Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-255/2021 (2-1738/2020;) ~ М-1204/2020 от 09.10.2020

24RS0037-01-2020-001969-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2021 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре Якименко О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-255/2021 по иску АО "Страховое общество газовой промышленности" в лице Красноярского филиала АО "СОГАЗ" к Кузьмину Антону Сергеевичу о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с исковым заявлением к Кузьмину А.С. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ответчиком был заключен договор страхования № №. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от 09 октября 2012 г.

В соответствии с п. 4.1.2 договора страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода. Согласно п. 6.3 договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. В силу п. 6.5 договора страхования страховая премия за первый год страхования в размере 7 329,07 рублей уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора.

При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 7 329,07 рублей. Страховые взносы страхователем вносились ежегодно. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ Истец направил ответчику письмо по адресу регистрации, предложив оплатить образовавшуюся задолженность. До настоящего времени задолженность не оплачена, договор не расторгнут.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по оплате страховой премии составил 2 831,85 рублей (2 667 599,73 + 12%) х 0,25% /365 х 155 дн. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования.

С учетом изложенного истец просит расторгнуть договор страхования № № ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по страховой премии в сумме 2 831,85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Кузьмин А.С. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ВТБ 24» в суд не явился, извещены о дне судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

На основании заявления Кузьмина А.С. от ДД.ММ.ГГГГ на ипотечное страхование между АО «СОГАЗ» (страховщик) и Кузьминым А.С. (страхователь) был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного.

Правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09 октября 2012 г. являются неотъемлемой частью данного договора.

Договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору и действует до момента полного исполнения обязательств заемщика, а именно, ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.1 Договора).

В пределах срока страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (п. 4.1.2 договора).

В силу п. 6.1 договора страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12%, и на дату заключения настоящего договора составляет 3 053 780,73 рублей. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

Согласно п. 6.3 страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Согласно п. 6.4 размер страхового периода составляет определенный процент в год от страховой суммы.

Как следует из п.п. 6.5 договора страхования страховая премия за первый год страхования в размере 7 329,07 рублей уплачивается в течение пяти рабочих дней со дня подписания настоящего договора. За каждый последующий период страхования сумма устанавливается на основании информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, но не позднее чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

Днем уплаты страховой премии является день поступления соответствующей суммы страховой премии на расчетный счет страховщика при оплате безналичными перечислениями или день поступления денежных средств в кассу страховщика (п. 6.7 Договора).

Согласно п. 5.3.3 договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премию) в сроки и размере, предусмотренный договором.

Согласно п. 5.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 5.3. Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Согласно представленной истцом квитанции от ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора страхования Кузьмин А.С. уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 7 329,07 рублей.

Истцом представлены сертификаты № к договору страхования, согласно которым страховые взносы уплачены Кузьминым А.С. ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 689,73 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 668,99 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Иных платежей в счет оплаты страховой премии Кузьминым А.С. не производилось. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Срок оплаты очередного взноса в соответствии с условиями договора истек ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик предъявляет ко взысканию размер задолженности по страховой премии за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с расчетом истца задолженность составляет 2 831,85 рублей ((2 667 599,73 + 12%) х 0,25% /365 х 155 дн. Данный расчет судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен.

Истец направил ответчику претензионное письмо от ДД.ММ.ГГГГ с предложением о заключении соглашения о расторжении договора страхования и оплате имеющейся задолженности, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ с оттиском штампа Почта России, которое осталось без ответа.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Пунктом 6.6.5 Правил страхования предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Принимая во внимание, что внесение страховых премий оговорено сторонами при заключении договора, а их неуплата страхователем является нарушением условий договора, тогда как страховщик вправе рассчитывать на исполнение страхователем своих обязательств в установленный договором срок, изложенное свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий договора.

Исходя из системного толкования условий договора страхования, Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09 октября 2012 года, с учетом приведенных положений действующего законодательства, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращает свое действие, продолжая действовать в новом периоде страхования. Однако страховщику предоставлено право отказаться от данного договора путем направления страхователю письменного уведомления. Данное право реализуется страховщиком по его собственному усмотрению.

Поскольку между истцом и ответчиком до настоящего времени не достигнуто соглашение об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора, договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ является действующим, АО «СОГАЗ» в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ вправе обратиться в суд с требованиями о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ в связи с существенным нарушением ответчиком условий договора.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 400 рублей, что подтверждается платежным поручением № 48425 от 10.07.2020. На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 6 400 рублей, исходя из требований неимущественного характера 6 000 рублей, и имущественного 4% от суммы, но не менее 400 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Кузьмину Антону Сергеевичу о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Кузьминым Антоном Сергеевичем.

Взыскать с Кузьмина Антона Сергеевича в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 831 (две тысячи восемьсот тридцать один) рубль 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

.

.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное решение изготовлено 02 февраля 2021 г.