Решение по делу № 2-4721/2019 от 09.07.2019

Дело № 2-4721/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2019 года город Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в лице судьи Герасиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Аверине Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Эсанова Салимбая Халикуловича, Эсановой Мастуры Аширкуловны к Акционерному обществу «ДОМ.РФ» о взыскании излишне уплаченных процентов,

у с т а н о в и л:

14.11.2018 Эсанов С.Х., Эсанова М.А. обратились в суд с иском к АО «ДОМ.РФ», в котором просили взыскать с ответчика излишне уплаченные проценты по кредитному договору от 11.05.2012 в размере 359 137 руб. 32 коп.

В обоснование исковых требований указали на следующие обстоятельства. 11.05.2012 между истцами и ОАО КБ Инвестрастбанк был заключен кредитный договор, по которому предоставлены денежные средства в размере 1 854 000 руб. на срок 216 мес., под 12,40 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 21 545 руб.

Согласно условиям договора, истцы производили возврат заемных денежных средств аннуитетными платежами. При этом, основную сумму в платеже составляли проценты. Кредит был погашен за 65 месяцев. В связи с чем, как полагает истец, сумма процентов должна быть пересчитана кредитором исходя из фактического срока пользования кредитом. 13.12.2017 в адрес ответчика было направлено заявление о возврате излишне уплаченных процентов по договору, данное заявление было получено 25.12.2017, однако ответа на него не поступило.

В суд истцы Эсанов С.Х., Эсанова М.А. не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Представитель ответчика АО «ДОМ.РФ» в суд не явился, извещен надлежащим образом, направил отзыв, в котором в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме. В обоснование возражений указал, что сумма процентов, подлежащих ежемесячной оплате заемщиком, зависела от остатка ссудной задолженности (размера основного долга) и проценты начислялись только за время фактического пользования кредитом. Соответственно, переплаты по процентам не допущено. Истцом не доказано нарушение ответчиком условий кредитного договора или норм действующего законодательства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства, 11.05.2012 между Эсановым С.Х., Эсановой М.А. (заемщиками) и КБ Инвестрастбанк (ОАО) (кредитором) был заключен кредитный договор №, по которому заемщиком предоставлены денежные средства в размере 1 854 000 руб. на срок 216 мес., под 12,40 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 21 545 руб., согласно графику.

При этом, согласно представленным истцом документам, погашение кредита произведено досрочно, последний 66 платеж осуществлен 26.10.2017 в размере 1 486 748,76 руб.

В подтверждение факта внесения платежей и досрочного полного исполнения кредитных обязательств истцом представлены доказательства, отвечающие требованиям об относимости, допустимости и достоверности, а именно: приходные кассовые ордера, квитанции, график платежей, содержащий информацию о погашении основного долга 26.10.2017 с уплатой последнего платежа в размере 1 486 748,76 руб., справка об отсутствии задолженности по кредитному договору.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами этого кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В случае реализации лицом своего права на досрочное исполнение кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части.

В настоящем случае проценты уплачены истцом только за период фактического пользования денежными средствами, оплата процентов за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, не имела места быть, а потому переплата отсутствовала.

Сумма процентов, подлежащих ежемесячной оплате заемщиком, зависела от остатка ссудной задолженности (размера основного долга).

В соответствии с разделом 3 кредитного договора, проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

Проценты, согласно условиям договора, начислялись по формуле: ОСЗ х П/365(366) х Д = СП, где СП – сумма начисленных процентов, ОСЗ – остаток ссудной задолженности (за предыдущий период), П – процентная ставка, Д – продолжительность платежного периода (в днях).

Начисление процентов на остаток ссудной задолженности соответствует положениям ст. 809, 810, 819 ГК РФ.

По мере частичного возврата основного долга доля процентных платежей в составе аннуитетного платежа снижается, а доля ежемесячного платежа, приходящегося на возврат основного долга, увеличивается.

Так, например, за первый процентный период (с 12.05.2012 по 30.06.2012) размер процентов составил 31 406,55 руб., что полностью соответствует значению, отраженному в графике платежей по кредиту: 1 854 000 (остаток основного долга) х 0,124 (процентная ставка) х 50 (период пользования, за который начислены проценты/366 (количество дней в году) = 31 405,55 руб. (л.д. 143).

Таким образом, банк начислил корректную сумму процентов, исходя из условий кредитного договора и установленной процентной ставки (12,40 % годовых), за фактическое время пользования кредитными средствами.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требования иска о взыскании с ответчика излишне уплаченных процентов не имеется.

    Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований Эсанова Салимбая Халикуловича, Эсановой Мастуры Аширкуловны к Акционерному обществу «ДОМ.РФ» о взыскании излишне уплаченных процентов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 20.08.2019.

Судья (подпись) Е.Н. Герасина

Подлинник решения суда находится в гражданском деле № 2-4721/2019 Ленинского районного суда г. Новосибирска.