Решение по делу № 2-448/2019 от 29.11.2018

Дело № 2-448/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2019 года                                                                                             г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Ивахненко Л.А.,

при секретаре Кижаткиной И.А.,

с участием помощника прокурора Фрунзенского района г. Ярославля Cтепановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сягутдиновой Юлии Игоревны в интересах несовершеннолетнего Сягутдинова Рамазана к САО «ВСК» о признании условий страхования недействительными, взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Сягутдинова Ю.И. в интересах несовершеннолетнего Сягутдинова Р. обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о признании пунктов 11.2; 11.2.5; 11.3; 11.3.12; 11.3.13 раздела 11 Условий страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания, утвержденных САО «ВСК»(на основании Правил № 60.13 в редакции 25.12.2017г.), недействительнымив той части, в какой они не являются страховыми; взыскании с ответчиков расходов в размере 200,88 USD по курсу Центробанка РФ на день вынесения судом решения; взыскании с ответчика штрафа, процентов за неисполнение обязательств в сумме 59 614,8 руб., компенсации морального вреда – 10 000 руб.

В обоснование иска указано, что Сягутдинова Ю.И. приобрела в ООО "Альта тур" туристический продукт туроператора ООО Туроператор Библио-Глобус» в страну Турцию, г. Кемер, отель «TWINS 3***» на 9 дней с 21.06.2018 по 29.06.2018 на троих человек, в том числе на несовершеннолетнего сына ФИО. Стоимость тура составила 76400 руб. В данную стоимость входила также оплата медицинской страховки на случаи – медицинская и экстренная помощь, отмена поездки. Утром 25.06.2018, самочувствие ребенка истца - ФИО ухудшилось, на коже тела начался зуд, появились волдыри, кожа на теле ребенка чесалась. Находясь в отеле, через представителя отеля, Сягутдинова Ю.И. позвонила по телефону в сервисный центр страховой компании и попросила предоставить детского врача ребенку. Ребенка отвезли в клинику "Марина" для осмотра после которого врач принял решение поставить ребенку капельницу. В бесплатном лечении ребенка сервисным центром страховой компании истцу было отказано. Истица была вынуждена оплатить лечение ребенка сама. Стоимость лечения составила 200,88 USD. После капельницы зуд на коже ребенка прекратился, ребенок стал чувствовать себя лучше. Также врач прописал пить лекарства и мазать кожу ребенка. Через два дня покраснения и волдыри на коже ребенка стали исчезать и они смогли дальше продолжить отдых. Заболевание у ребенка было острым, требующим экстренной медицинской помощи и лечения, в случае неоказания своевременной экстренной помощи прогноз был бы неблагоприятный. Указанные расходы, по мнению стороны истца, должна покрывать страховая компания САО ВСК. По прибытии домой, Сягутдинова Ю.И. 06.07.2018 обратилась в Ярославский филиал страховой компании САО ВСК с заявлением и подтверждающими документами о возмещении расходов на оплату медицинской помощи, оказанной ребенку в стране временного пребывания. САО ВСК истице было отказано в возмещении убытков, со ссылкой на пункты 11.2; 11.2.5; п.11.3; 11.3.12; 11.3.13.

В судебном заседании Сягутдинова Ю.И. заявленные требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям, пояснила суду, что ребенку в период нахождения на отдыхе по туристической путевке была оказана экстренная медицинская помощь в связи с внезапно возникшим заболеванием, что является страховым случаем.

Представитель САО «ВСК» Коноплев И.В. (по доверенности) в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил суду, что в соответствии с действующими Правилами страхования заболевание с диагнозом «солнечная аллергия» не относится к страховым случаям и не подлежит страховой защите.

Представители третьих лиц – ООО «Альта Тур», Управления службы по ЗПП финансовых услуг в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Возражений по существу иска не представлено.

Дело рассмотрено судом при имеющейся явке.

Выслушав явившихся лиц, заключение помощника прокурора Фрунзенского района г. Ярославля, полагавшей, что иск удовлетворению не подлежит, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что Сягутдинова Ю.И. приобрела в ООО "Альта тур" туристический продукт туроператора ООО Туроператор Библио-Глобус» в страну Турцию, г. Кемер, отель «TWINS 3***» на 9 дней с 21.06.2018 по 29.06.2018 на троих человек, в том числе на несовершеннолетнего сына ФИО.

