Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-4/2015 от 03.04.2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

с. Каширское 20 мая 2015 года

Каширский районный суд Воронежской области

под председательством судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Калекиной Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года

УСТАНОВИЛ:

Представитель ОАО ИКБ «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 46 930 рублей 31 копейка.

В обоснование исковых требований представителем истца были предоставлены документы, подтверждающие факт обращения заемщика к истцу с заявлением о предоставлении кредита, факт предоставления ответчику кредита, факт предоставления ответчику расчетной карты, расчёт образовавшейся задолженности.

Гражданское дело было рассмотрено мировым судьей по имеющимся доказательствам в отсутствие извещенного ДД.ММ.ГГГГ ответчика (л.д. 61).

Решением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены в полном объеме.

В апелляционной жалобе ответчик просит отменить решение мирового судьи, как вынесенное с нарушением норм права (л.д.75-78).

Проверив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства. Дополнительные доказательства принимаются судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Определение отдельных условий кредитного договора, в том числе, с использованием расчётной (платежной) карты и ссылкой на Условия кредитования, устанавливающие порядок кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ), как неотъемлемые части договора, не противоречит закону.

Как установлено мировым судьей и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №140031565, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на депозитный счет в сумме 30 000 рублей под 52,14% годовых.

Ответчик также получила расчетную карту №9003040110518259, предназначенную фактически для совершения безналичных платежей.

Кроме этого ответчик была ознакомлена с условием о снятии комиссии за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ООО ИКБ «Совкомбанк» согласно действующим тарифам Банка, получив их на руки (л.д.21).

Как следует из выписки по счету, после зачисления на ее депозитный счет суммы кредита, ответчик через банкомат впоследствии получила денежную сумму за вычетом комиссии за обналичивание денежных средств через банкомат эмитента.

Условие о комиссии за снятие наличных денежных средств, является законным, при этом суд руководствуется следующим.

Договор, заключенный между сторонами относится к смешанному виду договоров, так как содержит существенные условия, как кредитного договора, так и договора банковского счета, который является возмездным в силу ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора, заключенного между сторонами.

Частью 1 ст. 29 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положением пункта 2.1 "Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-у) предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).

В силу Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденному ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ, клиент совершает операции с использованием расчетных карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Этим же Положением получение наличных денежных средств отнесено к операциям с использованием банковской карты и установлено, что банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме, и расчетная (кредитная) карта Банка является, прежде всего, средством безналичного платежа.

В связи с этим, выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и, оказывается исключительно по желанию держателя кредитной карты.

Следовательно, взимание комиссии за получение наличных денежных средств осуществляется, как плата за предоставление услуги банка.

Исследуя материалы гражданского дела, мировой судья правильно применил нормы материального права, оценив представленные представителем истца документы, включая расчет задолженности в соответствии со ст. 56 ГПК РФ (л.д.8, 9-15,16-18).

Ответчик, избрав пассивную позицию по делу, мировому судье каких-либо возражений на иск, не представила.

Доводы апелляционной жалобы, основанные на том, что фактически ответчик получила сумму меньшую, чем указано в кредитном договоре, в связи с чем решение мирового судьи подлежит отмене, с отказом в удовлетворении иска, суд апелляционной инстанции расценивает, как субъективный способ своей защиты, направленный на переоценку имеющих в деле доказательств. При этом суд учитывает, что объективных доказательств о том, что ответчик фактически на депозитный счет получила меньшую сумму, чем указано в кредитном договоре, последняя, мировому судье не представила, имея при этом такую реальную возможность. Таких доказательств ответчик не представила и в суд апелляционной инстанции, в связи с чем к ее вышеизложенной позиции суд относится критически.

Вместе с этим суд апелляционной инстанции полагает возможным указать, что в случае нарушения договорных отношений, пострадавшая сторона вправе требовать в пределах срока исковой данности взыскания с виновной стороны неполученной денежной суммы с соответствующими штрафными санкциями, представив соответствующие доказательства в обоснование своей позиции.

Мировым судьей по настоящему делу правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела; установленные судом первой инстанции обстоятельства, имеющие значение для дела, доказаны; выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела; нарушений или неправильного применения норм материального права или норм процессуального права судом не установлено.

В силу ст.328 п.1 ГПК РФ, по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения.

На основании данной процессуальной нормы суд апелляционной инстанции полагает необходимым оставить решение мирового судьи судебного участка №<адрес> от 29.12.2014г. без изменения, апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ – оставить без удовлетворения.

Председательствующий О.В. Готовцева