Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3098/2011 от 25.03.2011

                  Дело №2-3098/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

***                                                                                          г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гоковой И.В.,

при секретаре Барковской А.Г.

с участием представителя истца ОАО «Востоккредитбанк» - Хомченко В.Н., ответчика Ломова Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Востоккредитбанк» к Ломову Дмитрию Александровичу, Мухину Артему Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Востоккредитбанк» обратилось в суд с иском в обоснование которого указав, что *** между ОАО «Востоккредитбанк» и Ломовым Д.А. подписаны Правила предоставления ОАО «Востоккредитбанк» потребительских кредитов физическим лицам-непредпринимателям, так же Ломовым Д.А. подписано заявление на предоставление кредита *** от ***. В соответствии с заключенным договором, сумма кредита составила *** рублей, кредит предоставлен на срок 12 месяцев, под 0,07% в день. Суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями согласно установленного графика, полный возврат кредита должен быть произведен ***. Согласно п.3.3.1. Правил предоставления ОАО «Востоккредитбанк» потребительских кредитов физическим лицам-непредпринимателям: Возврат Кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счёта осуществляется Заёмщиком ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей. Согласно п.3.1.1. Правил предоставления ОАО «Востоккредитбанк» потребительских кредитов физическим лицам-непредпринимателям: Банк предоставляет Кредит Заёмщику путём зачисления суммы кредита на счёт в течении 1 рабочего дня с даты подписания Заявления на предоставление Кредита со стороны Банка. Кредит на счет Ломова Д.А. зачислен ***, т.е. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме. Согласно п.3.3.1, п.3.6.1. Правил предоставления ОАО «Востоккредитбанк» потребительских кредитов физическим лицам-непредпринимателям: Заемщик должен возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в сроки, установленные в Графике платежей (график платежа указывается в Заявлении на предоставление кредита *** от ***), а так же согласно п.3.6.2. этих же Правил: Уплатить Банку комиссии и иные платежи, предусмотренные Правилами, тарифами Банка и Заявлением на предоставление Кредита. Ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа (кредита) и уплатить проценты за пользование денежными средствами, в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Ответчик Ломов Д.А. произвел гашение кредита в полном объеме единожды в размере *** рублей. С *** на день подачи иска других поступлений от Ломова Д.А. не поступило. Согласно п.3.5.1. Правил предоставления ОАО «Востоккредитбанк» потребительских кредитов физическим лицам-непредпринимателям: В случае нарушения срока уплаты Очередного платежа (полностью или частично) Заёмщик обязан уплатить Банку сумму пеней за просрочку уплаты процентов по Кредиту в размере и сумму дополнительной платы за пользование просроченной ссудой в размере, указанной в Заявлении на предоставление кредита. По состоянию на *** задолженность Ломова Д.А. по Заявлению на предоставление кредита *** от *** составляет *** рублей, в том числе: Ссудная задолженность - *** рублей; Просроченная задолженность - *** рублей; Неуплаченные проценты за пользование кредитом (с *** по ***) - *** рублей; Неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с *** по *** - *** рублей (процентная ставка 0.07% в день). Согласно п.3.2.1. Правил предоставления ОАО «Востоккредитбанк» потребительских кредитов физическим лицам-непредпринимателям: За пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты, которые начисляются ежедневно на общую сумму задолженности Клиента по Кредиту, учитываемую на ссудном счёте на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце или в году (365 либо 366)). Пеня за просрочку уплаты процентов по Кредиту - *** рублей (Согласно п.9. Заявления на предоставление кредита *** от ***: Пеня за просрочку уплаты начисленных процентов устанавливается в размере: 1(Один) процент от суммы платежа за каждый день просрочки платежа). Дополнительная плата за пользование просроченной ссудой - *** рублей (Согласно п.10. Заявления на предоставление кредита: Дополнительная плата устанавливается в размере: 1(Один) процент за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита). Сумма задолженности может быть уточнена в процессе рассмотрения дела судом. О возникшей задолженности Ответчику неоднократно направлялись уведомления, каких-либо действий, направленных на реальное исполнение договора, с его стороны не предпринималось. Условием обуславливающим защиту интересов Банка в случае неплатежеспособности Заемщика (ответчика Ломова Д.А.) по кредиту является Поручительство Мухина А.А. (Договор поручительства *** от ***), согласно которому Мухину А.А. как Поручителю известны все условия Кредитного договора и на основании п. 1.3. договора поручительства: при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. При неисполнении условий кредитования, Согласно п.3.6.3., 3.7. Правил предоставления ОАО «Востоккредитбанк» потребительских кредитов физическим лицам-непредпринимателям, Заёмщик обязан вернуть сумму Кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи Банку в течении 3 (трёх) календарных дней с момента получения соответствующего требования Банка. О возникшей задолженности Ответчика Ломова Д.А. направлялось уведомление Поручителю Мухину А.А., каких-либо действий, направленных на исполнение договора, со стороны Поручителя не предпринимались. Требования о досрочном возврате кредита истцом выставлялись, но по настоящее время кредит не погашен. Все попытки банка урегулировать данный вопрос во внесудебном порядке как в устной так и в письменной форме положительных результатов не дали.

