответчика в суд необходимо расценивать как злоупотребление процессуальными правами, поскольку данные действия направлены на затруднение судебного процесса.

В связи с вышеизложенным, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследуя материалы гражданского дела, находит исковое требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке п. ст. 438 ГК РФ.

В силу п. ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и И.О.н. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с 1.14 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее по тексту - Общие условия кредитования) соглашение о кредитовании для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением, принятое (акцептованное) клиентом предложение (оферта) банка, содержащееся в настоящих Общих условиях кредитования и в кредитном предложении.

Данное соглашение о кредитовании заключено было в соответствии ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 450000 рублей, выполнив свои обязательства в полном объеме.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях кредитования, сумма кредитования составила 450000 рублей, проценты за пользование кредитом - 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального платежа.

Из п. 2.1.1 следует, что банк и клиент заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося, для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением, в настоящих Общих условиях кредитования и в кредитном предложении.

При этом акцептом клиента предложения (оферты) банка является, для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением, активация клиентом кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант». Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. Лимит кредитования устанавливается в течение 6 (шести) рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании. Информация о дате установления лимита кредитования доводится до клиента при его обращении в отделение банка или в телефонный центр «Альфа-Консультант», и в направляемой по почте выписке по операциям по Кредитной карте.

При выпуске основной кредитной карты в соответствии с кредитным предложением банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, определенной банком. Номер счета кредитной карты, дата и номер соглашения о кредитовании указываются в выписке по счету (п. 2.3 Общих условий кредитования).

Согласно п. 6 кредитного соглашения минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования.

Из п. 4.1 Общих условий кредитования следует, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий кредитования минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5 (пяти) процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 (трехсот двадцати) рублей (если кредит предоставляется в рублях), 10 (десяти) долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 (десяти) евро (если кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка.

Пунктом 3.7 Общих условий кредитования установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в кредитном предложении/в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены, то банк направляет клиенту уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем (по дате получения клиентом, определенной в соответствии с п. 7.1 Общих условий кредитования) Уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка.

Заемщик подтвердила, что с условиями кредитования, указанными в настоящем кредитном предложении, с тарифами, а также с договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлена и полностью согласна, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, о чем ДД.ММ.ГГГГ в кредитном предложении поставила свою подпись.

В силу п. 4.3 Общих условий кредитования все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании должны быть осуществлены клиентом полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающуюся ему по соглашению о кредитовании сумму в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. Обязательства клиента по уплате платежей в пользу банка, предусмотренных соглашением о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет и/или счет доходов банка.

Согласно п. 4.8 Общих условий кредитования погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании производится клиентом в следующем порядке: в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы кредита; в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в четвертую очередь - штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании; в пятую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь - просроченная сумма кредита; в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в восьмую очередь - комиссия за обслуживание счета кредитной карты; в девятую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом; в десятую очередь - сумма кредита.

Согласно расчету задолженности по предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по кредитной карте (Овердрафте) № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность И.О.н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 543435 рублей 09 копеек, из которых:

- просроченный долг - 449937 рублей 98 копеек,

- начисленные проценты - 42461 рубль 33 копейки,

- штрафы и неустойки - 51035 рублей 78 копеек.

Данный расчет судом проверен и является правильным. Суд отмечает, что в представленный расчет задолженности комиссия за обслуживание счета не входит.

Согласно выписке по счету кредитной карты № № ответчик пользовался кредитной картой с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте И.О.н. вносила нерегулярно и не в сроки. ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта И.О.н. была блокирована.

Таким образом, заемщиком были допущены нарушения условий соглашения о кредитовании, в виде ненадлежащего исполнения его условий.

При вышеуказанных обстоятельствах, суд находит, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к И.О.н. о взыскании денежных средств подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины пропорционального подлежащим удовлетворению исковым требованиям в размере 8634 рублей 35 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ОАО «Альфа-Банк» к И.О.н. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с И.О.н. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредиту в размере 543435 (пятисот сорока трех тысяч четырехсот тридцати пяти) рублей 09 копеек, из которых:

- просроченный долг в размере 449937 (четырехсот сорока девяти тысяч девятисот тридцати семи) рублей 98 копеек,

- начисленные проценты в размере 42461 (сорока двух тысяч четырехсот шестидесяти одного) рубля 33 копеек,

- штрафы и неустойка в размере 51035 (пятидесяти одной тысячи тридцати пяти) рублей 78 копеек.

Взыскать с И.О.н. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8634 (восьми тысяч шестисот тридцати четырех) рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Костомукшский городской суд Республики Карелия.

Судья      подпись      Е.С. Бехтерев

Копия верна: судья          Е.С.Бехтерев

М.П.