Решение по делу № 2-1974/2017 от 20.03.2017

Дело № 2-1974/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2017 года

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Сабуровой О.А.,

при секретаре Бормотко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савицкого А. В. к ООО СК «XXXX» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ. между сторонами был заключен договор страхования XXXX Программа XXXX. В период действия договора, ДД.ММ.ГГ. наступил страховой случай, истцом получены травмы: XXXX. ДД.ММ.ГГ. истец обратился в КГБУЗ «XXXX», где ему поставлен диагноз XXXX. ДД.ММ.ГГ. истец обратился в ООО Медицинская клиника «XXXX», где проходил лечение с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.г. с диагнозом XXXX и с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.г. XXXX. Согласно таблице размеров страховых выплат, страховая компания должна была произвести две выплаты: по п. а ст. 3 – XXXX и по п. а ст. 63 – XXXX Истец ДД.ММ.ГГ. обратился к ответчику с заявлением XXXX о страховой выплате, на что ДД.ММ.ГГ. получил отказ. Согласно Приложению № 1 к страховому полису XXXX, страховая выплата должна была быть произведена не позднее 24 рабочих дней с момента получения заявления, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГ. На основании изложенного, просил признать травмы, полученные ДД.ММ.ГГ., сотрясение головного мозга, ушиб грудной клетки и ушиб обоих локтевых суставов страховым случаем, взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере XXXX, взыскать с ответчика неустойку в сумме XXXX, штраф 50 % от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в сумме XXXX

Представитель истца в судебном заседании уточнила исковые требования в части взыскания судебных расходов, просила взыскать XXXX в счет возмещения почтовых расходов, а так же XXXX в счет расходов на оплату услуг представителя, на уточненных требованиях настаивала по доводам, изложенным в иске. Суду пояснила, что ежемесячный размер страховых взносов с ДД.ММ.ГГ. составляет XXXX

Представитель ответчика, извещённый о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, просил в иске отказать по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

Согласно условиям договора страхования, разработанным ООО «XXXX», структура продукта состоит из основных и дополнительных условий. При этом дополнительные условия включаются в договор страхования по желанию Страхователя, при этом из двух рисков «Телесные повреждения застрахованного» и «Тяжкие телесные повреждения застрахованного» в договор может быть включен только один риск. Если договором страхования предусмотрен сокращенный период уплаты страховых взносов, то дополнительные условия действуют только на периоде уплаты страховых взносов (л.д. 9).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГ между Савицким А.В. и ООО СК «XXXX» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности XXXX Программа XXXX, сроком действия с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ

Основанными условиями страхования является дожитие застрахованного лица до срока, установленного в договоре страхования. Страховой риск; смерть застрахованного лица, начиная с первого года действия договора страхования, от любой причины, за исключением событий, указанных в разделе «События», не являющиеся страховыми случаями. Страховой риск – «Смерть Застрахованного».

Как следует из материалов дела, из заявлений истца на получение страхового возмещения от ДД.ММ.ГГ (л.д. 25-27), ДД.ММ.ГГ г. в 23 час. 00 мин. на XXXX в г. Уссурийске истец поскользнулся на льду, выходя из машины, и упал, в результате чего ударился грудной клеткой и головой.

Из заявления от ДД.ММ.ГГ., поданного в страховую компанию на основании справки XXXX КГБУЗ «XXXX» СП «XXXX следует, что истцу ДД.ММ.ГГ выставлен диагноз XXXX и рекомендовано обратиться к врачу неврологу.

Из заявлений от ДД.ММ.ГГ, поданных в страховую компанию на основании справок XXXX и XXXX ООО МК «XXXX», так же следует, что истец ДД.ММ.ГГ поступил на лечение в связи с состоянием после XXXX и ДД.ММ.ГГ. в связи с XXXX.

Согласно Выписке из медицинской карты XXXX пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях ООО Медицинская клиника «XXXX» от ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ. Савицкий А.В. обратился к врачу неврологу с жалобами на диффузную головную боль, тошноту, слабость. Выставлен диагноз: XXXX от ДД.ММ.ГГ., пациент направлен на стационарное лечение. Повторный прием у врача невролога ДД.ММ.ГГ и последний прием ДД.ММ.ГГ Кроме того, ДД.ММ.ГГ истец обратился к врачу травматологу с жалобами на боль в области правой половины грудной клетки, в области левого и правого локтевых суставов, выставлен диагноз: XXXX, назначено лечение. Повторный прием у врача травматолога ДД.ММ.ГГ Копия медицинской карты представлена в материалы дела (л.д. 28-33).

