Решение по делу № 2-3574/2017 от 15.03.2017

Дело №2-3574/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Марковой Г.Н.,

при секретаре Корниловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 21 апреля 2017 года гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Жилиной Н.В., Жилину А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Сыктывкарский» филиала №... обратился в суд с исковым заявлением к Жилиной Н.В., Жилину А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ** ** ** года по состоянию на ** ** ** в сумме ...., расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... определив способ реализации с публичных торгов и установив начальную продажную цену в сумме ...

Представитель истца в судебном заседании требование подержала.

Ответчик Жилин А.Е. требования не признал, просил определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из стоимости квартиры по договору купли – продажи от ** ** **, ходатайствовал о снижении размера неустойки, образование задолженности объяснил затруднительным материальным положением, потерей работы. Ходатайство о назначении по делу экспертизы по определению рыночной стоимости объекта недвижимости, заявленное в судебном заседании ** ** **, отозвал.

Жилина Н.В. участия в деле не принимает, просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя Жилина А.Е.

Позиция ответчиков поддержана их представителем.

Заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ** ** ** между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Жилиной Н.В. заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме .... на срок ** ** ** с даты предоставления кредита, под ...% годовых. Кредит в сумме ... перечислен на счет, открытый на имя Жилиной Н.В., что подтверждается выпиской по счету. Кредит предоставлен на приобретение предмета ипотеки – ...

Цена объекта недвижимости по Договору купли – продажи с использование кредитных средств, заключенному ** ** **, между ... Г.В. (продавец), и Жилиной Н.В. (покупатель), составила ...

Кредит обеспечен залогом (Ипотекой) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Договору, а также солидарным поручительством Жилина А.Е. на срок до полного исполнения обязательств Заемщика по Договору (раздел 5 Кредитного Договора).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной в отношении предмета ипотеки - квартиры по адресу: ..., состоящей из ..., общей площадью ... том числе жилой площадью ...., расположенной на ... этаже. Денежная оценка предмета ипотеки согласно отчета № ... от ** ** ** составила ...

Заемщик обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Размер задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** составил ...., в том числе кредит – ... плановые проценты за пользование кредитом – ....; пени за несвоевременную уплату плановых процентов ...., пени за несвоевременное погашение кредита - ....

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, Ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. ст. 811,819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Кредитным договором установлена ответственность сторон (раздел 8). В силу п. 8.2 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере, предусмотренном п. 3.8 Индивидуальных условия Кредита, за каждый день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения по оплате процентов начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности по уплате процентов и до даты ее окончательного погашения Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере, предусмотренном п. 3.9 Индивидуальных условия Кредита, за каждый день просрочки (п. 8.3).

Ответственность поручителя предусмотрена ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По условиям договора поручительства №... от ** ** ** поручитель Жилин А.Е. принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору (п. 2.1).

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ). Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив в совокупности все исследованные доказательства, собранные по делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом, суд не находит оснований для уменьшения размера предъявленной к взысканию неустойки.

Как разъяснено Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69).

Согласно п. 73 Постановления бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (п.74).

Ответчиками в обоснование заявленного ходатайства не представлено доказательств, безусловно свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно Отчету №..., составленного экспертом АО «... ** ** **, рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры по адресу: ..., на дату оценки составила ...

Суд принимает результаты экспертного заключения, поскольку заключение эксперта выполнено в соответствии с требованиями ст. 86 ГПК РФ, экспертиза проведена компетентным специалистам в соответствии с требованиями закона, регулирующего судебно-экспертную деятельность в Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Пунктом 9 ст. 77.1 Закона установлено, что продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Руководствуясь п. 1 ст. 334, п. 3 ст. 340, ст. 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, учитывая отсутствие предусмотренных ст. 348 ГК РФ условий, исключающих обращение взыскание на заложенное имущество, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и установления начальной продажной цены, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, представленным истцом.

Иной порядок определения рыночной стоимости имущества, предложенный стороной ответчиков исходя из стоимости квартиры по Договору купли – продажи от ** ** ** противоречил бы п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке».

Следует обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв.м., принадлежащую на праве собственности Жилиной Н.В., свидетельство о государственной регистрации права ..., выданное Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Коми ** ** **, запись регистрации в ЕГРП от ** ** ** ..., кадастровый номер: ..., с установлением начальной продажной стоимости в размере ...

Пунктом 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора.

Требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению, поскольку заемщиком существенно нарушены условия договора, платежи по данному договору в соответствии с согласованными сторонами условиями предоставления кредита не вносятся, вследствие чего истец лишился того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы займа и уплаты процентов за пользование займом.

На основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины ...

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Жилиной Н.В., Жилина А.Е. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** в сумме ...., расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Расторгнуть кредитный договор №... от ** ** **, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Жилиной Н.В..

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью ... принадлежащую на праве собственности Жилиной Н.В., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере ...

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РК течение месяца со дня составления мотивированного решения через Сыктывкарский городской суд.

Председательствующий     Г.Н. Маркова

Председательствующий     Г.Н. Маркова