Решение по делу № 2-2601/2019 от 11.07.2019

38RS0№-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 августа 2019 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.Ю., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование», в котором просит признать установление ФИО1 **/**/**** первой группы инвалидности – страховым случаем; признать незаконным отказ ООО СК «ВТБ Страхование» в выплате страхового возмещения; взыскать страховое возмещение в размере 129 836 руб. для

погашения ссудной задолженности по договору кредитования № от **/**/****, моральный ущерб в размере 30 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы, судебные расходы в размер 45 000 рублей.

    В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ФИО1 заключила с Сибирским филиалом ПАО КБ «Восточный экспресс банк» договор кредитования № от **/**/****. При заключении договора кредитования № истцу было предложено оформить присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в ООО СК «ВТБ Страхование».

**/**/**** ФИО1 согласилась на распространение на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней
№V00127-0000085 (далее - «Договор страхования»), заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование».

ФИО1 выполнила условия данного договора, произвела оплату услуг Страховщику в полном объеме.

    В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороне (страхователем), выплатить или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина(застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Предметом договора выступали следующие страховые случаи: смерть Застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (смерть Застрахованного); постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (инвалидность Застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «Исключения».

    Выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованный -ФИО1

    Срок действия договора страхования определен три года с **/**/**** по **/**/****. Страховая сумма - 129 836,00 руб.

    В соответствии с п. 7 заявления о присоединении к программе страхования ФИО1 обязана была сообщить Банку о наступлении событий, имеющих признаки страхового случая в срок не позднее 30 дней с момента его наступления.

    В период действия Договора наступил страховой случай, **/**/**** у ФИО1 произошел ишемический инсульт. После инсульта у истца произошло нарушение памяти и речи, из-за чего она не могла своевременно сообщить банку о событиях своей жизни.

    В соответствии с п.7 присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк» у ФИО1 наступило событие, имеющее признаки страхового случая. Между указанным событием и наступлением страхового случая имеется причинно-следственная связь, что подтверждается заключением медико-социальной экспертизы. Его наступление повлекло следующее событие: наступила полная утрата трудоспособности, что подтверждается протоколом проведения медико-социальной экспертизы гражданина №.13.38/2018г от **/**/****.

**/**/**** решением ФКУ «ГБ МСЭ по ....» Минтруда России Бюро медико-социальной экспертизы № ФИО1 была установлена первая группа инвалидности (справка серии МСЭ-2016 № от **/**/****).

    Умысел в наступлении страхового случая отсутствует, что подтверждается выпиской из амбулаторной карты №....ной больницы .....

**/**/**** в адрес ПАО «Восточный», **/**/**** в адрес страховой компании ООО СК «ВТБ-Страхование» были направлены письменные заявления о наступлении страхового случая предоставлены все требуемые документы.

    Однако, ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» отказал в выплате страхового возмещения, не мотивируя свой отказ. Обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю ФИО1 ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» не исполнены.

    Представитель истца ФИО3 в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, настаивала на их удовлетворении.

    В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом.

    Представитель третьего лица ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений по существу заявленных исковых требований, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представил.

    Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений по существу заявленных исковых требований, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представил.

    Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

    При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

    Выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от **/**/**** N 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что **/**/**** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 16/5900/00000/408890, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере – 129 836 рублей, сроком - до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, в порядке и на условиях, установленных договором.При заключении договора кредитования № истцу было предложено оформить присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в ООО СК «ВТБ Страхование».

**/**/**** ФИО1 дала согласие на предоставление ей дополнительной услуги - страхование по «Программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», оформила заявление о присоедини к программе страхования, произвела оплату услуг страховщику в полном объеме, что не оспорено стороной ответчика.

    Согласно представленному заявлению о присоединении к программе страхования, ФИО1 дала согласие быть застрахованной и просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней от **/**/****, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются смерть застрахованного в результате несчастного случая - несчастного случая или болезни (смерть застрахованного), постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая / несчастного случая или болезни (инвалидность Застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Выгодоприобретателем по Договору страхования является ФИО1, срок действия – 2 года.

