Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1530/2018 от 14.08.2018

66RS0008-01-2018-000569-36

Дело № 2-1530/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2018 года                     город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Каракаш М.С.,

при секретаре Брагиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Ерашовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Национальный Банк «Траст» (далее по тексту ПАО НБ «Траст»), в лице представителя Фалина А.Ю., действующего на основании доверенности <№> от 20 марта 2017 года, обратилось в суд с иском к Ерашовой Н.В., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 86 117 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 784 рубля.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банком с ответчиком был заключен кредитный договор <№>. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Договор был заключен на следующих условиях: сумма кредита 26 000 рублей, срок пользования кредитом – 129 месяцев, процентная ставка по кредиту 23% годовых. Банк исполнил свои обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стадии действия банка по открытию банковского счета <№>. Ответчиком обязательства по договору не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в заявленном размере.

13 марта 2018 года Дзержинским районным судом города Нижний Тагил Свердловской области рассмотрено в порядке упрощенного производстве гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Ерашовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

14 августа 2018 года Свердловским областным судом рассмотрена апелляционная жалоба ответчика Ерашовой Н.В. на решение Дзержинского районного суда города Нижний Тагил Свердловской области от 13.03.2018, решение отменено, дело направлено для рассмотрения по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца ПАО НБ «Траст» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Ерашова Н.В. исковые требования не признала, заявила о пропуске срока исковой давности.

Заявление о пропуске срока исковой давности направлено истцу, каких-либо возражений относительно пропуска срока исковой давности, а также ходатайство о его восстановлении от истца в адрес суда не поступало.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный Банк «Траст» и Ерашовой Н.В. на основании заявления последней заключен кредитный договор <№>, по условиям которого ответчику путем зачисления на счет карты предоставлен кредит в размере 26 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом 15,00% годовых. Размер процентов за пользование кредитом указан в тарифах Банка по обслуживанию международных банковских карт VISA TRUST для сотрудников корпоративных клиентов. Указанные тарифа подписаны ответчиком. Доказательств иного размера процентов за пользование кредитом, указанных в исковом заявлении, истцом суду не представлено.

Факт заключения договора не оспорен ответчиком и подтверждается представленной суду копией анкеты-заявления на предоставление кредитной карты, условиями предоставления и обслуживания кредитов, Тарифами. Все представленные банком кредитные документы, в том числе и График платежей, содержащий условий о полной стоимости кредита и сумме, подлежащей возврату, подписаны заемщиком – ответчиком; данные обстоятельства не оспорены.

Факт выполнения банком условий договора по предоставлению кредита подтвержден распиской в получении ответчиком кредитной карты и выпиской по счету, и не оспорен ответчиком.

Согласно выписке по счету, ответчиком не вносятся ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами с 11.06.2008.

По состоянию на 25 января 2018 года сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 86 117 рублей 44 копейки, из которой: сумма основного долга составляет 18 254 рубля 64 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 41 622 рубля 10 копеек, комиссия за ведение ссудного счета в размере 26 240 рублей 70 копеек.

В апелляционной жалобе ответчиком Ерашовой Н.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

Копия апелляционной жалобы 31.05.2018 судом направлена истцу, письменные возражения относительно доводов апелляционной жалобы, от истца не поступили.

Кроме того в адрес истца направлено заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, каких-либо возражений относительно пропуска срока исковой давности, а также ходатайство о его восстановлении от истца в адрес суда не поступало.

В соответствии со статьей 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2. Условий предоставления и обслуживания кредитных карт ПАО НБ «Траст», Банк заключает с клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Анкете-Заявлении, а именно путем открытия Счета. Одновременно Банк акцептирует оферту Клиента о предоставлении Кредитной Карты путем выпуска Карты. Клиент акцептует установленный ему Кредитный лимит путем подписания расписки и передачи ее Банку. Датой заключения Договора является дата открытия счета. Кредитная карта действительна до последнего дня месяца, указанного на Карте. Окончание срока действия Кредитной Карты не означает окончание срока Кредита, кроме случаев, описанных в п. 9.5. настоящих условий (п. 2.6).

