Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3829/2011 ~ М-2885/2011 от 21.04.2011

№ 2-3829/20-2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 июня 2011 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Сенюшкиной Э.Е.,

при секретаре Парамоновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску к ОАО «Балтийский банк» о защите прав потребителей,

установил:

обратился в суд с иском к ОАО «Балтийский банк» о защите прав потребителей, по тем основаниям, что 18 июня 2008 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым за предоставление кредита/открытие кредитной линии заемщик уплатил кредитору комиссионное вознаграждение единовременным платежом в размере 3000 рублей. Полагает условия кредитного договора о взимании кредитором комиссии за предоставление кредита и взимание кредитором комиссионного вознаграждения за предоставление кредита путем безакцептного списания со счета заемщика не позднее двух рабочих дней с момента подписания договора не основанными на законе, нарушающими права потребителя. Просит признать недействительными пункты 3.9, 3.10 договора о предоставлении кредита №, заключенного 18 июня 2008 года между ОАО «Балтийский банк» и истцом, взыскать с ответчика в свою пользу сумму уплаченной комиссии за предоставление кредита в размере 3000 рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 689 рублей.

в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, согласно представленному в суд ходатайству, просил рассмотреть дело в его отсутствие, взыскать с ответчика 3689 рублей, с перечислением денежной суммы на счет №, открытый на имя истца в Петрозаводском филиале ОАО «Балтийский Банк».

Представитель ответчика , действующий на основании доверенности, исковые требования не признал.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ и п.1 ст.810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав пoтpeбитeлeй" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установлено, что 18 июня 2008 года между ОАО «Балтийский банк» и был заключен договор о предоставлении кредита № (далее–Договор) в соответствии с которым банк предоставил кредит для приобретения автотранспорта в сумме 303.173.00 рублей на срок по 10.06.2013 года под 12,5% годовых. В соответствии с п. 3.9 Договора заемщик единовременно за весь срок пользования кредитом уплачивает кредитору комиссионное вознаграждение за предоставление кредита в размере 3000 рублей. Согласно п. 3.10 Договора комиссионное вознаграждение за предоставление кредита в размере, определенном п. 3.9, взимается кредитором путем безакцептного списания со счета заемщика не позднее двух рабочих дней с момента подписания настоящего договора. 17.06.2008 года комиссионное вознаграждение за предоставление кредита в размере 3000 рублей было уплачено, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 17.06.2008 года.

Установление комиссионного вознаграждения за предоставление кредита/открытие ссудного счета и комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам/ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федераций не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за предоставление кредита и осуществление расчетов по банковским счетам без указания на открытие каких-либо банковских счетов, а также без указания на осуществление каких-либо операций по банковским счетам применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссионное вознаграждение за предоставление кредита и взимание комиссионного вознаграждения за предоставление кредита путем безакцептного списания со счета заемщика являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, взимание ответчиком с комиссионного вознаграждения за предоставление кредита/открытие ссудного счета, взимание ответчиком с комиссионного вознаграждения за предоставление кредита в размере, определенном п. 3.9 договора, путем безакцептного списания со счета заемщика не позднее двух рабочих дней с момента подписания настоящего договора неправомерно, ущемляет установленные законом права истца как потребителя.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

В связи с чем суд полагает требования истца о признании недействительными пунктов 3.9. и 3.10 договора о предоставлении кредита №, заключенного между ОАО «Балтийский Банк» и истцом 18 июня 2008 года правомерным, в связи с чем считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной комиссии за предоставление кредита в размере 3000 рублей.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на суму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчик неправомерно взимал и пользовался выплаченной истцом суммой комиссии за предоставление кредита, суд полагает обоснованным требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 689 рублей (3000 рублей (уплаченная комиссия)* 0,08% (учетная ставка банковского процента на день предъявления иска):360 дней*1034 дней пользования чужими денежными средствами с 17.06.2008 года по 21.04.2011 года (дату подачи иска в суд) =689 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет Петрозаводского городского округа госпошлина в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,55,56, 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск удовлетворить.

Признать недействительными пункт 3.9. и пункт 3.10 договора о предоставлении кредита №, заключенного между ОАО «Балтийский банк» и 18 июня 2008 года.

Взыскать с ОАО «Балтийский банк» в пользу сумму уплаченной комиссии за предоставление кредита в размере 3000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 689 рублей.

Взыскать с ОАО «Балтийский банк» в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Э.Е. Сенюшкина

Справка: решение изготовлено в окончательной форме 06.06.2011 года.