    Пунктом 7 заявления о присоединении к программе страхования установлена обязанность лица сообщить Банку о наступлении событий, имеющих признаки страхового случая в срок не позднее 30 дней с момента его наступления.

**/**/**** у ФИО1 произошел ишемический инсульт, впоследствии произошло нарушение памяти и речи.

    Решением ФКУ «ГБ МСЭ по ....» Минтруда России Бюро медико-социальной экспертизы № от **/**/**** ФИО1 была установлена первая группа инвалидности (справка серии МСЭ-2016 № от **/**/****).

    Также указанные обстоятельства подтверждаются представленными медицинскими документами.

**/**/**** в адрес ПАО «Восточный», **/**/**** в адрес страховой компании ООО СК «ВТБ-Страхование» ФИО1 были направлены письменные заявления о наступлении страхового случая предоставлены документы.

**/**/**** ООО СК «ВТБ Страхование» отказало в выплате страхового возмещения, указывая о наличии причинно – следственной связи между заболеванием, имевшимся у ФИО1 до заключения договора страхования, и установлением группы инвалидности по общему заболеванию.

    Из представленной в материалы дела выписки из амбулаторной карты № ЦРБ .... следует, что в апреле 2014 года ФИО1 установлена гипертоническая болезнь 2 ст., артериальная гипертензия 2 ст., в марте 2016 года окклюзионно – стенотических изменений не выявлено. В последующем истец за медицинской помощью не обращалась. Учитывая изложенное, суд не может согласиться с доводами ответчика о наличии причинно – следственной связи между имеющимися у ФИО1 заболеваниями и наступившими последствиями.

    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наступлении страхового случая вследствие произошедшего несчастного случая, повлекшего установление ФИО1 группы инвалидности, и о незаконности отказа страховой компании в осуществлении страховой выплаты.

Доказательств, свидетельствующих о совершении застрахованным лицом умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, а также, свидетельствующих о наличии оснований для освобождения страховщика от ответственности, в материалы дела не представлены.

В связи с наступлением страхового случая суд приходит к выводу о возложении на ООО СК «ВТБ Страхование» обязанности исполнить обязательства по договору страхования от несчастных случаев и болезней путем произведения страховой выплаты выгодоприобретателю в размере страховой суммы.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума ВС РФ N 17 от **/**/**** "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя был установлен, суд признает законными требования истца о компенсации морального вреда, с учетом степени и характера понесенных истцом нравственных переживаний и степени вины ответчика, обстоятельств дела, требований разумности и справедливости размер компенсации морального вреда судом определен в размере 3 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая изложенное, со страховой компании в пользу потребителя надлежит взыскать штраф в размере 66 418 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в порядке применения ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу абз. 9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Положениями п. 11 и п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» определено, что в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Исходя из количества проведенных судебных заседаний, сложности дела, степени участия представителей истца в рассмотрении дела, объема выполненной ими работы, требований разумности суд считает возможным требование истца об оплате услуг представителя удовлетворить в размере 15 000 руб., находя данный размер расходов по оплате услуг представителя отвечающим требованиям разумности и справедливости.

В соответствии со cт.103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой освобожден истец в силу закона, подлежит взысканию с ответчика.

Учитывая изложенное, а также положения Бюджетного кодекса РФ, ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5147,54 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» - удовлетворить.

    Признать установление ФИО1 **/**/**** первой группы инвалидности – страховым случаем.

    Признать незаконным отказ ООО СК «ВТБ Страхование» в выплате страхового возмещения.

    Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 129 836 руб. для погашения ссудной задолженности по договору кредитования № от **/**/****, штраф в размере 66 418 рублей, моральный вред в размере 3 000 рублей, судебные расходы в размер 15 000 рублей.

    Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета госпошлину в размере 5147,54 рублей.

    В удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании судебных расходов в размере 30 000 рублей, отказать.

    Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка ответчика была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:           Т.Ю. Сорокина