На основании п. 4.2. Условий предоставления и обслуживания кредитных карт ПАО НБ «Траст», кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по Счету Клиента.

Порядок погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен п. п. 4.6-4.9. Условий предоставления и обслуживания кредитных карт ПАО НБ «Траст», то есть путем внесения Клиентом Минимального взноса в соответствии с Тарифами и с учетом сроков зачисления средств, указанных в пп. 3.3. -3.5. настоящих Условий.

«Тарифами ПАО НБ «Траст» по обслуживанию международных банковских карт VISA TRUST для сотрудников корпоративных клиентов» установлено, что расчетный период равен одному календарному месяцу. Датой начала Расчетного периода является дата Активации Карты. Датой начала каждого последующего Расчетного периода, является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. Платежный период равен календарному месяцу. Датой начала Платежного периода является дата, следующая за датой окончания расчетного периода.

Пунктом 1.19 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт ПАО НБ «Траст» установлено, что платежный период – временной период, следующий за Расчетным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает поступление на Счет суммы в размере не менее Минимального взноса. Продолжительность Платежного периода определяется Тарифами.

Срок действия кредитной карты <№> был установлен апрель 2009 года.

Из представленных Банком в материалы дела доказательств следует, что срок возврата кредита был установлен для ответчика периодическими платежами, обязательная минимальная сумма погашения составляет 5% от суммы использованного кредитного лимита, который должен был вноситься ежемесячно с даты, следующей за датой окончания расчетного периода.

Последняя операция по счету кредитной карты произведена в июне 2007 года, последнее пополнение счета карты произведено Ерашовой Н.В. в июне 2008 в сумме 2900 руб. (л. д. 9), сумма просроченной задолженности при этом составила 18 254 руб. 64 коп. и более не менялась, заемщик картой более не пользовался, в последующем перенос основного долга осуществлялся Банком ежемесячно в размере 18 254 руб. 64 коп. и именно эту сумму основного долга просит Банк взыскать по настоящему делу. Из изложенного можно сделать вывод о том, что вынос всей задолженности в размере 18 254 руб. 64 коп. на счета просроченный ссуд имел место с июня 2008 года. Последующее начисление процентов и неустоек имело место уже в период неисполнения основного обязательства (л. д. 10-11).

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вынос задолженности на счета просроченной ссуды является основанием для досрочного взыскания кредитной задолженности и изменяет срок исполнения основного обязательства.

В нарушение части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и исходя из принципа состязательности процесса, доказательств направления требования о досрочном возврате кредита, установления в требовании определенного срока исполнения, Банком суду представлено не было.

При таких обстоятельствах и принимая во внимание истребование Банком кредитной задолженности, именно со дня образования задолженности и выноса задолженности на счета просроченной ссуды следует исчислять срок исковой давности, так как именно в этот день истец узнал о том, что ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил и его права нарушены и с этой даты у истца возникло право на истребование кредитной задолженности. Исходя из срока исковой давности 3 года, он истек по предъявленным требованиям в июне 2011 года, в то время как заявление о выдаче судебного приказа впервые было предъявлено мировому судье лишь 03.07.2017, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

При этом суд не принимает во внимание ссылку Банка в исковом заявлении на срок пользования кредитом в размере 129 месяцев, поскольку доказательств данного срока кредитования истцом суду не представлено. Напротив, из представленной ответчиком копии кредитной карты <№>, номер которой указан в расписке в получении карты, представленной истцом, усматривается, что кредитная карта выдана ей на срок по апрель 2009 года. Сведений о том, что после истечения срока действия кредитная карта перевыпускалась истцом суду не представлено.

Кроме того, согласно п. 9.5.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт ПАО НБ «Траст» установлено, что договор клиента с банком расторгается в случае окончания срока действия кредитной карты по истечении 35 календарных дней со дня окончания срока действия кредитной карты.

Таким образом, кредитный договор между сторонами расторгнут в силу п. 9.5.1.2 Условий с 01.06.2009.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Ерашовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 86 117 рублей 44 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 784 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Ерашовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 117 рублей 44 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 784 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения.

Судья:                     М.С. Каракаш