Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1580/2011 ~ М-1447/2011 от 24.05.2011

           Дело № 2-1580/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01августа2011года                                   г.Красноярск

Кировский районный суд г.Красноярска

в составе председательствующего-судьи Семенихина Е.А.,

при секретаре - Кириченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Орг1 к Кирьянчевой Ирине Михайловне и Кирьянчеву Константину Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Орг1 обратился в суд с иском к Кирьянчевой И.М.и Кирьянчеву К.В.о взыскании задолженности по кредитному договору.Свои требования истец мотивировал тем,что20ноября2007года между ним и Кирьянчевой И.М.заключён кредитный договор №,по условиям которого,Истец предоставил Ответчику кредит в сумме250.000рублей.Вместе с тем,20ноября2007года между КБ «Канский» и Кирьянчевым К.В.заключён договор поручительства №,по условиям которого поручитель обязуется отвечать за надлежащее исполнение Кирьянчевой И.М. всех её обязательств перед Кредитором,возникших из договора № от20ноября2007года.Поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме,как и Должник.По условиям п.I п.п.1договора Ответчик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты запользование им в размере21%годовых,в сроки и на условиях настоящего Договора,срок погашения кредита10ноября2010года.Согласно,п.I п.п.6договора в случае несвоевременного возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку повышенные проценты в размере45%годовых.Повышенные процентыподлежат выплате вне зависимости от срока вынесения судом соответствующего решения (как до решениясуда,так и после него).Руководствуясь п.II пп.5Кредитного договора,проценты за кредит начисляются на фактически выданные суммы,и уплачиваются Заемщиком ежемесячно,непозднее28числа каждого месяца.По состоянию на31марта2011года задолженность Ответчика перед Истцом составила:просроченная задолженность по кредиту - 242.596,16рублей,задолженность по текущим процентам по кредиту - 85.661,14рублей,задолженность по просроченным процентам по кредиту - 9.271,79рублей.В соответствии с п.VII п.п.5,6договора за открытие ссудного счета заёмщик уплачивает100рублей,за выдачу и пересчет наличных денег5.000рублей.Общая задолженность по комиссиям составляет2.550рублей.Таким образом,общая сумма задолженности составляет - 340.079рублей09копеек,что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору по состояниюна31марта2011года.В соответствии с п.VI п.п.2Кредитного договора,при наличии просрочки в уплате любой из сумм задолженности по данному Договору (включая неустойку) Банк имеет право отказаться от его исполнения в одностороннем порядке и взыскать всю сумму кредита и процентов.Заемщик обязан полностью погаситьзадолженность по Кредиту (включая неустойку).Порядок открытия,ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.Согласно п.VII п.п.9договора,все споры и разногласия,которые могут возникнуть в ходе исполнения Кредитного договора,будут разрешаться Сторонами путем переговоров.При не достижении договоренности спор будет передан на рассмотрение в суд,в соответствии с действующим законодательствомРоссийской Федерации.Банком были приняты все меры для урегулирования вопроса возврата денежных средств в досудебном порядке.Ответчикам исх. №от18марта2011года и №от05апреля2011года были направлены уведомления с предложением произвести погашения имеющейся задолженности.Однако,Ответчиками данныеуведомления были проигнорированы и никаких действий по возврату задолженности по Кредитному договору не произведено.На основании изложенного,истец просил суд взыскать с ответчиковв солидарном порядке в свою пользу сумму задолженности в размере340.079рублей09копеек,оплату государственной пошлины в размере6.600 рублей80копеек,а так же расторгнуть кредитный договор № от20ноября2007года с31марта2011года.

Затем Орг1 уточнил иск,отказавшись от своих исковых требований к ответчикам в части взыскания комиссий за ведение ссудного счета на сумму4.950рублей.По состоянию на31марта2011года задолженность Ответчика перед Истцом составила:просроченная задолженность по кредиту - 242.596,16рублей,задолженность по текущим процентам по кредиту - 85.661,14рублей,задолженность по просроченным процентам по кредиту - 9.271,79рублей,а всего335.129рублей09копеек.Истец просил взыскать в свою пользу с ответчиков в солидарном порядке указанную сумму задолженности,оплату государственной пошлины в размере6.600 рублей80копеек,а так же расторгнуть кредитный договор № от20ноября2007года с31марта2011года.

