Решение по делу № 2-5052/2016 от 24.08.2016

2–5052/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 09 ноября 2016 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Еловикова А.С.,

при секретаре Мелентьевой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кожиной Н. В. к Публичному акционерному обществу « Восточный экспресс банк » о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Кожина Н. В. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк » о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда. В обосновании иска указала, что между ПАО «Восточный экспресс банк » и Кожиной Н.В. был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с данным кредитным договором, кредитор открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах. Истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор на заведомо невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Кроме того, ответчик обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика. Указанные условия ущемляют права заемщика. С истца незаконно удержана страховая премия в размере 26 730 руб. данная сумма должна быть возвращена истцу, а также на нее следует начислить проценты в размере 5 000 руб.

В связи с изложенным, полагает, что банк, в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить причиненный моральный вред, который оценивает в 5 000 рублей.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в части незаконно начисленных и удержанных страховых премий; взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные страховые премии в размере 31 730 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за неисполнение требований в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика с иском не согласен, в письменном возражении указывает, что между ПАО КБ «Восточный» и истцом был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ данный кредитный договор был уступлен по договору цессии в ООО «Агентство по реструктуризации кредитов». Истцу направлено уведомление о переходе прав по договору. Уступка прав требования произведена законно, на основании ст.ст. 382, 388 ГК РФ. На основании вышеизложенного, ПАО КБ «Восточный» не является надлежащим ответчиком по настоящему делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк » и Кожиной Н.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с данным кредитным договором, кредитор открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Как следует из материалов дела, заключая кредитный договор Кожина Н.В. была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, обязалась неукоснительно соблюдать условия договора, а также своей подписью в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что она получила экземпляр договора. Следовательно, условия кредитного договора подписаны истцом без оговорок.

В соответствии со статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом; кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

При заключении кредитного договора в соответствии с требованиями закона, истцу была предоставлена полная информация о кредите. Указанный кредит истцу навязан не был, истец действовал по своей воле, имел возможность для ознакомления с условиями кредитного договора, в праве был потребовать дополнительную информацию в случае неясности. До заключения кредитного договора истец располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности. В случае не согласия с условиями кредитного договора, Истец в праве был отказаться от его заключения, выбрав иной банк.    Стороны заключили кредитный договор, который оформлен в надлежащей письменной форме. Сторонами договор подписан, каких-либо возражений со стороны истца при заключении договора не поступало, заемщик при заключении договора своей подписью в договоре подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    В настоящее время Кожиной Н.В. просит расторгнуть кредитный договор.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

    Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

    Судом установлено, что до заключения кредитного договора, Банк предоставил истцу полную исчерпывающую информацию об условиях кредита: сроках, ставках, графике погашения, размере ежемесячных платежей.

Кожина Н.В. подписав вышеуказанный договор, подтвердила, что ознакомлена с условиями договора, тарифами, графиком платежей, со всем полностью согласна.

    Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил – предоставил кредит, указанные обстоятельства не оспариваются истцом в исковом заявлении и не опровергнуты.

Как следует из материалов дела заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик – по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Оснований для изменения или расторжения кредитного договора истцом не представлено.

В связи с чем, оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренные ст. 450-451 ГК РФ у суда не имеется.

    Необоснованны требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии. Заемщик добровольно согласился заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщику предложена возможность оплаты страховой премии за счет предоставленного кредита. С этим предложением истец согласился, что подтверждается собственноручной подписью истца в заявлении. Согласно заявления на добровольное страхование, истец был проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ответчиком решения о предоставлении кредита, а также о том, что он вправе заключить договор страхования в любой другой страховой компании по своему усмотрению. Кроме того, истцом выражено согласие на оплату страховой премии за счет кредитных средств.

Доказательств навязывания услуги и введения истца в заблуждение суду не представлено.

    Таким образом, оснований для признания страховой премии незаконно удержанной судом не установлено, следовательно нет и оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы страховой премии в виде убытков в общем размере 31 730 руб., штрафа.

    Поскольку нарушений прав истца как потребителя финансовой услуги ответчиком не допущено, требования истца о компенсации морального вреда, в соответствии со статьей 15 ФЗ « О защите прав потребителей», также не подлежат удовлетворению.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Восточный экспресс банк » и ООО « Агентство по реструктуризации кредитов » был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому ПАО « Восточный экспресс банк » передал свои права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных с физическими лицами.

    Согласно п.1 ст.382 ГК РФ Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Кроме того, согласно п.2 ст.41 ГПК РФ В случае, если истец не согласен на замену ненадлежащего ответчика другим лицом, суд рассматривает дело по предъявленному иску.

Поскольку истец на требованиях к указанному им ответчику настаивает, в требованиях следует отказать.

     На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении требований Кожиной Н. В. к Публичному акционерному обществу « Восточный экспресс банк » о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Федеральный судья А.С. Еловиков