Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-705/2020 ~ М-698/2020 от 26.10.2020

Дело № 2-705/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2020 года          гор. Костомукша

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Е.С. Бехтерева,

при секретаре ведении протокола помощником судьи О.В. Петуховой,

с участием ответчика Швецова А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Костомукшского городского суда Республики Карелия гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Швецову А.И. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО «Нэйва» обратилось с вышеуказанным иском в суд, мотивируя требования тем, что 22 ноября 2013 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Швецовым А.И. заключен кредитный договор № 16-007709, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 531169 рублей 41 копейки под 29% годовых сроком на 05 лет по 22 ноября 2018 года. 28 января 2015 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контакт-Телеком» заключен договор уступки требования № РСБ-280115-КТ, согласно которому банк уступил ООО «Контакт-Телеком» право требования по указанному кредитному договору. 25 октября 2019 года между ООО «Контакт-Телеком» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому ООО «Контакт-Телеком» уступило ИП Инюшину К.А. право требования по вышеуказанному кредитному договору. 24 июня 2020 года между ИП Инюшиным К.А. и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 2406/01, согласно которому ИП Инюшин К.А. уступил ООО «Нэйва» право требования по кредитному договору № 16-007709 от 22 ноября 2013 года. Швецов А.И. не исполнял надлежащим образом кредитные обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 1335014 рублей 34 копеек. Поскольку в добровольном порядке ответчик задолженность не погашает, ООО «Нэйва» просит взыскать со Швецова А.И. задолженность по кредитному договору № 16-007709 от 22 ноября 2013 года в сумме 1335014 рублей 34 копейки по состоянию на 01 октября 2020 года, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29% годовых с 02 октября 2020 года по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Определением суда от 02 ноября 2020 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Швецов А.И. в судебном заседании с иском не согласился. Привел доводы, изложенные в представленном письменном отзыве. Просил применить срок исковой давности и в иске отказать.

Третье лицо - КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Каких-либо ходатайств, в том числе об отложении разбирательства дела, не заявлено.

С учетом мнения ответчика, руководствуясь ст.ст. 6.1, 154, 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Выслушав ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 22 ноября 2013 года между Швецовым А.И. и КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) заключен кредитный договор № 16-007709, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 531169 рублей 41 копейки под 29% годовых сроком по 22 ноября 2018 года с уплатой ежемесячного платежа в размере 16860 рублей, дата последнего ежемесячного платежа - 22 ноября 2018 года в сумме 16266 рублей 99 копеек.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, перечислив на расчетный счет заемщика Швецова А.И. сумму кредита в размере 531169 рублей 41 копейки, что подтверждается банковским ордером № 16-007709/0001 от 22 ноября 2013 года.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

В соответствии с п. 2.5 Условий возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

Ответчик в заявлении-оферте подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, графиком платежей, согласна на заключение кредитного договора на условиях, указанных в договоре.

В нарушение принятых на себя обязательств Швецов А.И. не исполнял надлежащим образом обязанность по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем по состоянию на 01 октября 2020 года образовалась задолженность в сумме 1335014 рублей 34 копеек, из которой сумма основного долга составляет 485953 рубля 67 копеек, задолженность по процентам - 849060 рублей 67 копеек.

28 января 2015 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контакт-Телеком» заключен договор уступки требования № РСБ-280115-КТ, согласно которому банк уступил ООО «Контакт-Телеком» право требования по кредитному договору № 16-007709 от 22 ноября 2013 года.

21 августа 2015 года Швецов А.И. обратился в КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору № 16-007709 от 22 ноября 2013 года, в котором признал сумму долга в размере 552734 рублей 20 копеек. В качестве гарантийного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору внес денежные средства в сумме 82910 рублей 13 копеек.

Согласно графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, от 21 августа 2015 года остаток задолженности составлял 469824 рубля 07 копеек.

25 октября 2019 года между ООО «Контакт-Телеком» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому ООО «Контакт-Телеком» уступило ИП Инюшину К.А. право требования по вышеуказанному кредитному договору.

24 июня 2020 года между ИП Инюшиным К.А. и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 2406/01, согласно которому ИП Инюшин К.А. уступил ООО «Нэйва» право требования исполнения денежного обязательства, вытекающего из кредитного договора № 16-007709, заключенного 22 ноября 2013 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Швецовым А.И.