В суде представитель истца Орг1 по доверенности Цимерманн М.А. (полномочия проверены) просила иск удовлетворить по изложенным в нём основаниям.

Ответчик Кирьянчев К.В.и его представитель по устному ходатайству Забродин А.Г.иск не признали.Обратили внимание суда на то,что18апреля2011года Истец обратился в суд с данным исковым заявлением.Сослались на ч.4ст.367ГК РФ о том,что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока,на который оно дано.Если такой срок неустановлен,оно прекращается,если кредитор в течение года со дня наступления срокаисполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может бытьопределен или определен моментом востребования,поручительство прекращается,если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договорапоручительства.В соответствии с п.п.2.3договора,срок его действия календарной датой не определен.Исходя из расчета взыскиваемой суммы по договору № от20ноября2007года,последний платеж по кредиту был осуществлен Кирьянчевой И.М.28октября2009года.Пункт2.3договора предусматривает погашение задолженности поручителем в течение10дней после письменного требования Кредитора,т.е.право требования погашения кредита от Ответчика возникло у Истца в ноябре2009года,когда следующий платёж не поступил.Но эти требования Истцом были предъявлены только письмом от18марта2011года исх. №(согласно исковому заявлению).До этого времени Истец никаких действий по реализациисвоих прав требования исполнения договора Ответчиком не предпринимал.Ответчика Кирьянчева К.В.,о том,что по кредитному договору № имеется задолженность-не информировал.Исковые требования о возврате задолженности Истцом до18апреля2011года к ответчику не предъявлялись.Исходя из вышеизложенного,считают,что право требования от Ответчика погашения задолженности у Истца истекло.Прошло более года с момента возникновения такого права и более двух лет с момента заключения договора,если срок исполнения обязательств определять моментом востребования.На основании изложенного,просили суд применить истечение сроков давности по исковым требованиям Орг1 кКирьянчеву К.В.и вудовлетворении иска в отношении него отказать вполном объёме.

Ответчик Кирьянчева И.М.в суд не явилась,поскольку в настоящее время проживает в г.Краснодаре и не имеет материальных средств для прибытия в г.Красноярск для участия в процессе.Просила рассмотреть данное дело в её отсутствие,с учётом следующих её возражений.До ноября2009года условия Договора ею выполнялись в полном объёме.Пункт2.5Договора предусматривает уплату процентов не позднее28числа месяца.В дальнейшем,в связи скризисом,она утратила источники дохода и была вынуждена уехать в г.Краснодар к родственникам.Вместе с тем,полагает,что Орг1 неправомерно,в нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей»,навязал ей услуги по уплате комиссии за выдачу кредита,за открытие ссудного счёта и за его ведение.Эти денежные средства,уплаченные в виде комиссий,подлежат возврату-как не обосновано полученные,а начисления в виде комиссий подлежат отмене.В настоящее время ею выплачены банку следующие суммы в виде различных комиссий:5.000рублей-комиссия за выдачу кредита,100рублей-комиссия за открытие ссудного счета,150рублей х23месяца= 3.450рублей-комиссия за ведение ссудногосчета.Кроме этого начислено комиссий на сумму2.550рублей.Ранее предъявить претензии по этому вопросу она к Истцу не имела возможности,т.к.не знала,что её права как потребителя были нарушены.Данный факт был установлен ею в июне2011года после обращения к юристу.С ноября2009года,т.е.с того времени,когда перестали поступать платежи по кредиту и до18марта2011года,как указано в исковом заявлении,никаких действий по возврату кредита Истцом не предпринималось.В течение года и шести месяцев Ответчику направлены два письма исх. №и №и это названо в исковом заявлении «приняты все меры для урегулирования вопроса возврата денежных средств в досудебном порядке».Считает,что Истец действовал именно так с целью получения необоснованной прибыли в виде дополнительно начисленных процентов и повышенных процентов на сумму кредита.Согласно п.1ст.404ГК РФ,если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон,суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.Суд так же вправе уменьшить размер ответственности должника,если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков,причиненных неисполнением или не надлежащим исполнением,либо не принял разумных мер к их уменьшению.Считает,что данная статья применима в данном случае,т.к.два письма направленных Ответчику (согласно исковому заявлению) с момента заключения договора нельзя назвать всеми разумными мерами по возврату долга.Истец предъявляет Ответчику94.932рубля85копеек в виде процентов по кредиту.Кроме этого,кредитный договор является срочным договором,т.е.договором,заключённым на определенный срок.В п.1Договора определен предмет договора,и сроки действиядоговора во времени.Согласно этому пункту,срок действия договора с20ноября2007года до10ноября2010года.Эти даты установлены самим Истцом,поэтому начисление каких-либо процентов на остаток кредита после истечения срока действия Договора,т.е.после10ноября2010года,считает не соответствующим условиям Договора и категорически не признаёт.Пункт2.6Договора,предусматривающий обязанность Заёмщикауплатить Банку повышенные проценты в размере45%годовых,противоречит п.1Договора,т.к.находится за пределами сроков действия Договора во времени.П.1Договора,определяющий предмет,является основным в любом договоре,согласно правил делового оборота,все остальные пункты должны ему соответствовать.После10ноября2010года Истец начислилпроценты в сумме42.171рубль68копеек.На основании изложенного,ответчик Кирьянчева И.М.просила суд уменьшить взыскиваемую с Ответчика задолженность на8.550рублей,т.е.сумму уплаченных комиссий; уменьшить взыскиваемую с Ответчика задолженность на2.550рублей,т.е.сумму начисленных комиссий; уменьшить взыскиваемую с Ответчика задолженность на42.171рубль68копеек,т.е.сумму начисленных процентов по окончании срока действия договора; уменьшить взыскиваемую с Ответчика сумму начисленных процентов на остаток долга (52.761,17рублей) в порядке ст.404ГК РФ.