На основании изложенного и в соответствии со ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.3 ГПК РФ, просит суд: Взыскать солидарно с ответчиков Ломова Д.А., Мухина А.А. по Заявлению на предоставление кредита *** от *** *** рублей, отнести судебные расходы на ответчиков.

В судебном заседании представитель истца на иске настаивала в полном объеме, суду высказал аналогичные доводы, указанные в иске.

Ответчик Ломов Д.А. в судебном заседании исковые требования не признал, суду указал, что при заключении указанного кредитного договора он был введен в заблуждение лицом, для которого данный кредит был взят. По договоренности с данным лицом, оплату по кредиту ему (Ломову Д.А.) совершать не надо было, данный кредит будет выплачен без его участия. Мухина А.А. он попросил выступить поручителем, поскольку был уверен, что все условия буду соблюдены. В отношении лица, которое его попросило оформить на себя кредит возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ, по данному делу он был признан потерпевшим. Мухин А.А. переехал на постоянное место жительство в другой город, является по данному кредиту пострадавшей стороной, поскольку поручался за заемщика, не зная, что человека который присвоил кредитные денежные средства. О наличии задолженности он не знал, с ним не велись переговоры о досрочном погашении кредита. Просит суд отменить неустойки, ссудную задолженность, пени. Штрафы. Освободить Мухина А.А. от поручительства, возложить выплаты по кредиту на Ломова Д.А.

В судебное заседание не явился ответчик Мухин А.А. извещен о месте и времени судебного заседания по последнему известному месту жительства, в порядке ст. 118 ГПК РФ.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства следует, что причина неявки лица, участвующего в деле должна быть уважительной.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Из адресной справки ответчика усматривается, что Мухин А.А. с *** зарегистрирован по адресу: Амурская область, ***. Телеграмма, направленная по данному адресу вернулась с отметкой о том, что адресат выбыл в неизвестном направлении, родственники отказались от получения телеграммы.

Учитывая, что в силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции РФ, а также положения ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд на основании правил ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное разбирательство ответчика Мухина А.А., признав причины его неявки неуважительными.

Выслушав доводы представителя истца, ответчика Ломова Д.А., исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что *** Ломов Дмитрий Александрович обращался в ОАО «Востоккредитбанк» с заявлениями на предоставление кредита *** в сумме *** рублей под 0,07% в день на 12 месяцев.

Также в заявлении указано, что сумма кредита и процентов должны выплачиваться ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Подписание их со стороны Банка означает заключение между Клиентом и Банком кредитных договоров и договоров текущего банковского картсчета на условиях, указанных в самих заявлениях и Правилах предоставления ОАО «Востоккредитбанк» потребительских кредитов физическим лицам -непредпринимателям, с которыми Ломов Д.А. был ознакомлен, что подтверждается его подписью под этими Правилами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщика в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно выпискам по счетам клиента (Ломова Д.А.) в порядке акцепта ОАО «Востоккредитбанк» Ломову Д.А. *** был предоставлен указанный кредит.

Таким образом, между истцом и ответчиком Ломовым Д.А. *** был заключен кредитный договор на приведенных в заявлении на предоставление кредита *** условиях.

В счет обеспечения обязательств Заемщика Ломова Д.В. по указанному кредитному договору *** между ОАО «Востоккредитбанк» и Мухиным Артемом Анатольевичем был заключен договор поручительства ***.

