Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1542/2012 ~ М-1347/2012 от 24.05.2012

№ 2-1542/2012

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

29 октября 2012 года Кировский районный суд г. Красноярска

В составе: Председательствующего Кучеровой С.М.,

при секретаре Копейкиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску орг1 к Ильиной Оксане Сергеевне о взыскании денежных средств, встречному иску Ильиной Оксаны Сергеевны к орг1 о взыскании суммы,

у с т а н о в и л:

орг1 (далее по тексту- Банк) обратилось с иском к Ильиной О.С. о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в офертно - акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании № №. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредитования составила <данные изъяты> на срок 36 месяцев, проценты за пользование кредитом-31,99% годовых; сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. С апреля 2012 года заемщик принятые на себя обязательства не выполняет, не вносит ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты>: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> копейки- проценты, <данные изъяты>- штрафы и неустойка. Поскольку ответчик добровольно отказывается погашать кредит и проценты по нему, истец просит взыскать с него сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Ильина О.С. обратилась в суд со встречным иском к Банку, просит взыскать в свою пользу денежные средства в сумме <данные изъяты>, выплаченные в виде страховой премии, неустойку в размере <данные изъяты> копеек, судебные издержки - <данные изъяты>, а также компенсацию морального вреда - <данные изъяты>. Требования Ильина О.С. основывает на том, что Банк навязал ей дополнительную платную услугу в виде договора страхования с орг2», без заключения которого кредит не выдавался. В результате действий Банка истец понесла физические и нравственные страдания, вызванные не возвратом уплаченной суммы в размере <данные изъяты>, тратой времени для разрешения возникшей ситуации, угрозами о не выдачи иного кредита ни одним банком (л.д.49-50).

В судебное заседание представитель истца/ответчика орг1» не явился, извещен надлежащим образом и заблаговременно о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о его рассмотрении в свое отсутствие (л.д.2,117). Согласно представленному отзыву, в удовлетворении встречных требований Ильиной О.С. Банк просил отказать в полном объеме, ссылаясь на их необоснованность при отсутствии условий Соглашения о кредитовании об обязанности заемщика осуществлять страхование жизни и здоровья, недоказанности его навязанности и предопределения в выдачи кредита (л.д.69-70).

Ответчик/истец Ильина О.С. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, доверила представление своих интересов, выдав соответствующую доверенность, Забродину А.Г. (л.д.38).

Представитель ответчика/истца Ильиной О.С. – Забродин А.Г., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, исковые требования Банка признал, настаивал на удовлетворении встречных требований по изложенным во встречном иске основаниям (л.д.49-50).

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, - орг2, орг3 в суд не явились, были извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств не представили.

С учетом мнения представителя ответчика/истца, дело рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика/истца, считает требования Банка законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме, в удовлетворении встречных требований Ильиной О.С. следует отказать по следующим основаниям:

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Ильина О.С. обратилась в орг1» с заявлением на получение персонального кредита в сумме <данные изъяты> по<адрес>,99 процентов годовых на 36 месяцев, с датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита 25 числа каждого месяца, дата первого платежа определена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<адрес>). Соглашение о кредитовании заключено между сторонам в офертно- акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил Ильиной О.С. денежные средства в размере <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой по персональному кредиту и выпиской по счету (л.д. 7-11).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), являющегося приложением № к Приказу от ДД.ММ.ГГГГ №, клиент обязуется погашать задолженность по Кредиту равными частями (кроме последнего платежа), в размере и даты, указанные в Анкете-заявлении и в Графике погашения.

Положениями п. 6 Общих условий предоставления персонального кредита, установлено, что Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления Кредита на Текущий счет Клиента и действует до полного выполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом Графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

В соответствии с п. 5.1, 5.2 Общих условий предоставления Персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общий условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. В случае нарушения Графика погашения в части уплаты процентов Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Согласно справке по Персональному кредиту, на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность как по основному долгу, так и по процентам, просроченная задолженность составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты>- проценты, <данные изъяты> копейки- штрафы и неустойка. С апреля 2012 года по настоящее время ответчик не производит платежи по кредиту.