Суд,изучив позиции сторон,исследовав материалы дела,находит исковое заявление Орг1 к Кирьянчевой И.М.и Кирьянчеву К.В.о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащимобразом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовыхактов.

Статья310ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В силу ст.314ГК РФ,если обязательство предусматривает день егоисполнения или период времени в течение,которого оно должно быть исполнено в этот деньили,соответственно,в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.2ст.811ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заёмщиком срока,установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.К отношениям по кредитному договору применяются правила,предусмотренные параграфом1настоящей главы,если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено,что20ноября2007года между Орг1 и Кирьянчевой И.М.заключён кредитный договор №,по условиям которого,Истец предоставил Ответчику кредит в сумме250.000рублей.

Вместе с тем,20ноября2007года между Орг1 и Кирьянчевым К.В.заключён договор поручительства №,по условиям которого поручитель обязуется отвечать за надлежащее исполнение Кирьянчевой И.М.всех её обязательств перед Кредитором,возникших из договора № от20ноября2007года.Поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объёме,как и Должник.

По условиям п.I п.п.1договора Ответчик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты запользование им в размере21%годовых,в сроки и на условиях настоящего Договора,срок погашения кредита10ноября2010года.Согласно,п.I п.п.6договора в случае несвоевременного возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку повышенные проценты в размере45%годовых.Повышенные процентыподлежат выплате вне зависимости от срока вынесения судом соответствующего решения (как до решениясуда,так и после него).Руководствуясь п.II пп.5Кредитного договора,проценты за кредит начисляются на фактически выданные суммы,и уплачиваются Заемщиком ежемесячно,непозднее28числа каждого месяца.

Однако,Заёмщик Кирьянчева И.М.неоднократно не исполнила свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов,нарушив,тем самым,условия кредитного договора,а также нормы ст.819ГК РФ.

В связи с чем,по состоянию на31марта2011года её задолженность перед Истцом составила:просроченная задолженность по кредиту - 242.596,16рублей,задолженность по текущим процентам по кредиту - 85.661,14рублей,задолженность по просроченным процентам по кредиту - 9.271,79рублей,а всего335.129рублей09копеек.

В соответствии с п.VI п.п.2Кредитного договора,при наличии просрочки в уплате любой из сумм задолженности по данному Договору (включая неустойку) Банк имеет право отказаться от его исполнения в одностороннем порядке и взыскать всю сумму кредита и процентов.Заемщик обязан полностью погаситьзадолженность по Кредиту (включая неустойку).

