Решение по делу № 2-167/2018 от 09.02.2018

Дело № 2-167/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2018 года                                                                      г. Бодайбо

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Овчинниковой И.Ф., единолично, при секретаре Губкиной В.В., с участием ответчика Кушнир А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-167/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кушнир Александру Степановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что 11.03.2014 года между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Кушнир Александром Степановичем был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 576 000 рублей сроком по 11.09.2019 года с уплатой 22,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 11.03.2014г.). 30.06.2015г. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлимой частью Кредитного договора № от 11.03.2014г. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. 18.11.2016г. было заключен Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлимой частью Кредитного договора № от 11.03.2014г. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 29.11.2017г. размер полной задолженности по кредиту составил 629 070 рублей 74 коп., в том числе: 395 356, 12 рублей –просроченный основной долг, 127 916,11 рублей- просроченные проценты, 54 453,85 рублей-неустойка за просроченный основной долг, 51 344, 66 рублей-неустойка за просроченные проценты.

Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору, не погашена.

Просят суд расторгнуть кредитный договор № от 11.03.2014г. и взыскать с Кушнир Александра Степановича в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 11.03.2014г. в размере 629 070, 74 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 15 490 рублей 71 копеек.

Согласно приказа Байкальского банка от 20.08.2015г. № ББ-323-о «О мероприятиях, связанных с изменениями наименования Банка», в связи с государственной регистрацией 04 августа 2015 года новой редакции устава банка, содержащей новое наименование Банка, и получением 11 августа 2015г. в Банке России зарегистрированного устава Банка и новых лицензий на осуществление банковской деятельности, а также в соответствии с Приказом ПАО Сбербанк от 14.08.2015г. №-О «О мероприятиях», связанных с изменением наименования Банка», новое наименование Банка - Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении в отсутствие представителя, исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Кушнир А.С. исковые требования признал частично, признал просроченный основной долг в размере 395 356, 12 рублей, просроченные проценты в размере 127 916, 11 рублей, не признал неустойку за просроченный основной долг и за просроченные проценты, указав, что действительно им был взят кредит в размере 576 000 рублей, дважды банком была осуществлена реструктуризация, однако в третий раз ему было отказано в реструктуризации, в связи с чем он предложил подать исковое заявление на него, однако банк только в декабре 2017 года обратился в суд с иском, в связи с чем считает, что неустойка в таком большом размере образовалась по вине банка. За кредит им был произведен последний платеж в ноябре 2016 года, в апреле 2017 года с него денежные средства банк снял с карты, больше никаких платежей им не производилось по кредиту. С марта 2017 года по настоящее время работает в МУП «Тепловодоканал».

Суд с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав мнение ответчика, исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 11 марта 2014 года между истцом и Кушнир А.С. был заключен кредитный договор №, на основании которого Кушнир А.С. был предоставлен кредит в сумме 576 000 рублей под 22,5% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно пункту 3.1 статьи 3 договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 3.3 статьи 3 кредитного договора).

Согласно пункту 4.2.3 статьи 4 Договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде.

Согласно пункту 5.1 кредитного договора в случае, указанном в пункте 4.2.5. кредитного договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.

11 марта 2014 года согласованные денежные средства по кредиту в сумме 576 000 рублей были переданы заемщику, о чем свидетельствует отчет об операциях по лицевому счету заемщика за период с 11.03.2014г. по 11.04.2014г.

Факт заключения договора, предоставление денежных средств и исполнения со стороны ПАО Сбербанк кредитного договора ответчик не оспорил, о его безденежности, а равно наличии обстоятельств, свидетельствующих о подложности займа, не заявил.

С учетом изложенного, суд признает доказанным, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Кушнир А.С. возникли предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование им, в том числе обязанность возвратить сумму кредита досрочно при наличии виновной просрочки исполнения, а также уплатить предусмотренные договором неустойки за просрочку выплаты кредита и начисленных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами было заключено дополнительное соглашение № к указанному кредитному договору, с выплатой ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику №, включая кредит и проценты по нему. Минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, а накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

По графику платежей № к указанному договору, размер ежемесячной выплаты с ДД.ММ.ГГГГ составил 19 338,38 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами было заключено дополнительное соглашение № к указанному кредитному договору, с указанием того, что потребительский кредит в сумме 576 000 рублей предоставлен под 22,5 % годовых на срок 66 месяцев с даты его фактического предоставления, с выплатой ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику №, включая кредит и проценты по нему. Минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, а накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

По графику платежей № к указанному договору, размер ежемесячной выплаты с ДД.ММ.ГГГГ составил 19 338,38 рублей.

