Решение по делу № 2-699/2014 ~ М-717/2014 от 08.04.2014

Дело № 2-699/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15.05.2014 г.

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Никуловой Т.С.,

при секретаре Паланской О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Амурске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Блиновой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Блинова Н.В. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф.

Согласно расчету задолженности, справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - начисленные проценты, <данные изъяты> руб. - комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> руб. – штрафы и неустойки.

Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 2-3).

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени разбирательства извещен, письменно просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации, однако почтовые отправления вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. ст. 117, 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, оценив полученные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330, ст. 331 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способом, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заёмщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления на получение о кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 19-20), которое вместе с Общими условиями предоставления кредитам наличными (л.д. 23-25), являются кредитным договором, согласно условиям которого, банк обязался предоставить кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, а заёмщик обязался выплачивать задолженность ежемесячно в размере <данные изъяты> руб., за просрочку обязательств по кредиту предусмотрены пени и штраф.

Как видно из выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб., оплата долга ответчиком производилась не в полном объеме (л.д.15-17).

Из представленного истцом и не оспоренного ответчиком расчета задолженности, видно, что ответчик на ДД.ММ.ГГГГ имеет общую задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб., задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. – штрафы и неустойки (л.д. 6-10).

Вместе с тем, из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Частьюдевятойстатьи30 Федерального закона от 02.12.1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральнымзаконом от 08.04.2008 N46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Заключенное между истцом и ответчиком Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ как противоречащее закону в силу ст.ст. 166-168 ГК РФ является ничтожной сделкой в части условия о взимании комиссии за обслуживание счета.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с представленными ОАО «АЛЬФА-БАНК» документами: Уставом, свидетельств, генеральной лицензии, доверенности, банк имеет право осуществлять банковские операции и предоставлять банковские услуги, является юридическим лицом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку при заключении кредитного договора по данному делу соблюдены все требования закона, то ответчик должен нести ответственность за последствия его невыполнения.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Ответчиком в условиях состязательности процесса, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, доказательств в опровержение заявленных истцом требований и возражений не представлено.

Таким образом, суд находит, что доводы истца в исковом заявлении подтверждаются совокупностью достоверных доказательств, достаточных для вывода об обоснованности исковых требований в части взыскания основного долга, процентов, штрафов и пеней, в остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска суд должен взыскать с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину, соразмерно удовлетворенным требованиям, в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» частично.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» с Блиновой Н. В., <данные изъяты>, задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. основной долг, <данные изъяты> руб. проценты, <данные изъяты> руб. начисленные неустойки, а также уплаченную банком государственную пошлину – <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

В удовлетворении требования о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение месяца со дня составления в мотивированном виде ДД.ММ.ГГГГ), в копии в пятидневный срок подлежит направлению в адрес истца, ответчика.

Председательствующий Т.С. Никулова