Суд полагает,чтоБанком были приняты меры для урегулирования вопроса возврата денежных средств в досудебном порядке.Ответчикам исх. №от18марта2011года и №от05апреля2011года были направлены уведомления с предложением произвести погашения имеющейся задолженности.Однако,они данныеуведомления проигнорировали и никаких действий по возврату задолженности по Кредитному договору не произвели.

Вместе с тем,в соответствии со ст.199ГК РФ,истечение срока исковой давности,о применении которой заявленостороной в споре,является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.Истец Орг1 просил судприменить срок исковой давности к требованиям ответчика Кирьянчевой И.М.об уменьшении взыскиваемой задолженности на суммы:

5.000рублей-за выдачу и пересчет наличных денег,уплаченную заёмщиком20ноября2007года;

100рублей-разовая комиссия за открытие ссудного счета,уплаченная20ноября2007года;

1.050рублей-комиссия за ведение ссудного счета,уплаченная с момента выдачи по июнь2008года.

В соответствии с ч.1ст.181ГК РФ,срокисковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.Течение срокаисковой давности по указанному требованию начинается со дня,когда началось исполнение этой сделки.

Согласно ст.196ГК РФ,общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст.199ГК РФ,требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.Истечение срока исковой давности,о применении которой заявлено стороной в споре,является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей200ГК РФ определено,что течение срока исковой давности начинается со дня,когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В судебном заседании установлено,что истцом Орг1 было заявлено о пропуске ответчицей Кирьянчевой И.М.срока исковой давности по требованиям об уменьшении взыскиваемой задолженности на указанные суммы.

В связи с чем,суд считает,что течение трёхлетнего срока исковой давности в данном случае начинается не с того времени,когда Кирьянчева И.М.,по её утверждению, в июне2011года обратилась к юристу и узнала о своём нарушенном праве,а именно:со дня заключения между сторонами кредитного договора,т.е.с даты исполнения сделки-с20ноября2007года и заканчивается20ноября2010года.      

Действительно,всилу ч.1ст.404ГК РФ,если неисполнение илиненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон,суд соответственно уменьшает размерответственности должника.Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника,если кредиторумышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков,причиненных неисполнением или не надлежащим исполнением,либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Однако,суд полагает,что вины истца Орг1 вне исполнении илине надлежащем исполнении обязательств по указанному кредитному договору - не имеется.Банк все свои обязательства по договору выполнил в срок и надлежащим образом.

Поэтому,и не имеется оснований для уменьшения размера гражданско-правовой ответственности ответчиков Кирьянчевых И.М.и К.В.по ст.404ГК РФ.

Зависимости обязанности ответчика по возврату задолженности по кредитному договору отисполнения истцом каких-либо обязательств,в том числе по розыску заемщика банком,в случае изменения им места жительства,нет.

Более того,пп.6п.V кредитного договора предусматривает обязанность заёмщика втрехдневный срок уведомить банк об изменении адреса регистрации (прописки),фактического места жительства,работы,фамилии и возникновении обстоятельств,способных повлиять на выполнение заёмщиком обязательств по договору.

Однако,ответчиком Кирьянчевой И.М.этого сделано не было - она прекратила оплату задолженности по кредитному договору,не уведомила Банк о возникших у неё материальных затруднениях,а также о перемене своего места жительства:с г.Красноярска - на г.Краснодар.

Предъявленные к взысканию проценты по своей правовой природе не являются видом гражданско-правовойответственности,а потому к спорным правоотношениям не применим п.1ст.404ГК РФ.

Предусмотренные договором повышенные проценты в размере45%годовых в случае несвоевременного возврата кредита Заемщиком обязательны для исполнения,в момент подписаниякредитного договора заемщик был информирован о случаях изменения размера подлежащих уплате процентов.

Суд полагает,что ответчиком Кирьянчевой И.М.неверно истолкован п.1договора в части исчисления срока договора.Согласно п.1договора,банк обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме250.000,00рублей с20ноября2007года,но не позднее23ноября2007года,со взиманием21%годовых.Целевое назначение-потребительские нужды.Срок погашениякредита:10ноября2010года.

В случае,если срок исполнения договора он неуказан в нём,то будет считаться,что кредитный договор заключен с неопределенным сроком.Дата10ноября2010года-не является датой действия кредитного договора,ею определяется срок возврата кредита,т.е.до10ноября2010года заёмщик Кирьянчева И.М.обязывалась возвратить банку сумму полученного кредита в размере250.000рублей и начисленные на неё проценты,согласно условиям кредитного договора.

