Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1398/2016 ~ М-1281/2016 от 04.05.2016

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

Дело № 2-1398/2016

29 июня 2016 г.             г. Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Калиниченко С.М.,

при секретаре судебного заседания Тимонов С.А. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело                  по исковому заявлению Николаенко Н.В. к <данные изъяты>                               о расторжении кредитного договора и признании пунктов договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилась Николаенко Н.В. с иском к <данные изъяты>»                                     о расторжении кредитного договора и признании пунктов договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда.

В судебное заседание истец Николаенко Н.В. не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В обоснование иска, Николаенко Н.В. в своем исковом заявлении указала, что между ней и <данные изъяты>» был заключен кредитный договор                                              № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму № рублей. По условиям договора Ответчик открыл текущий счет №) в рублях,                         в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она же в свою очередь обязалась возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки и на условиях, указанных в договоре.ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора.В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаныпроценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытиеи ведение ссудного счета.На момент заключения Договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью Истцазаключил с ней Договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.В соответствии с п. 1.4 Анкеты-Заявления процентная ставка <данные изъяты> Однако, согласно п. 1.10 Анкеты-заявления, полная стоимость кредита составляет №.Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями закона «О защите прав потребителей".Правила расчета полной стоимости кредита и порядок доведения до заемщика сведений о ней описаны в Указании ЦБР от 13 мая 2008 г. №2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита". Данный нормативный акт возложил на банки обязанность информировать заемщиков обовсех комиссиях и дополнительных платежах. Кроме того, в Указании №2008-У содержится формула для расчета величины ПСК, выраженной в процентах годовых, т.е. полная стоимость кредита это его реальная процентная ставка.Согласно п. 7. Указания ЦБР №2008-У - «Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора,влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика».Однако, при обращении в Банк, Истцу не была предоставлена данная информация, чтоявно противоречит п. 7. Указаниям ЦБР №2008-У. Руководствуясь п.5. Указания ЦБР №2008-У - «Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора». Считает, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного обязательства по кредиту. Вина Ответчика в причинении морального вреда на лицо. Тот факт, что с оплачиваемых ее денежных средств по Договору списывались на иные Операции по счету, причинил ей значительные нравственные страдания. Моральный вред она оценивает в № рублей. Просит расторгнуть кредитный договор № №;признать пункты Анкеты-Заявления №.1 от «ДД.ММ.ГГГГ г., недействительными, а именно (п. 1.4, 1.6, 1.7, 1.10) в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признать незаконными действия Ответчика, а именно                          в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика                      о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора и взыскать с Ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере № рублей.

В судебное заседание представитель ответчика- <данные изъяты>», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом,о чем свидетельствует уведомление о вручении телеграммы, не явился, по неизвестным суду причинам, заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие в суд не поступало.

В силу ст. 167 ГПК РФ (суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие), суд рассматривает дело в отсутствие представителя ответчика <данные изъяты>».

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ-граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Николаенко Н.В. и ответчиком <данные изъяты>» заключен кредитный договор № путем подписания анкеты-заявления №.1, на №, сроком на №.

Истцу Николаенко Н.В. , был открыт текущий счет №                  в рублях,истцу выдан кредит в сумме № рублей.

Как установлено, анкета-заявление сторонами подписана,истцу были доведены все сведения и условия о предоставлении кредита,с чем Николаенко Н.В. согласилась,о чем свидетельствует ее подпись.Согласно анкеты-заявления, истец сама просила выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, подписала, что ознакомлена и полностью согласна с правилами открытия,обслуживания счета и пользования банковской картой, правилами предоставления кредита, правилами обслуживания клиентов, правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом, тарифами <данные изъяты>» на базовые услуги, оказываемым по карточным счетам, их содержание понимала.Все существенные условия договора о карте содержались в заявлении, Николаенко Н.В. была согласна с указанными условиями, что подтверждается ее подписью в анкете-заявлении.

Николаенко Н.В. посчитав, что условия кредитного договора ущемляют ее права, обратилась к кредитору с требованием произвести перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссии и страховых премий/взносов, расторгнуть кредитный договор (претензия),незаконно удержанные и перечисленные со счета денежные средства перечислить в счет погашения основной суммы долга.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия.

Все существенные условия о заключении Договора о карте и последующего Договора о карте содержались в заявлении, о полном ознакомлении и согласии                    с которыми истец собственноручно расписалась на заявлении.

Как установлено, Николаенко Н.В. была согласна с указанным размером процентов, плат, комиссий, что подтверждается ее подписью в заявлении.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено, условия Договора о карте не противоречат п. 1. ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», основания для признания условий Договора недействительными, отсутствуют.

С учетом изложенного, суд приходит к мнению о том, что действиями Банка права потребителя не нарушались, в связи с чем,в связи с отказом в иске о недействительности условий договора, требования истца о расторжении кредитного договора, признании действий ответчика незаконными, взыскании морального вреда, удовлетворению не подлежат; нарушение банком своих обязательств в виде необоснованного списания со счета денежных средств, не нашли подтверждения, оснований для удовлетворения иска не имеется, доводы о нарушении прав истицы своего подтверждения в судебном заседании также не нашли.

Доводы истицы о том, что она не имела возможности внести изменения                            в условия договора ввиду того, что договор являлся типовым, она была лишена возможности повлиять на его содержание, банк заключил с ней договор заведомо на выгодных для себя условиях, подлежат отклонению, поскольку материалами дела вынужденный характер заключения кредитного договора с ответчиком, обстоятельств нарушения или умаления ее прав как потребителя, своего подтверждения не нашли, оснований полагать о навязывании банком условий при заключении кредитного договора по делу не имеется.

Указания истицы на то, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного обязательства, несостоятельны, поскольку сторонами                       в соответствии с гражданским законодательством согласованы все условия договора, в том числе и неустойка.

В ходе рассмотрения дела со стороны банка нарушения прав истицы, как потребителя финансовых услуг, в том числе и незаконного списания денежных средств в счет уплаты комиссий и других платежей, не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Николаенко Н.В.                      к <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и признании пунктов договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда-отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Изобильненский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом.

Судья                                                                        С.М. Калиниченко