Между истцом, действующим в интересах своего несовершеннолетнего ребенка и САО «ВСК» страховой дом 22.05.2018 заключен договор страхования (страховой полис № 18985RE561863 ) на срок с 21.06.2018 по 30.06.2018. В качестве страхователя в полисе указан ФИО.

Данный договор заключен на основании Правил № 60.13 страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания от 25.12.2017.

Сторона истца указала, что, находясь в Турции, утром 25.06.2018, самочувствие ребенка истца - ФИО ухудшилось, начался зуд, появились волдыри, кожа на теле ребенка чесалась. Ребенка отвезли в клинику "Марина" для осмотра, после которого врач принял решение поставить ребенку капельницу. В бесплатном лечении ребенка сервисным центром страховой компании истцу было отказано. Стоимость лечения в размере 200,88 USD была оплачена за счет собственных денежных средств. После капельницы зуд на коже ребенка прекратился, ребенок стал чувствовать себя лучше. Также врач прописал пить лекарства и мазать кожу ребенка. Через два дня покраснения и волдыри на коже ребенка стали исчезать и они смогли дальше продолжить отдых.

Указанные расходы, по мнению стороны истца, должна покрывать страховая компания САО «ВСК».

16.09.2018 истца обратилась в компанию ответчика с требованием о выплате страхового возмещения, в связи с понесенными медицинскими расходами в сумме 200,88 USD .

В выплате страхового возмещения истцу было отказано, по причине отсутствия страхового события, поскольку данные расходы на лечение ребенка были понесены истцом в результате солнечной аллергии у ребенка (ответ от 20.09.2018 ).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ)

В соответствии с п. 2 названной статьи условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно положениям частей 1 - 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из материалов дела видно, что ФИО имеет аллергическое заболевание «......», в настоящее время заболевание находится в стадии ремиссии .

Разделом 9 правил № 60.13 страхования медицинских или иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания (далее Правила) установлен порядок определения размера ущерба (объем страховых обязательств).

В разделе 11 Правил перечислены исключения из страхового покрытия (основания для отказа в страховой выплате).

Так согласно п. 11.2.5 Правил страховыми случаями по всем программам не являются и страхованием не покрываются события, признаки которых имели место до начала договора страхования и (или) после даты окончания срока страхования, а также наступили в период его действия и проявились у застрахованного лица при следующих обстоятельствах или в результате:

- воздействия любого вида излучения, в том числе солнечного (солнечные ожоги, фотодерматиты, солнечная аллергия, тепловой удар, перегрев) – п. 11.2.5 Правил ;

В соответствии с п. 11.3.12, 11.3.13 Правил по программе «Медицинские и иные расходы» к страховым случаям не относятся:

-любые проявления и осложнения грибковых, кожных заболеваний, заболеваний слизистой оболочки рта, в том числе: псориаз, нейродермиты, экземы, микозы, молочница, мозоли, папилломы, акне, угревая сыпь, пищевые дерматиты, вросший ноготь, блефарит, аллергический конъюктевит, атерома, аллопеция, серные пробки, исключая инфекционные и вирусные заболевания;

- укусы насекомых, любые аллергические реакции (исключая отек Квинке, анафилактический шок).

В материалах дела имеется медицинская документация с клинике «Марина», согласно которой ребенок поступил с жалобами на покраснение по всему телу, жжение, наличие волдырей, зуд на коже.

Согласно справке врача-эксперта ООО «Мед Асист Интернейшнл» солнечная аллергия (фотоконтактный дерматит) – это заболевание, проявляющееся чаще всего в виде покраснения, волдырей и субъективного ощущения зуда. Является прямым следствием воздействия солнечного излучения при попадании солнечных лучей на открытые участки кожи.

С учетом установленных судом обстоятельств, суд, принимая по внимание указанные положения статей 934, 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также разъяснениями, содержащимися в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", приходит к выводу о том, что правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по выплате истцу страхового возмещения не имеется, поскольку событие, в результате которого ребенку истца было оказано лечение в условиях стационара для внутривенного введения антигистаминного препарата– заболевание «солнечная аллергия», не является страховым случаем.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Сягутдиновой Юлии Игоревны к САО «ВСК» о признании условий страхования недействительными, взыскании страховой выплаты отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                        Л.А.Ивахненко