Согласно копии лицевого счета, отражающему все операции по счету кредитования, и расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заемщиком неоднократно с ДД.ММ.ГГГГг. допускалась просрочка уплаты ежемесячных платежей в счет долга, осуществлялось несвоевременное внесение платежей в недостаточном размере для погашения текущих выплат, в том числе и после реструктуризации долга. Последняя оплата была произведена 15.04.2017г. и с этого времени, в установленные графиком дни платежа задолженность не погашалась, что ответчиком не оспаривалось в судебном заседании.

В связи с этим, задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составила 629 070 рублей 74 коп., в том числе: 395 356, 12 рублей –просроченный основной долг, 127 916,11 рублей- просроченные проценты, 54 453,85 рублей-неустойка за просроченный основной долг, 51 344, 66 рублей-неустойка за просроченные проценты.

На момент рассмотрения настоящего спора указанная сумма задолженности не погашена, ежемесячные периодические платежи в счет уплаты основного долга, процентов в соответствии с графиком не произведены, неустойка не оплачена, иное со стороны ответчика суду не представлено.

По правилам ст. 56 ГПК РФ ответчик был обязан представить суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, включая выплаты основного долга, процентов за пользование им, неустоек за просрочку выплаты.

Однако возражений против исковых требований ПАО Сбербанк, представленных им расчетов и подтверждающих их доказательств, содержание которых приведено выше, ответчик не представил. Факт отсутствия погашения долга, произведенные расчеты он не оспаривал. Данные расчеты судом проверены и являются правильными, соответствующими условиям кредитного договора.

В силу ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Вопреки доводам ответчика Кушнир А.С. материалы дела не содержат доказательств того, что кредитная задолженность увеличивалась по вине банка. В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты по кредитному договору подлежат уплате ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Зная о наличии задолженности по кредитному договору, Кушнир А.С. своевременно мер по ее погашению не предпринимал, тем самым собственными действиями увеличивал сумму долга. Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащие исполнение обязательства произошло по вине банка.

Следует также отметить, что задолженность образовалась не из-за позднего обращения банка с иском, а из-за ненадлежащего исполнения Кушнир А.С. своих обязательств по кредитному договору. Кроме того, обращение в суд с иском является правом банка, а не обязанностью. Непредъявление такого требования истцом ранее даты обращения с иском в суд не препятствовало заемщику исполнить обязательства по погашению задолженности, вытекающие из кредитного договора.

Доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору об уплате очередной суммы кредита в соответствии с кредитным договором и графиком платежей ответчик суду в порядке части 2 ст. 401 ГК РФ не представил.

Об отсутствии имущества или иного дохода, которые бы не позволяли бы своевременно и в полном объеме уплатить причитающиеся с него ежемесячные аннутитетные платежи по кредиту, ответчик не заявил.

В силу части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В целях досудебного урегулирования спора банком в адрес заемщика Кушнир А.С. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако было оставлено без удовлетворения ответчиком.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору об уплате очередной суммы кредита в соответствии с кредитным договором и графиком платежей ответчик суду в порядке части 2 ст. 401 ГК РФ не представил, о необходимости снижения размера неустойки, в связи с её несоразмерностью последствиям нарушения обязательств на основании ст. 333 ГК РФ не заявил, соответствующих этому требованию доказательств не представил.

Из материалов дела следует, что ответчик надлежащих мер по погашению задолженности не предпринимал.

Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

В связи с чем, истцом правомерно заявлено требование о взыскании с Кушнир А.С. неустойки.

В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга заемщик свои обязательства не выполнял, в связи с чем истец, в соответствии с положениями статьи 450 ГК РФ и условиями кредитного договора, вправе потребовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и начисленной в соответствии с кредитным договором неустойки.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 68 ГПК РФ находит установленным факт нарушения заемщиком – Кушнир А.С. согласованных сроков выплаты основной суммы кредита и процентов по нему, а, следовательно, о возникновении в соответствии с требованиями части 2 ст. 811, ст.450 ГК РФ, пункта 4.2.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № обязанности погасить досрочно всю оставшуюся сумму кредита и начисленные проценты по нему, неустойки за просрочку исполнения обязательств: 395 356, 12 рублей –просроченный основной долг, 127 916,11 рублей- просроченные проценты, 54 453,85 рублей-неустойка за просроченный основной долг, 51 344, 66 рублей-неустойка за просроченные проценты, а также расторгнуть с Кушнир А.С. кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 15 490 рублей 71 копеек, исчисленные в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, и подтвержденные платежным поручением № от 12.12.2017г.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11.03.2014░. ░ ░░░░░░░ 629 070 ░░░░░░ 74 ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 74 ░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 490 ░░░░░░ 71 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 71 ░░░░░░), ░ ░░░░░ 644 561 ░░░░░ 45 ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ 45 ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░    :                                                                                ░.░. ░░░░░░░░░░░