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (19 дней) истец находился на амбулаторном лечении у врача-невролога, а с учетом того, что истец первично обратился в КГБУЗ «XXXX» СП «Поликлиника XXXX» ДД.ММ.ГГ, то непрерывный срок нахождения на амбулаторном лечении у врача-невролога составил 20 дней. С ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (11 дней) на амбулаторном лечении у врача-травматолога.

ДД.ММ.ГГ. года истец обратился к страховщику с заявлением о страховом возмещении. Письмом от ДД.ММ.ГГ. XXXXж ответчик отказал в выплате страхового возмещения истцу, сославшись на отсутствие непрерывности необходимого срока лечения с диагнозом «XXXX», при этом вопрос о выплате страхового возмещения в связи с травмой «XXXX» ответчиком рассмотрен не был.

Согласно п. IV полиса страхование осуществлено, в том числе от телесных повреждений (травма, случайное острое отравление), полученных застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События не являющиеся страховыми случаями». Страховой риск – «Телесные повреждения Застрахованного» на сумму XXXX (л.д.7).

В соответствии с п. IV ежемесячный размер страховых взносов с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ составляет XXXX представитель истца пояснила, что истец свои обязательства по уплате страховых взносов исполнял надлежащим образом. Представитель ответчика в отзыве на иск на неисполнение истцом обязательств по договору страхования не ссылается.

Из раздела Страховые случаи/риски Условий договора страхования, являющегося приложением XXXX к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности XXXX, следует, что страховым случаем являются телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученных застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События не являющиеся страховыми случаями». Указанное событие признается страховым случаем, если оно произошло в период действия договора страхования и сопровождалось причинением вреда здоровью застрахованного лица, предусмотренного выбранным при заключении договора страхования вариантом «Таблицы размеров страховых выплат». Страховой риск – «Телесные повреждения Застрахованного».

Согласно таблице размеров страховых выплат, являющейся приложением XXXX к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности XXXX, размер страховой выплаты в случае сотрясения или ушиба головного мозга (в т.ч. с клинически установленным субарахноидальным кровоизлиянием), подтвержденные объективными неврологическими симптомами, результатами энцефалографии и исследования глазного дна, при непрерывном лечении в (медицинском учреждении непрерывно проводилось лечение амбулаторное и/или стационарное лечение не менее 16 дней, ст. 3.п. а подп. а1) составляет 3 % от суммы страховой выплаты.(л.д.15).

В соответствии с п. 5 раздела «Общие положения по применению «Таблицы размеров страховых выплат», если полученные в результате одного случая повреждения разного характера и локализации предусмотрены разными статьями «Таблицы», то размер страховой выплаты определяется суммированием размеров, указанных в соответствующих статьях, за исключением ст. 63, применение которой допускается только, когда не имеется оснований для применения других статей (л.д. 23).

Согласно Таблице размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения» повреждения – «сотрясение или ушиб головного мозга» и «ушиб» грудной клетки, а так же «ушиб» обоих локтевых суставов имеют разный характер и локализацию. Выплата за сотрясение головного мозга предусмотрена ст. 3 Таблицы «Повреждения головного мозга», а за «ушиб» грудной клетки, а так же «ушиб» обоих локтевых суставов выплата Таблицей размеров страховых выплат не предусмотрена.