Поскольку принятые на себя обязательства Ильина О.С. исполняет ненадлежащим образом, с нарушением условий Соглашения о кредитовании о ежемесячном гашении основного долга и процентов, что стороной ответчика было признано, ее задолженность перед Банком, исходя из расчетов, представленных истцом и не оспариваемых ответчиком (л.д.119-138) на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. При отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, имеются все законные основания ко взысканию с ответчика в пользу истца долга по просроченной задолженности в вышеуказанном размере.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Статья 329 ГК РФ, указывая в качестве мер обеспечения обязательства неустойку, удержание, поручительство, банковскую гарантию, задаток, не исключает и другие способы, предусмотренные законом или договором. Страхование в данном случае, является одним из способов обеспечения обязательства заемщика перед Банком, что не противоречит закону и направлено на выполнение банком своих обязанностей по обеспечению финансовой надежности кредитной организации и реализацию гарантий, предоставляемых ему в случае наступления страхового случая, согласно ст. 934 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Ильина О.С. заключила с орг2, орг3 договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков персональных кредитов + Защита от потери работы и дохода» № на 36 месяцев, по условиям которого выплатила <данные изъяты>: <данные изъяты> рублей по условиям страхования по программе «Защита от потери работы и дохода» и <данные изъяты> по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов» (л.д.51-52).

По сообщениям вышеуказанных страховых организаций, страховые премии по заключенному договору в размере <данные изъяты> рублей оплачены полностью ДД.ММ.ГГГГ (л.д.88-90).

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований Ильиной О.С. к Банку о взыскании <данные изъяты>, суд исходит из самостоятельного и добровольного выбора Ильиной О.С. на их выплату по заключенному договору страхования в части двух выше обозначенных программ. Условий об обязательности заключения договора страхования достигнутое Соглашение о кредитовании № не содержит, сумма полученного Ильиной О.С. кредита не увеличена на сумму страховых выплат, между ней и Банком правоотношений по оказанию посреднической услуги в подключении к программе страхования, не имеется. Напротив, Ильина О.С. заключила договор страхования № непосредственно со страховыми компаниями, которые получили в полном объеме перечисленные суммы страховых премий, что указывает на отсутствие со стороны Банка оказания в этом дополнительных услуг, за которые Ильиной О.С. была произведена не оговоренная плата. Тем самым доводы представителя Ильиной О.С. о навязанности банком услуги по страхованию, невозможности получении кредита без заключения оспариваемых договоров на страхование, ограничении в выборе страховой компании, суд считает несостоятельными. Как установлено представленными доказательствами и не оспорено Ильиной О.С., она имела возможность без заключения договора страхования получить <данные изъяты> в качестве заемных средств от Банка, что и реализовала, воспользовавшись его услугами в данной части, относительно же субъекта предоставления страховых услуг, то в силу закона полномочиями по их оказанию Банк не наделен, ввиду чего требования о взыскании с него страховых выплат не основаны на законе, правовыми основаниями и доказательственной базой они не подкреплены. Исходя из этого, нарушений прав заемщика, требований ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» по заключению договора страхования не установлено, вследствие чего требования Ильиной О.С. в оставшейся части также не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3258 рублей 12 копеек из расчета: 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей <данные изъяты>, то есть от <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Ильиной Оксаны Сергеевны в пользу орг1» сумму задолженности по Соглашению о кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а так же возврат государственной пошлины в сумме 3258 <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

В удовлетворении встречных исковых требований Ильиной Оксаны Сергеевны к орг1 о взыскании <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты> судебных издержек в сумме <данные изъяты>, а также компенсации морального вреда <данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (06 ноября 2012 года / 14 часов).

Председательствующий- С.М. Кучерова