Решение по делу № 2-643/2017 ~ М-622/2017 от 10.10.2017

№ 2-643/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

п.г.т. Анна 31 октября 2017 г.

Воронежской области

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Борзакова Ю.И.,

с участием ответчика Саргсян К.Н.,

при секретаре судебного заседания Гоголевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» к Саргсян Карине Нориковне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество (ПАО) «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к Саргсян К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и Саргсян К.Н. был заключен кредитный договор № на потребительские нужды. По условиям договора кредитор предоставил должнику кредит в размере <данные изъяты> со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процента годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив должнику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Должник ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 4.2. договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика за каждый день просрочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п. 8 настоящего договора, от неуплаченной в срок суммы в счет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неустойку в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п. 8 настоящего договора, от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.5. договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику. Требование исх. № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено. В случае неисполнения данного требования кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере двойной ставки за пользование кредитом, установленной в п. 8 настоящего договора, от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности. В нарушение кредитного договора ответчик не исполнил данное требование, в связи с чем истец обратился в суд за защитой своих прав и законных интересов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Саргсян К.Н. перед ПАО «Татфондбанк» составляет 924 416 рублей 08 копеек, в том числе: просроченная задолженность 480 250 руб. 84 коп., просроченные проценты 32427 руб. 17 коп., проценты по просроченной задолженности 4 645 руб. 19 коп., неустойка по кредиту 6 395 руб. 43 коп., неустойка по процентам 3 128 руб. 43 коп., неустойка в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита 397 569 руб. 02 коп. С учетом изложенного истец просит взыскать с Саргсян К.Н. в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору в размере 924 416 рублей 08 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 444 рубля 16 копеек (л.д. 2).

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 19, 21).

Ответчик Саргсян К.Н. в судебном заседании иск, предъявленный к ней ПАО «Татфондбанк», признала, за исключением размера неустойки, начисленной за невыполнение требования о досрочном возврате кредита. При этом подтвердила, что в феврале ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Татфондбанк» был заключен кредитный договор. По условиям кредитного договора она получила кредит в сумме <данные изъяты> на срок шестьдесят месяцев, сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, со ставкой в размере <данные изъяты> годовых. Она надлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату полученных денежных сумм. В счет погашения долга она уплатила кредитору более <данные изъяты>. Однако ввиду сложившегося сложного финансового положения она не смогла своевременно вносить платежи по погашению кредита, в связи с чем у неё образовалась задолженность. Не возражает против взыскания с неё долга по кредиту, просроченных процентов, процентов по просроченной задолженности, неустойки по кредиту и неустойки по процентам. Вместе с тем не согласна с неустойкой в сумме 397569 рублей 02 коп. за невыполнение требований о досрочном возврате кредита. Полагает, что заявленный истцом размер неустойки является завышенным, не соответствует последствиям нарушения обязательств и не отвечает принципу разумности, в связи с чем просит снизить указанную неустойку до разумных пределов.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства, возникающие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По требованиям ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается самим ответчиком, свои обязательства перед кредитором по погашению кредита ответчик должным образом не исполняет.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» и Саргсян К.Н. был заключен кредитный договор № на потребительские нужды. По условиям договора истец предоставил заемщику Саргсян К.Н. кредит в сумме <данные изъяты> сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процента годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 5-6,7-8).

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив должнику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Должник ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 924416 рублей 08 копеек, в том числе: просроченная задолженность 480 250 руб. 84 коп., просроченные проценты 32427 руб. 17 коп., проценты по просроченной задолженности 4 645 руб. 19 коп., неустойка по кредиту 6 395 руб. 43 коп., неустойка по процентам 3 128 руб. 43 коп., неустойка в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита 397 569 руб. 02 коп. (л.д. 10-11).

В связи с неисполнением ответчицей своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчице требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (л.д. 12).

Требование ответчицей не исполнено, каких-либо доказательств того, что долг и проценты истцу возвращены, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика долга и процентов по условиям кредитного договора суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Размер образовавшейся задолженности по кредиту подтвержден расчетами истца, приобщенными к делу, исследованными в судебном заседании, и ответчицей не оспаривается.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки по кредиту 6 395 руб. 43 коп., неустойки по процентам 3 128 руб. 43 коп., неустойки в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита 397 569 руб. 02 коп.

Взыскание неустойки по кредиту в сумме 6 395 руб. 43 коп. и неустойки по процентам в сумме 3 128 руб. 43 коп. ответчица не оспаривает, и не возражает против удовлетворения данных требований истца.

Суд также считает требования истца в указанной части обоснованными и подлежащим удовлетворению. Исходя из того, что неустойка является мерой ответственности за нарушение обязательства, размер неустойки по кредиту в сумме 6 395 руб. 43 коп. в соотношении с задолженностью по кредиту в сумме 480 250 руб. 84 коп., и размер неустойки по процентам в сумме 3 128 руб. 43 коп. в соотношении с размером просроченных процентов 32427 руб. 17 коп. суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательств, ответчица не заявляет о снижении указанных сумм неустойки, в связи с чем в данной части требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем ответчица не согласна с неустойкой в сумме 397569 рублей 02 коп., начисленной за невыполнение требований истца о досрочном возврате кредита. Полагает, что заявленный истцом размер неустойки является завышенным, не соответствует последствиям нарушения обязательств и не отвечает принципу разумности, в связи с чем просит снизить указанную неустойку до разумных пределов.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 4.5 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику.

Как установлено в судебном заседании требование истца от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должником не исполнено.

Согласно п. 4.6 кредитного договора в случае неисполнения данного требования кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п. 8 договора, от суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

Принимая во внимание высокий размер неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате кредита, а также учитывая соотношение размера неустойки в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита в сумме 397 569 руб. 02 коп. и размера просроченной задолженности по кредиту в сумме 480 250 руб. 84 коп., суд находит неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем приходит к выводу о снижении размера заявленной неустойки за невыполнение требований о досрочном возврате кредита до суммы 39756 рублей 90 копеек, с применением при этом понижающего коэффициента в размере 10.

Суд полагает, что такая сумма неустойки будет соответствовать последствиям нарушения обязательств и отвечать принципу разумности.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд находит исковые требования ПАО «Татфондбанк» подлежащими частичному удовлетворению.

В связи с удовлетворением иска взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы ПАО «Татфондбанк» по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Татфондбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Саргсян Карине Нориковны в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 566603 (пятьсот шестьдесят шесть тысяч шестьсот три) рубля 96 копеек, в том числе: просроченная задолженность 480 250 рублей 84 копейки, просроченные проценты 32 427 рублей 17 копеек, проценты по просроченной задолженности 4 645 рублей 19 копеек, неустойка по кредиту 6 395 рублей 43 копейки, неустойка по процентам 3 128 рублей 43 копейки, неустойка в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита в размере 39 756 рублей 90 копеек.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Взыскать с Саргсян Карине Нориковны в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12444 (двенадцать тысяч четыреста сорок четыре) рубля 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: _____________ Ю.И. Борзаков

(подпись)

Решение суда в окончательной форме принято 2 ноября 2017 года.