Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2114/2019 ~ М-1130/2019 от 18.02.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Петрозаводск 27 марта 2019 г.

ПЕТРОЗАВОДСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

в составе председательствующего судьи Цепляева О.В., при секретаре Аникиевой Е.И., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Данильевой М.О. к ООО СК «ВТБ Страхование», Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Данильева М.О. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» (далее – страховщик), Банку ВТБ (ПАО) (далее – банк) о защите прав потребителя, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен кредитный договор № (далее – договор №) на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев, при этом истец также подписала заявление на включение в число участников программы страхования по продукту <данные изъяты> Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рубль – вознаграждение банка, <данные изъяты> рубля – возмещение затрат банка на оплату страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен кредитный договор № (далее – договор №) на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев, при этом истец также подписала заявление на включение в число участников программы страхования по продукту <данные изъяты> Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – вознаграждение банка, <данные изъяты> рублей – возмещение затрат банка на оплату страховой премии. Поскольку договор № был заключен в целях рефинансирования задолженности по договору №, то, по мнению истца, ее повторного включения в число участников программы страхования не требовалось. На претензию о перерасчете платы ответчики отказали. В связи с чем, просит взыскать с надлежащего ответчика плату за подключение к программе страхования <данные изъяты> рублей, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> рублей, штраф, а также взыскать с банка излишне уплаченные проценты за пользование кредитом, начисленные в рамках кредитного договора на сумму страховой премии <данные изъяты> рублей.

Участники процесса извещены о судебном разбирательстве надлежащим образом.

В судебном заседании истец требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Отказ в течение 14 дней от страхования не заявляла ни после заключения первого кредитного договора, ни после второго, т.к. не знала о данном праве.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) – Бурдин А.А. просил в иске отказать по основаниям изложенным в отзыве, в т.ч. поскольку услуги по страхованию банком оказаны в соответствии с условиями договора. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия не возвращается.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» отзыв не представил.

Выслушав стороны, исследовав материалы, суд считает необходимым в иске отказать.

Согласно положениям гражданского законодательства о страховании по договору имущественного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы (ч.1 ст.929 ГК РФ); под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч.1 ст.954 ГК РФ); при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз.2 ч.3 ст.958 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1, 5, 8 Указания Банка России от 20.11.15 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1); страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в указанный срок и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5); страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен кредитный договор № (далее – договор №) на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев.

При заключении договора № истец подписала заявление на включение в число участников программы страхования по продукту <данные изъяты> Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рубль – вознаграждение банка, <данные изъяты> рубля – возмещение затрат банка на оплату страховой премии.

Далее, ДД.ММ.ГГГГ, в целях рефинансирования долга по договору №, между истцом и банком заключен кредитный договор № (далее – договор №) на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев.

При заключении договора № истец также подписала заявление на включение в число участников программы страхования по продукту <данные изъяты> Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – вознаграждение банка, <данные изъяты> рублей – возмещение затрат банка на оплату страховой премии.

Согласно Условиям страхования, относящимся как к первому, так и ко второму заявлению истца о включении в число участников программы страхования, при отказе страхователя от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней) уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме (п.6.5.1); при отказе страхователя от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст.958 ГК РФ (п.6.5.2).

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчиков заявление с требованиями о перерасчете стоимости страхования, как застрахованной по двум одинаковым программам, и возврате излишне уплаченных денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» сообщило истцу, что оснований для возврата заемщику страховой премии, уплаченной банком, у страховщика не имеется, поскольку при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия не подлежит возврату, а для отключения от программы страхования заемщику необходимо обратиться в банк.

Принимая во внимание изложенное в совокупности, следует, что истец добровольно подписала заявление на включение в программу страхования по каждому кредитному договору отдельно. Услуги банком оказаны, заемщик дважды был включен в число участников программы страхования. Отказ от договора страхования в течение 14 дней после его заключения истец в обоих случаях не заявила. Условиями заключенных договоров страхования не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 дней.

Таким образом, в силу условий договора и закона (ст.958 ГК РФ) основания для возврата страховой премии у ответчиков отсутствовали, услуги банком оказаны, соответственно, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков <данные изъяты> рублей следует отказать.

Поскольку прочие требования производны от указанного, в их удовлетворении суд также отказывает.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления в мотивированном виде через Петрозаводский городской суд.

Судья Цепляев О.В.

Мотивированное решение изготовлено 01.04.19