Согласно договору цессии просроченная задолженность Швецова А.И. перед цессионарием на 24 июня 2020 года составила 535304 рубля 72 копейки.

17 июля 2020 года ООО «Нэйва» направляло ответчику письмо № 125105, в котором уведомляло Швецова А.И. об уступке прав по кредитному договору № 16-007709 от 22 ноября 2013 года, а также потребовало от него в добровольном порядке возвратить долг по состоянию на 14 июля 2020 года в сумме 1304595 рублей 76 копеек.

Поскольку 21 августа 2015 года банком была произведена ответчику реструктуризация долга и остаток задолженности по вышеуказанному кредитному договору составил 469824 рубля 07 копеек, а обоснование расчета кредитной задолженности в сумме 485953 рублей 67 копеек истцом не представлено, то суд принимает за основу задолженность в размере 469824 рублей 07 копеек.

Ответчик Швецов А.И. заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора Швецов А.И. обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере 16860 рублей, 22 числа каждого месяца в период с 22 ноября 2013 года по 22 ноября 2018 года. В дальнейшем даты возврата были изменены. Кредитным договором установлена периодичность платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту - постановление Пленума № 43), по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом суд учитывает, что ООО «Нэйва» были переданы права требования к Швецову А.И.о взыскании кредитных средств по договору цессии.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума № 43).

Учитывая вышеизложенные нормы права, срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права (КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору № 16-007709 от 22 ноября 2013 года по состоянию на 01 октября 2020 года в размере 1335014 рублей 34 копеек, из которой сумма основного долга - 485953 рубля 67 копеек, задолженность по процентам - 849060 рублей 67 копеек.

Заключенный между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Швецовым А.И. кредитный договор был заключен на определенный срок, предусматривал внесение ежемесячных платежей, в связи с чем срок исковой давности, подлежит исчислению с момента наступления срока внесения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

ООО «Нэйва» обратилось в Костомукшский городской суд РК с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору 26 октября 2020 года. Иных сведений о дате его направления в суд не имеется.

Следовательно, трехгодичный срок подлежит исчислению с 26 октября 2017 года.

Таким образом, задолженность по основному долгу по кредитному договору № 16-007709 от 22 ноября 2013 года составляет 155649 рублей 07 копеек: 469824 рубля 07 копеек - 314175 рублей (12567 рублей х 25 (период уплаты с 30 сентября 2015 года по 02 октября 2017 года).

Расчет процентов за пользование кредитом выглядит следующим образом:

- 155649 рублей 07 копеек (задолженность) х 796 дней (период с 27 октября 2017 по 31 декабря 2019 года) / 365 х 29% годовых = 98438 рублей 44 копейки;

- 155649 рублей 07 копеек х 275 дней (период с 01 января 2020года по 01 октября 2020 года (расчет произведен по данную дату) / 366 х 29% годовых = 33915 рублей 34 копейки;

- 98438 рублей 44 копейки + 33915 рублей 34 копейки = 132353 рубля 78 копеек.

Таким образом, исковые требования ООО «Нэйва» подлежат удовлетворению в части взыскания со Швецова А.И. суммы основного долга по кредитному договору № 16-007709 от 22 ноября 2013 года в размере 155649 рублей 07 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 132353 рублей 78 копеек, а также процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности в размере 155649 рублей 07 копеек по ставке 29% годовых с 02 октября 2020 года по дату полного фактического погашения кредита.

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6080 рублей 03 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 196-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать со Швецова А.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору № 16-007709 от 22 ноября 2013 года в сумме 288002 (двухсот восьмидесяти восьми тысяч двух) рублей 85 копеек, в том числе:

- 155649 (сто пятьдесят пять тысяч шестьсот сорок девять) рублей 07 копеек - сумма задолженности по основному долгу;

- 132353 (сто тридцать две тысячи триста пятьдесят три) рубля 78 копеек - сумма задолженности по процентам.

Взыскать со Швецова А.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29% годовых, с 02 октября 2020 года по дату фактического погашения кредита.

Взыскать со Швецова А.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6080 (шести тысяч восьмидесяти) рублей 03 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Костомукшский городской суд Республики Карелия.

Судья     подпись            Е.С. Бехтерев

Резолютивная часть решения оглашена 25 декабря 2020 года.

Мотивированное решение в порядке ст. 199 ГПК РФ

изготовлено 31 декабря 2020 года.