Таким образом,возражение ответчика о том,что с10ноября2011года обязательства по кредитному договору прекратились,не основано на нормах права.Эта позиция противоречит ст.408ГК РФ,устанавливающей общее правило прекращения обязательства его надлежащимисполнением.

Кроме того,суд не согласен с позицией ответчика Кирьянчева К.В.и его представителя Забродина А.Г.,заявивших об истечении срока предъявления требований к поручителю-в связи с тем,что прошло более года с момента возникновения такого права у банка и более двух лет с момента заключения договора,если срок исполнения обязательств определять моментом востребования.

Согласно ч.4ст.367ГК РФ,поручительство прекращается по истечении указанного в договорепоручительства срока,на который оно дано.Если такой срок не установлен,оно прекращается,если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен илиопределен моментом востребования,поручительство прекращается,если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Между тем,суд полагает,что ответчик Кирьянчев К.В.неверно определяет дату,с которой необходимо исчислять год для предъявления требований к поручителю.Ответчикссылается на дату начала просрочки платежа заёмщиком (его матерью Кирьянчевой И.М.) - 28октября2009года.По его мнению,срок начался в ноябре2009и к моменту обращения банка в суд истёк.

Вместе с тем,разрешая данный правовой спор,и удовлетворяя заявленные требования,суд полагает,что применительно к данному делу,согласно ч.4ст.367ГК РФ,поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока,на который оно дано.Однако,в договоре поручительства Кирьянчева К.В. № от20ноября2007года (л.д.16) такой срок не установлен.Следовательно,его поручительство за заёмщика (его мать Кирьянчеву И.М.) прекращается,если кредиторв течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Пунктом1кредитного договора установлен срок исполнения обеспеченного поручительством обязательства - срок возврата кредита10ноября2010года.Следовательно,срокисполнения обеспеченного поручительством обязательства наступил10ноября2010года.Значит,именно с этой даты необходимо отсчитывать годичный срок для предъявления истцом требований к поручителю - до10ноября2011года.Таким образом,суд полагает,что данный иск Орг1 заявлен в рамках указанного годичного срока - 18апреля2011года.

На основании изложенного,суд полагает,что в пользу истца Орг1 с ответчиков Кирьянчевой И.М. (как с заёмщика) и Кирьянчева К.В. (как с поручителя) подлежит взысканию в солидарном порядке следующая задолженность по кредитному договору по состоянию на31марта2011года:просроченная задолженность по кредиту - 242.596,16рублей,задолженность по текущим процентам по кредиту - 85.661,14рублей,задолженность по просроченным процентам по кредиту - 9.271,79рублей,а всего335.129рублей09копеек.

Согласно ч.1ст.88ГПК РФ,судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек,связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1ст.98ГПК РФ,стороне,в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно,помимо основной задолженности по кредитному договору,в пользу истца с ответчиков Кирьянчевых ИМ и К.В.в долевом (а не в солидарном,как просил истец) порядке подлежит взысканию оплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере6.600рублей80копеек.

Кредитный договор № от20ноября2007года должен быть расторгнут с31марта2011года.

На основании изложенного,руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Орг1 к Кирьянчевой Ирине Михайловне и Кирьянчеву Константину Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу истца Орг1 с ответчиков Кирьянчевой Ирины Михайловны и Кирьянчева Константина Викторовича в солидарном порядке-просроченную задолженность по кредиту242.596рублей16копеек,задолженность по текущим процентам по кредиту85.661рублей14копеек,задолженность по просроченным процентам по кредиту9.271рублей79рублей,а всего:335.129 (триста тридцать пять тысяч сто двадцать девять) рублей09 (девять) копеек.

Взыскать в пользу истца Орг1 с ответчиков Кирьянчевой Ирины Михайловны и Кирьянчева Константина Викторовича в долевом порядке-оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере6.600 (шесть тысяч шестьсот) рублей80 (восемьдесят) копеек.

Кредитный договор № от20ноября2007года между Орг1 и Кирьянчевой Ириной Михайловной-расторгнуть с31марта2011года.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10дней с даты подготовки его в окончательном мотивированном виде.

Председательствующий-                     Е.А.Семенихин