Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-149/2021 от 14.05.2021

Дело (№)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 июня 2021 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.

при секретаре Голиковой А.Н.

с участие представителя ответчика Поповой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Афанасьевой Анжелике Михайловне о взыскании задолженности по договору кредитной карты по апелляционной жалобе Афанасьевой Анжелики Михайловны на решение мирового судьи судебного участка (№) в Коминтерновском судебном районе <адрес> от 24.12.2020г.,

Установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском к Афанасьевой А.М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты (№) в сумме 18843,92 рубля основного долга, 8078,12 рублей процентов за пользование кредитными средствами, 5270 рублей штрафных процентов за просрочку исполнения обязательств по возврату долга, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств заемщика.

Решением мирового судьи судебного участка (№) в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 24.12.2020г. иск удовлетворен частично, в пользу банка взысканы с Афанасьевой А.М.: просроченная задолженность 18843,92 рубля, просроченные проценты 8078,12 рублей, штрафные проценты с учетом применения ст.333 ГК РФ 2000 рублей, а также судебные расходы 1165,76 рублей.

В апелляционной жалобе Афанасьева А.М. просит решение изменить, снизив взысканные проценты, применив ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Стороны в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика Попова Ю.С., действующая на основании доверенности, доводы жалобы поддержала.

Суд, изучив доводы апелляционной жалобы, материалы дела, считает, что оснований для изменения решения мирового судьи не имеется.

В соответствии со ст.328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения. При оставлении апелляционной жалобы без удовлетворения суд обязан указать мотивы, по которым доводы апелляционной жалобы отклоняются.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (статья 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (статья 160 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ:

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ:

1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ:

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 22.05.2017г. между АО «Тинькофф Банк» и Афанасьевой А.М. в акцептно – оферной форме заключен договор кредитной карты (№) с условием об оплате процентов за пользование кредитными средствами при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами 29,770% годовых, в рамках исполнения которого банком были предоставлены кредитные средства, а заемщик с использованием этих средств совершала расходные операции, отраженные в Выписке по договору за период с 08.05.2017г. по 03.11.2020г., но допускала нарушение сроков внесения минимальных платежей, в результате чего образовалась задолженность, что явилось причиной для истребования кредитором задолженности путем направления заключительного требования 11.06.2020г.

В этой части решение мирового судьи не обжалуется, в связи с чем не является предметом проверки при апелляционном рассмотрении. В соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

С доводами апелляционной жалобы о необходимости применения ст.333 ГК и расчете процентов с применением ставки рефинансирования Банка России суд не может согласиться.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.809 ГК РФ И 810 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно представленному банком расчету задолженность Афанасьевой А.М. составляет 32192,04 рубля, из которых 18843,92 рубля основной долг, 8078,12 рублей проценты за пользование кредитными средствами, 5270 рублей штрафные санкции за просрочку исполнения обязательств по возврату долга минимальными платежами, размер которых установлен Тарифным Планом ТП 7.27: штраф за первый случай просрочки 590 рублей, за второй - 1% от задолженности +590 рублей, за третий и более раз подряд - 2% задолженности +590 рублей.

Принимая во внимание наличие возражений со стороны ответчика, обстоятельства дела, заявленные периоды неисполнения обязательства, сумму просроченного обязательства, мировой судья признал штрафные санкции в сумме 5270 рублей не соответствующими требованиям соразмерности наступившим последствиям для кредитора и уменьшил их до 2000 рублей на основании ст.333 ГК РФ.

Оснований для переоценки данных обстоятельств суд апелляционной инстанции не усматривает. Выводы мирового судьи мотивированы в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства.

Мировым судьей ко взысканию проценты за пользование кредитными средствами определены в полной сумме 8078,12 рублей согласно условиям заключенного сторонами договора. Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"). Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда первой инстанции отсутствовали.

Таким образом, при рассмотрении гражданского дела нормы материального и процессуального права применены мировым судьей правильно, постановленное решение является законным и обоснованным, оснований для его отмены суд не усматривает.

Руководствуясь ст. 327-328 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка (№) в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 24.12.2020г. по гражданскому делу по иску АО «Тинькофф Банк» к Афанасьевой Анжелике Михайловне о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без изменения, апелляционную жалобу Афанасьевой Анжелики Михайловны без удовлетворения.

Судья Г.В.Маркина