Решение по делу № 2-89/2018 ~ М-66/2018 от 27.03.2018

                                                                                                         к делу № 2-89/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

а. Хакуринохабль                                                                             «24» апреля 2018 года.

        Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего, Барчо Р.А.,

при секретаре судебного заседания Ачмизовой А.Ю.,

с участием ответчика Кияшкина С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кияшкину С.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, и уплаченной госпошлины,

                                        У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» предъявило иск к Кияшкину С.С. о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся за период с 08.12.2016 года по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., состоящей из: просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> коп., просроченных процентов – <данные изъяты> коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты> коп., а также взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., мотивируя свои доводы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Кияшкиным С.С. заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности в размере <данные изъяты> рублей, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Так, до заключения договора, Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения Договора с Банком. В тарифах Банк предоставил всю информацию о размере комиссии, взимаемых за конкретную информацию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках договора. Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до ответчика, подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении – анкете. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключении договора кредитной карты, путем указания в заявлении – анкете. При этом, в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № – У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №–ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором и в указанные сроки вернуть Банку заемные средства. АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях. Совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчиком неоднократно допускалась просрочка по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент заключения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п 7.4 Общих условий (п.5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, заложенность ответчиком не погашена в установленный срок, что и послужило основанием для предъявления настоящего иска в суд.

    Истец АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и мете рассмотрения данного гражданского дела не явился. В исковом заявлении, поданном в суд просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие их представителя. В связи с чем, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, судья счел возможным и необходимым рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие истца.

Ответчик Кияшкин С.С. в судебном заседании признал исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с него задолженности по договору кредитной карты в размере <данные изъяты> коп., и уплаченной госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.

    Суд, изучив исковое заявление, выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства в их совокупности, дав им надлежащую оценку, приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из представленных истцом материалов, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Кияшкиным С.С. заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности в размере <данные изъяты> рублей, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Так, до заключения договора, Банк согласно п.1ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения Договора с Банком. В тарифах Банк предоставил всю информацию о размере комиссии, взимаемых за конкретную информацию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках договора. Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до ответчика, подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении – анкете. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания в заявлении – анкете. При этом, в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № – У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

      Совершенная сделка обязательна для исполнения ее сторонами (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях. Совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчиком неоднократно допускалась просрочка по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент заключения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п 7.4 Общих условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования

По состоянию на 03.03.2018г. Кияшкин С.С. имеет задолженность перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., состоящей из: просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> коп., просроченных процентов – <данные изъяты> коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты> руб. 05 коп.

Расчет истца судом проверен, и правомерно принят как обоснованный и верный.

В материалах дела отсутствуют доказательства своевременного возврата суммы задолженности по кредитной карте, полной и своевременной уплаты процентов.

     На основании изложенного, учитывая положения законодательства, условия сделки, заключенной сторонами, а также установленные судом фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика Кияшкина С.С. суммы задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом, суд считает необходимым в соответствии со ст.88 и ч.1 ст.98 ГПК РФ взыскать с ответчика Кияшкина С.С. понесенные по делу судебные расходы, а именно государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кияшкину С.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., удовлетворить.

          Взыскать с Кияшкина С.С. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> коп., просроченных процентов – <данные изъяты> коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты> коп.

     Взыскать с Кияшкина С.С. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Адыгея через Шовгеновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Шовгеновского

районного суда                                                                                  Барчо Р.А.