Решение по делу № 2-3502/2016 от 19.08.2016

Дело № 2-3502/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2016 года      г. Канск

Канский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Чернышовой Р.В.,

при секретаре Мартынчук Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Першиной ЛН к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Першина Л.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 15.07.2015 г. между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № 15/0902/00000/400465. По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет №40817810909020019232 в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере 94 201, 00 рублей. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 12.07.2016 года была направлена претензия в адрес Ответчика с требованиями о расторжении кредитного договора с указанием причин, которая ответчиком оставлена без рассмотрения. Истица считает, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Кроме того, на момент заключения Договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банках в стандартных формах, и она как заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание.

Истица просит расторгнуть договор № 15/0902/00000/400465 от 15.07.2015 года, взыскать с ответчика в свою пользу начисленные и удержанные комиссии в размере 3 909, 35 рублей (3 500 рублей в виде удержанных комиссий и 409,35 рублей за пользование чужими денежными средствами); взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебное заседание истица Першина Л.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, по тексту искового заявления просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ответчик представил в суд возражения на исковое заявление, в котором указал, что не согласен с заявленными требованиями Першиной Л.Н., так как полагает, что кредитный договор с истицей был заключен на законных основаниях. 15.07.2015 г. Першиной Л.Н. было подписано Заявление на получение кредита в ПАО «Восточный экспресс банк», где истица просила предоставить ей кредит на условиях указанных в Оферте. Оферта, согласно ее условиям, была акцептована Банком, и в тот же день путем открытия специального банковского счета ей была перечислена вся сумма кредита. При этом неотъемлемой частью Оферты являются Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета. Истица подтвердила это и в Анкете заявителя, лично подписала Анкету заявителя. В связи с чем считает, что действия Банка при заключении кредитного договора с Першиной Л.Н. полностью соответствуют закону. Просил также отказать в удовлетворении требований о взыскании комиссий и морального вреда. Считает, что истицей пропущен срок исковой давности обращения в суд, который составляет 1 год по оспоримым сделкам.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит, что в удовлетворении исковых требований Першиной Л.Н. следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В силу ст. ст. 435, 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 15.07.2015 года между Першиной Л.Н. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №15/0902/00000/400465, в соответствии с которым заемщику Першиной Л.Н. предоставлен кредит в размере 94 201, 00 руб. сроком на 24 мес. под 32, 8 % годовых (л.д. 11).

При этом, как видно из Заявления о заключении договора кредитования №15/0902/00000/400465 от 15.07.2015 года, подписанного Першиной Л.Н. лично, до заключения с ней кредитного договора, истица в заявлении на получении кредита выразила свое согласие и просила установить индивидуальные условия кредитования для кредита     ТЕКУЩИЙ РС БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ (далее по тексту – Индивидуальные условия). Расчет полной стоимости кредита (ПСК) произведен в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 г. №353-ФЗ с учетом платежей по погашению основной суммы долга по Кредиту, платежей по уплате процентов по кредиту. В расчет ПСК не выключены штрафы за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности и платежи, величина и /или сроки уплаты которых зависят от решения Клиента и/или варианта его поведения, в т.ч. плата за прием наличных средств в погашение Кредита через кассу/в терминалах Банка (независимо от назначения платежа), плата на начисление безналичных средств в погашение Кредита, поступивших путем перечисления стороннего банка.

Пункты 3, 4 Заявления указывают на то, что Валюта в которой предоставляется кредит – является рублями, а процентная ставка или порядок её определения, определяется 32,8 % годовых (л.д.11).

При этом, как следует из буквального положения пунктов указанного Заявлении истица Першина Л.Н. была согласна с суммой выдаваемого кредита в рублях в размере 94 201 рублей, с установленными процентами по кредиту в размере 32, 8 %, а также была уведомлена и согласна с открытием банковского специального счета бесплатно на основании заключенного договора, согласно заявления (п.9) (л.д.12).

Согласно представленного Графика гашения кредита по кредитному договору между Банком и Першиной Л.Н., из которого видно, что в нем содержатся сведения о дате гашения кредита, в нем указаны ежемесячные суммы гашения процентов в рублях, суммы основного долга в рублях, суммы платы за страхование и общие суммы ежемесячных взносов. Кроме этого, имеется итоговая сумма по данным платежам, как по начисленным процентам так и по кредиту (л.д.13).

Таким образом, разрешая требования истицы, суд находит, что ее доводы о непредставлении ей полной информации о полной сумме кредита, подлежащей выплате, сумме комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета в суде не подтверждены, так как исходя из изложенных выше письменных документов: Заявления на получение кредита, Анкеты заявителя, Першина Л.Н. была проинформирована в полном объеме как о полной стоимости кредита, подлежащей выплате, так и процентах кредита в рублях, размер стоимости указанных услуг поименован в данных документах, лично подписаны истицей.

Суд находит также, что доводы истицы о том, что она не имела возможности внести изменения в условия Типовой формы договора, поскольку они определены банком в стандартных формах, и она лишена возможности повлиять на их содержание, в суде не нашли своего подтверждения.

Каких-либо иных доказательств того, что при заключении кредитного договора №15/0902/00000/400465 от 15.07.2015 года, имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено.

Таким образом, исходя из установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что между истцом Першиной Л.Н. и ответчиком при заключении договора кредитования были достигнута договоренность по всем существенным условиям, при этом в суде фактов нарушения и ущемления прав истицы как потребителя в смысле ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителя» не установлено, то таким образом, оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

Как видно из выписки по лицевому счету, каких-либо комиссий с заемщика не взималось.

При заключении договора истица подписала Согласие на дополнительные услуги – на получение консультации по подбору оптимального тарифного плана для получения кредита и оплату комиссии в размере 3500 рублей за счет кредитных средств путем безналичного перечисления. Поскольку Першина Л.Н. изъявила желание получить указанную платную услугу, с ее согласия 3500 рублей были перечислены за счет кредитных средств. Соответственно, суд не может согласиться с доводами истца о том, что данный платеж необходимо признать незаконным. Суд считает необходимым отказать Першиной Л.Н. во взыскании суммы 3500 руб. и процентов за пользование деньгами – 409 руб. 35 коп.

Учитывая, что требования Першиной Л.Н. о взыскании штрафа, компенсации морального вреда являются производными от основного требования, то в указанном случае правовых оснований для удовлетворения указанных требований у суда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Першиной ЛН к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Красноярский краевой суд через Канский городской суд со дня оглашения.

Судья                        Чернышова Р.В.

<данные изъяты>