Статьей 63 Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения» установлено, что выплата по страховому случаю - иные повреждения в размере 1% от страховой суммы производится при условии, что повреждения, полученные застрахованным лицом в результате травмы, случайного острого отравления, не дали оснований для применения приведенных выше статей (статьи) «Таблицы», а застрахованному лицу по указанному поводу в медицинском учреждении непрерывно проводилось лечение амбулаторное не менее 16 дней, и/или стационарное лечение не менее 5 дней.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, травмы, полученные ДД.ММ.ГГ Савицким А. В., сотрясение головного мозга, ушиб грудной клетки и ушиб обоих локтевых суставов являются страховым случаем, в связи с чем требования истца в указанной части подлежат удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании с ответчика страхового возмещения, суд исходит из того, что спорное телесное повреждение сотрясение головного мозга получено в результате несчастного случая в период действия договора, является страховым случаем и входит в раздела Страховые случаи/риски Условий договора страхования, являющегося приложением N 1 к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности XXXX, в связи с чем у страховщика возникли обязательства по выплате истцу страхового возмещения по заключенному договору в размере XXXX, с учетом таблицы размеров страховых выплат по статье сотрясение головного мозга (ст. 3.п. а подп. а1) 3% от XXXX

Оснований для отказа в выплате страхового возмещения по данному повреждению не имеется, Савицкий А.В. свои обязанности, предусмотренные Условиями страхования, выполнил, в установленный срок сообщил ответчику о наступлении страхового события, представил все необходимые документы, при этом срок его амбулаторного лечения составил не менее 16 дней, что установлено на основании материалов дела.

В силу п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, в нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Поскольку в соответствии со ст. 63 Таблицы выплата в размере 3% предусмотрена только в том случае, если не применялись другие статьи Таблицы, и, учитывая, что в данном случае судом применена ст. 3 Таблицы «повреждения головного мозга» и взыскана страховая выплата по указанному страховому случаю, то отсутствуют основания для взыскания страховой выплаты в соответствии со ст. 63 Таблицы.

Кроме того, согласно п. 2 ст. 63 Таблицы, статья 63 Таблицы не применяется, если срок непрерывного лечения по представленным документам не может быть установлен, в том числе, если непредусмотренное ст. ст. 1 - 62 Таблицы повреждение получено в период лечения повреждения, отдельно предусмотренного Таблицей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что спорные телесные повреждения ушиб грудной клетки и обоих локтевых суставов истцом получены в результате несчастного случая в период действия договора, однако основания для произведения страховой выплаты отсутствуют, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения по п. а ст. 63 Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного» в размере XXXX

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки в сумме XXXX, суд учитывает следующее.

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

Согласно разъяснениям пункта 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Таким образом, сумма, исходя, из которой подлежит начислению указанная штрафная санкция, определена истцом неправильно.

Так, согласно условиям договора страхования, размер подлежащей уплате истцом ежемесячной страховой премии составляет XXXX, период уплаты с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, периодичность уплаты ежемесячно, взнос по договору уплачивается не позднее 8 числа каждого месяца в течение периода уплаты взносов.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. подлежит взысканию ответчика неустойка в размере XXXX (XXXX х 6 месяцев x 3% x 129 = XXXX, сниженная на основании п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей»).

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещении морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд с учетом фактических обстоятельств дела считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере XXXX. В остальной части требований о компенсации морального вреда – отказать.

Истцом было заявлено требование о взыскании расходов на представителя в размере XXXX На основании ст. 100 ГПК РФ, с учетом фактически выполненной представителем истца работы, конкретных обстоятельств дела, требований разумности и справедливости суд определяет подлежащими взысканию судебные расходы в размере XXXX. В оставшейся части требований суд отказывает.

Требования истца о возмещении почтовых расходов за направление искового заявления в суд в размере XXXX в силу ст.ст.94, 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку подтверждены документально и понесены истцом с защитой нарушенного права.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-«О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает в пользу потребителя с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, с учетом обращения истца в страховую компанию и отказа в выплате последней суммы страхового возмещения, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме XXXX руб. (XXXX + XXXX + XXXX / 2).

В соответствие со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере XXXX

По изложенному, руководствуясь ст.ст.197,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Савицкого А. В. удовлетворить частично.

Признать травмы, полученные ДД.ММ.ГГ Савицким А. В., сотрясение головного мозга, ушиб грудной клетки и ушиб обоих локтевых суставов страховым случаем – страховым случаем.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «XXXX» в пользу Савицкого А. В. страховое возмещение в размере XXXX, неустойку в размере XXXX, компенсацию морального вреда в размере XXXX расходы на оплату услуг представителя в размере XXXX, почтовые расходы в размере XXXX; штраф в размере XXXX

В удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя в оставшейся части – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «XXXX» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере XXXX

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий    О.А. Сабурова

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2017 года.