Согласно п.3.3.1, 3.6.1, 3.6.2 Правил предоставления ОАО «Востоккредитбанк» потребительских кредитов физическим лицам-непредпринимателям Заемщик должен возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки, установленные в графиках платежей, которые указаны в заявлениях на предоставление кредитов *** от ***, а также уплатить Банку комиссии за ведение ссудного счета и иные платежи, предусмотренные Правилами, Тарифами Банка.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных в деле расчетов задолженности следует, что погашение кредита и уплата процентов производилось ответчиком Ломовым Д.А. с нарушением приведенных условий кредитного договора от ***

Так, ответчик Ломов Д.А. произвел гашение кредита только 1 раз *** в сумме *** рублей, в связи с чем возникла просрочка внесения платежей кредита.

Таким образом, Ломов Д.А. нарушил сроки погашения кредита и уплаты процентов по договору *** от *** Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком Ломовым Д.А. не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом, что было судом предложено ему сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении Ломовым Д.А. условий кредитного договора.

То обстоятельство, что данный кредит, по утверждению ответчика Ломовым Д.А. был взят для личных нужд другого лица, который ввел его в заблуждение относительно погашения задолженности по кредиту, не имеет значения, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Из условий кредитного договора от ***, подписанного собственноручно Ломовым Д.А. подтверждено, что он ознакомлен с условиями кредитования. Подписание Заемщиком кредитного договора и непосредственно получение кредитных денежных средств подтверждает согласие на условия кредитования, в том числе и возмездность не только в части уплаты процентов.

По состоянию на *** задолженность Ломова Д.А. по Заявлению на предоставление кредита *** от *** составляет: Ссудная задолженность - *** рублей; Просроченная задолженность - *** рублей; Неуплаченные проценты за пользование кредитом (с *** по ***) *** рублей, неоплаченные проценты за пользование кредитом (с *** по ***) - *** рублей (процентная ставка 0.07% в день).

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктами 1.1, 1.3 выше указанного договора поручительства *** от *** предусмотрено, что Поручитель безусловно и безотзывно обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Ломовым Д.А. обязательств по кредитному договору от *** *** в полном объеме. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченных поручительством обязательств по кредитным договорам Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчиков солидарно имеющейся задолженности по кредиту и процентов за пользование им обоснованы и подлежат удовлетворению. Оснований для освобождения Мухина А.А. от обязательств, предусмотренных договором поручительства у суда не имеется.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктами 3.5.1, 3.6.2 Правил предоставления ОАО «Востоккредитбанк» потребительских кредитов физическим лицам-непредпринимателям в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) Заемщик обязан уплатить Банку сумму пеней за просрочку уплаты процентов по кредиту и сумму дополнительной платы за пользование просроченной ссудой в размере, указанной в заявлении на предоставление кредита.

Из заявления на предоставление кредита от *** *** следует, что пеня за просрочку уплаты начисленных процентов составляет 1% от суммы платежа за каждый день просрочки платежа, а дополнительная плата за пользование просроченной ссудой - 1% за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита.

Согласно расчетам, начисленная в соответствии с данными условиями Пеня за просрочку уплаты процентов по Кредиту составляет *** рублей (Согласно п.9. Заявления на предоставление кредита *** от ***); Дополнительная плата за пользование просроченной ссудой - *** рублей (согласно п.10 Заявления).

Правильность расчетов ответчиком не оспорена, суд оснований сомневаться в их правильности не усматривает, поэтому приходит к выводу, что неустойка в указанных суммах также подлежит взысканию с ответчиков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им не исполняется, размер просроченной задолженности, суд считает требование истца о взыскании неустойки в указанной сумме не соответствующим последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, материальное положение ответчиков, соразмерность допущенного нарушения и сроки обращения с требованиями о взыскании задолженности, суд считает, что размер неустойки за просрочку уплаты процентов подлежит уменьшению до *** рублей, дополнительная плата за пользование просроченной ссудой до *** рублей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере *** рублей, в том числе: Ссудная задолженность - *** рублей; Просроченная задолженность - *** рублей; Неуплаченные проценты за пользование кредитом - *** рублей, неоплаченные проценты за пользование кредитом - *** рублей; Неустойка за просрочку уплаты процентов - *** рублей; Дополнительная плата за пользование просроченной ссудой - *** рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно, платежному поручению *** от ***, при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рублей.

Учитывая вышеизложенное, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных требований в размере *** рублей.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Взыскать с Ломова Дмитрия Анатольевича, Мухина Артема Анатольевича в солидарном порядке в пользу ОАО «Востокредитбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей *** копеек, уплаченную государственную пошлину в размере *** рублей *** копеек, а всего взыскать *** (***) рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                        Гокова И.В.