Решение по делу № 2-3726/2021 ~ М-2669/2021 от 30.08.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2021 года г. Черкесск

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Шебзуховой М.М., при секретаре судебного заседания Каблахове М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-3726/2021 по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Эскиндаровой Фатиме Хусеевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Эскиндаровой Фатиме Хусеевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований истец указал, что 16 июля 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и Эскиндаровой Ф.Х. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 65000,00 рублей.Также заемщик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявлении - анкете. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, а именно ежемесячно направлялись счета - выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях / платах / штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, 26.08.2020 года банк расторг договор путем выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Размер задолженности на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 87871,98 из которых:

- сумма основного долга 62443,57 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 21972,62 рублей – просроченные проценты;

- сумма штрафов 3455,79 - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором в погашении задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты;

Ссылаясь на нормы статей 309, 310, 314, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), истец просил суд взыскать с Эскиндаровой Фатимы Хусеевны задолженность по договору кредитной карты № от 16.07.2019 г., образовавшуюся за период с 22.02.2020 г. по 26.08.2020 г., в размере 87871,98 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2836,16 рублей.

Извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела представитель истца и ответчик в суд не явились, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчик Эскиндарова Ф.Х. о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по определению суда дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца и в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, закон, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

В соответствии п. 1 ч. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что 16.07.2019 года между АО "Тинькофф Банк" и Эскиндаровой Фатимой Хусеевной был заключен договор кредитной карты N 0406612390 путем подачи заявления - анкеты на оформление кредитной карты - оферты, которую банк акцептовал путем предоставления кредитной карты с установленным кредитным лимитом в размере 65000,00 рублей, а Эскиндарова Ф.Х. в свою очередь активировала данную кредитную карту.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику.

Помимо заявления - анкеты, подписанного заемщиком, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в АО "Тинькофф Банк", условия комплексного банковского обслуживания в АО "Тинькофф Банк" и тарифы (тарифный план), с которыми Ескиндарова Ф.Х. была ознакомлена, согласна и обязалась соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в заявлении - анкете.

Согласно п.п. 5.1 - 5.3 общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно п. 5.5 общих условий клиент соглашается на то, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета (п. 5.6 общих условий).

Как следует из п. 5.7 общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет - выписку, в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета -выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также дату и сумму минимального платеж.

Сумма минимального платежа по кредиту определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.10 общих условий).

Согласно тарифному плану ТП 7.27 АО "Тинькофф Банк", при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб., минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей (п. 5), процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа - 26,9 % годовых плюс 290 руб. (п.3), процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых (п. 1.3).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Как следует из материалов гражданского дела, Эскиндарова Ф.Х. получила кредитную карту и активировала ее. После чего начала активно ею пользоваться, что подтверждается выпиской по номеру договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (п.5.6 Общих условий(п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 26.08.2020 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии и выписки по номеру договора, Эскиндарова Ф.Х. надлежащим образом свои обязательства по договору кредитной карты не исполняла, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит. В связи с чем, банк расторг договор и направил в адрес заемщика заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № и расчету задолженности, размер задолженности по состоянию направления в суд настоящего искового заявления составляет 87871,98 рублей, из которых:

- сумма основного долга 62443,57 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 21972,62 рубля – просроченные проценты;

- сумма штрафов 3455,79 - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором в погашении задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты;

Как установлено судом, задолженность по договору кредитной карты N 0406045278 не погашена.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по уплате государственной пошлине подтверждены платежными поручениями N 720 от 07.09.2020 г. и N 1074 от 31.05.2021, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного Общества «Тинькофф Банк» к Эскиндаровой Фатиме Хусеевне взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с Эскиндаровой Фатимы Хусеевны в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 16.07.2019 г., образовавшуюся за период с 22.02.2020 по 26.08.2020, в размере 87871, 98 рублей (сто семьдесят семь тысяч восемьсот шестьдесят пять шесть копеек), в том числе:

- сумма основного долга 62443,57рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 21972,62 рублей – просроченные проценты;

- сумма штрафов 3455,79 - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором в погашении задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты;

Взыскать с Эскиндаровой Фатимы Хусеевны в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 2836,16 рублей.

Ответчик вправе подать в Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики заявление об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком на решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, на решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Черкесского городского суда М.М.Шебзухова