Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-748/2010 ~ М-512/2010 от 09.03.2010

№ 2-748/2010

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

24 июня 2010 года гор. Железногорск

Судья Железногорского городского суда Красноярского края Колегов П.В., при секретаре Браун Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кравченко А.В., Кравченко В.С. об обращении взыскания на заложенное имущество, -

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Железногорский городской суд с исковым заявлением к Кравченко А.В., Кравченко В.С. об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ОАО «Д» предоставило Кравченко А.В. ипотечный жилищный заем в сумме 1 500 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, г. Железногорск, ул. Зеленая, ... .... Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 22.02.2008 года. В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является истец - открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С августа 2009 года ответчиками не производятся ежемесячные платежи по возврату сумму займа и процентов за пользование им. Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по данному договору истец просит обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам, расположенную по адресу: Россия, Красноярский край, ЗАТО Железногорск, г. Железногорск, ул. Зеленая ... ..., в том числе: определить размер суммы, подлежащей истцу из стоимости заложенного имущества в размере 1496555,68 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1450293,70 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 28642,67 руб. и сумма пени 17619,31 руб., а также начиная с 23 февраля 2010 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1450293,70 руб. кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования и просил обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Кравченко А.В. и Кравченко В.С., расположенную по адресу: Россия, Красноярский край, г. Железногорск, ул. Зеленая, ... ..., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры указанной в закладной, в размере 1922000 руб.; определить размер суммы, подлежащей истцу из стоимости заложенного имущества в размере 1523106,45 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1447061,62 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 51644,12 руб. и сумма пени за просроченные проценты и основной долг - 24400,71 руб., а также начиная с 08 мая 2010 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1447061,62 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебном заседании представитель истца Бочаров О.В. (действующий по доверенности) на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Кравченко В.С. в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме, а ответчик Кравченко А.В. исковые требования признал частично. В части взыскания пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки ответчик Кравченко А.В.иск не признал, в остальной части исковые требования признал в полном объеме.

Выслушав участников процесса, проверив материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений ст. ст. 329, 334, 348, 349, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Согласно ст.ст. 68, 78 данного Федерального закона реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, провидимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Из материалов дела следует, что 13 февраля 2008 года между ООО «Д» и ответчиками Кравченко А.В. и Кравченко В.С. был заключен договор займа Номер обезличен, по условиям которого Кравченко А.В. и Кравченко В.С. предоставлен заем в размере 1 500 000 рублей на 180 месяцев под 13,75 % годовых для приобретения в общую совместную собственность Кравченко А.В. и Кравченко В.С. квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, г. Железногорск, ул. Зеленая, ... ....

Согласно платежного поручения № 128 от 29.02.2008 года ОАО «Д» выплатил Кравченко А.В. по договору займа Номер обезличен от 13.02.2008 года 1 500 000 рублей путем перечисления на счет.

Согласно п. 1.6 договора права заимодавца по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

В обеспечение обязательства по возврату денежных средств, квартира по указанному выше адресу передана в залог первоначальному залогодержателю - ОАО «Д» с составлением закладной, произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона. 01 апреля 2008 года права по закладной были преданы истцу, о чем в закладной имеется отметка.

18 февраля 2008 года Кравченко А.В., Кравченко В.С. с одной стороны и С.Л.Г. в лице Ю.А.А. заключили договор купли - продажи квартиры, находящейся по адресу: Красноярский край, г. Железногорск, ул. Зеленая, ... ... стоимостью 1 900 000 рублей, согласно которому Кравченко А.В. и Кравченко В.С. приобрели в общую совместную собственность указанную квартиру по указанной цене.

Согласно информационному расчету размер ежемесячных платежей по договору займа составил 19 792 руб. 15 коп., однако, заемщик надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату суммы займа и процентов. Так, с августа 2009 года платежи по возврату суммы займа и процентов ответчиками не производятся, задолженность составила 1 523 106 руб. 45 коп. из которых сумма основного долга составляет 1447061 руб. 62 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 51644 руб. 12 коп. и сумма пени за просроченные проценты и основной долг 24400 руб. 71 коп.

Как следует из п.п. 5.2, 5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа, процентов заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки договора.

Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования и обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней (п.п.4.4.1. 4.4.3 договора).

08 июля 2009 года Кравченко А.В., Кравченко В.С. направлено от ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое также не было добровольно исполнено.

Ответчики Кравченко А.В. и Кравченко В.С. не оспаривают, что в их адрес от истца поступало требование о полном досрочном исполнении обязательств.

Статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно отчета Номер обезличен ООО «К» об определении рыночной стоимости квартиры от 31 января 2008 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, ЗАТО Железногорск, г. Железногорск, ул. Зеленая, ... ... составляет 1 922 000 рублей. Данная стоимость квартиры указана и в закладной.

В силу требований ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п.1 ст. 78 вышеуказанного закона, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридически лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Если являющееся предметом залога имущество реализовано с публичных торгов в определенную дату, с этого момента (с этой даты) залог является прекращенным в силу п. 1 ст. 352 ГК РФ.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд принимает во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, ответчики, возложенные на них в договоре обязательства не исполняют надлежащим образом, по состоянию на 07.05.2010 года задолженность заемщика составила 1523106 рублей 45 копеек. В силу ст. 50 Федерального Закона РФ «Об ипотеке», владелец закладной, в частности, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по договору займа.

Поскольку обеспечением исполнения обязательства являлся залог квартиры, надлежит обратить взыскание на квартиру Номер обезличен, расположенную в доме Номер обезличен по ул. Зеленая в г.Железногорске Красноярского края, назначить начальную продажную стоимость квартиры 1 922 000 рублей, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов. С учетом требования закона суд определяет размер суммы, подлежащей уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества в размере 1 523 106 руб. 45 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 447 061 руб. 62 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 51 644 руб. 12 коп., сумма пени за просроченные проценты и основной долг - 24 400 руб. 71 коп.

Кроме этого, начиная с 08 мая 2010 года и по день реализации квартиры, определить подлежащим выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа, на сумму невыплаченного основного долга, которая на 07 мая 2010 года составляет 1 447 061 руб. 62 коп.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ судом разъяснены ответчикам Кравченко А.В. и Кравченко В.С. последствия признания иска, заявления о признании иска ответчиками приобщены к материалам дела.

Принимая во внимание, что признание иска ответчиками Кравченко А.В. и Кравченко В.С. не противоречит закону, основано на материалах дела, последствия принятия судом признания иска ответчикам разъяснены, суд принимает признание иска ответчиками и удовлетворяет исковые требования истца полностью - в части признаваемых ответчиками исковых требований, поскольку признание ответчиками исковых требований в этой части не противоречит закону, основано на материалах дела и не нарушает права и законные интересы иных лиц, значение и последствия принятия судом признания иска ответчикам разъяснены и понятны.

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Рассматривая требования истца о взыскании размера неустойки (пени) суд считает, что размер неустойки (пени) от суммы основного долга после обращения взыскания на предмет залога должен быть оговорен в договоре, так как договором займа предусмотрена неустойка в процентом отношении от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки уплаты очередного платежа, в связи с чем применение предусмотренной договором неустойки за просрочку очередного платежа ко всей сумме долга при его досрочном взыскании поставит залогодателя (должника) в кабальные условия. Иного же в договоре займа не предусмотрено.

При таких обстоятельствах суд полагает не подлежащим удовлетворению требования о взыскании с ответчиков пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему в размере 0.2 % за каждый день просрочки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей подтверждается платежным поручением № 51 от 18.02.2010 года, а поэтому с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кравченко А.В. и Кравченко В.С. об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Обратить взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательств - квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ул. Зеленая в г. Железногорске Красноярского края, принадлежащую Кравченко А.В., Кравченко В.С. и заложенную по договору займа Номер обезличен от 13 февраля 2008 года.

Назначить начальную продажную стоимость квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ул. Зеленая в г. Железногорске Красноярского края в размере 1 922 000 (один миллион девятьсот двадцать два тысячи) руб. 00 коп.

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Определить суммы, подлежащие уплате Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного имущества, по состоянию на 07 мая 2010 года в размере 1 523 106 (один миллион пятьсот двадцать три тысячи сто шесть) руб. 45 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 447 061 (один миллион четыреста сорок семь тысяч шестьдесят один) руб. 62 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 51644 (пятьдесят одна тысяча шестьсот сорок четыре) руб. 12 коп. и сумма пени за просроченные проценты и основной долг - 24400 (двадцать четыре тысячи четыреста) руб. 71 коп., а также начиная с 08 мая 2010 года и по день реализации квартиры, определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, которая составляет на 07 мая 2010 года 1 447 061 (один миллион четыреста сорок семь тысяч шестьдесят один) руб. 62 коп.

Взыскать с Кравченко А.В. и Кравченко В.С., солидарно, в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы, произведенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четырех тысяч) руб. 00 коп.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 суток со дня вынесения мотивированного решения, то есть с 28 июня 2010 года, путем подачи жалобы через
Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда П.В. Колегов