Решение по делу № 2-4606/2019 ~ М-3411/2019 от 02.04.2019

УИД 11RS0001-01-2019-004889-90 Дело №2-4606/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Марковой Г.Н.,

при секретаре Малоземовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 25 апреля 2019 года гражданское дело по исковому заявлению Громовой Т.В. к Банку ВТБ (ПАО) в лице филиала ОО «...» о прекращении договора страхования, взыскании части страховой премии, штрафа за нарушение прав потребителя, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Громова Т.В. обратилась в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) в лице филиала ОО «...» о прекращении действия договора страхования, взыскании части страховой премии в сумме 66 348 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа, взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указано, что услуга страхования навязана ответчиком при заключении кредитного договора №... от ** ** **. После досрочного погашения кредитного договора, Громова Т.В. обратилась с заявлением о возврате суммы страховой премии в размере, рассчитанном пропорционально неиспользованного срока предоставления кредита. В удовлетворении претензии ответчиком отказано.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, участия в судебном заседании не принимает, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика отсутствует, в отзыве иск не признал, указав, что банк оказывает заемщикам услугу по подключению к Программе добровольного коллективного страхования «Финансовый резерв», истец добровольно выразил намерение присоединиться к Программе страхования, договор подключения к программе страхования исполнен, истец не воспользовался возможностью в течение 14 дней выйти из программы страхования с возвратом внесенной платы за подключение к ней.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Установлено, что ** ** ** между Громовой Т.В. и Банком ВТБ (ПАО) в лице филиала ОО «...» в городе Сыктывкаре заключен кредитный договор .... При оформлении кредитного договора истец, будучи ознакомленным с условиями страхования и тарифами, добровольно выразил согласие на участие в Программе страхования в рамках Договора коллективного страхования по продукту «... что подтверждается личной подписью истца в заявлении. Плата за присоединение к программе страхования составила 69 840 руб. и списана со счета истца.

Поступившее в адрес Банка ВТБ (ПАО) в лице филиала ОО «...» ** ** ** года заявление истца об отказе от участия в программе страхования и возврате страховой премии оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Часть 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите предписывает в случаях оказания дополнительных услуг оформлять заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее согласие заемщика на получение дополнительных услуг по установленной кредитором форме.

На основании заявления Громовой Т.В. от ** ** ** года, Банк ВТБ (ПАО) в лице филиала ОО «...» в городе Сыктывкаре обеспечил страхование путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «...

Согласно заявлению на перечисление страховой премии, заемщик поручил перечислить денежные средства со счета №..., открытом в Банке ВТБ (ПАО) в лице филиала ОО «...» в сумме ... руб. в счет платы за включение в число участников Программы страхования, дата перевода – ** ** ** года.

Оказание услуги по подключению к Программе добровольного коллективного страхования «...» не относится к числу обязательных услуг, выполняемых при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой.

Банком ВТБ (ПАО) в лице филиала ОО «...» в городе Сыктывкаре исполнены обязательства по кредитному договору, денежные средства перечислены на счет заемщика. Согласно представленным сведениям задолженность по кредитному договору погашена досрочно, кредитный договор закрыт ** ** ** года.

Как следует из условий Заявки-Анкеты на подключение услуг страхования, программа «... включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни.

Подписанием настоящего Заявления истец подтвердил, что приобретение услуги по обеспечению страхования является добровольным. Кроме этого истец ознакомлен и согласен со стоимостью услуг Банка по обеспечению страхования по Программе страхования.

Таким образом, довод истца о навязывании услуги страхования опровергается материалами дела, поскольку истец собственноручно подписал заявление на подключение услуг страхования, тем самым выразив добровольное согласие на осуществление данной услуги.

Кроме того, договор страхования связан с личным страхованием истца, а не риском непогашения кредита, действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставится, договор страхования продолжает свое действие, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, а, следовательно, последствий в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Статьей 958 ГК РФ регламентированы основания для досрочного прекращения договора страхования.

Пунктом 1 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи (п.2 ст.958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 данной настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п.3 ст.958 ГК РФ).

Вместе с тем, досрочное погашение кредита истцом не относится к обстоятельствам, указанным п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, предусмотренных ст. 958 ГК РФ.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании части страховой премии, штрафа за нарушение прав потребителя, компенсации морального вреда не имеется, поскольку досрочное погашение кредита не прекращается действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии.

руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Громовой Т.В. к Банку ВТБ (ПАО) в лице филиала ОО «...» о прекращении договора страхования, взыскании части страховой премии, штрафа за нарушение прав потребителя, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РК через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий     Г.Н. Маркова

Мотивированное решение составлено 30 апреля 2019 года.

Председательствующий     Г.Н. Маркова