Решение по делу № 2-59/2021 (2-601/2020;) ~ М-551/2020 от 01.12.2020

Дело № 2-59/2021                                 копия

УИД 59RS0009-01-2020-001286-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Александровск                            16 февраля 2021 года

Александровский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Горлановой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Деменевой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Зиминой Оксане Витальевне, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних ЗАС, ЗВС, о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Зиминой Оксане Витальевне, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ЗАС, ЗВС, о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика.

    В обоснование заявленных требований указано, что в ПАО «Сбербанк России» обратился ЗСВ с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Classic. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке может изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под <данные изъяты> % годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму с обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Должник умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти ЗСВ нотариусом было заведено наследственное дело №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просят взыскать с Зиминой О.В., ЗАС, ЗВС задолженность по кредитной карте № в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Зимина О.В., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ЗАС, ЗВС, извещена надлежащим образом, возражений не представила, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении судебного заседания не направила.

    С учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

    На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

    Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗСВ обратился в ОАО «Сбербанк России» (изменившее впоследствии организационно-правовую форму с ОАО на ПАО) с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму с обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (л.д. 16-19).

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя, Тарифами Банка ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ЗСВ (л.д. 14).

    Обязательства Банка по выдаче заемщику ЗСВ кредитной карты с лимитом кредита в размере <данные изъяты> рублей исполнены полностью.

    Оценив вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что между ПАО «Сбербанк России» и ЗСВ фактически заключен кредитный договор в письменной форме, стороны договора согласовали его существенные условия.

ДД.ММ.ГГГГ ЗСВ умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации Александровского муниципального района составлена запись акта о смерти № и выдано свидетельство о смерти III-ВГ №.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Зиминой О.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора (л.д. 15).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

    Из наследственного дела № к имуществу ЗСВ, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками умершего заемщика являются супруга – Зимина Оксана Витальевна(4/5 доли), дочь – ЗАС (1/10 доли), сын – ЗВС (1/10 доли). Наследственное имущество ЗСВ состоит из прав на денежные средства, хранящиеся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк России» по счетам: № в сумме <данные изъяты> рублей; № в сумме <данные изъяты> рублей; транспортного средства марки <данные изъяты>.

    Из акта об оценке следует, что среднерыночная стоимость транспортного средства, легкового автомобиля <данные изъяты> на дату смерти ЗСВ ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей.

Кроме того, как следует из постановления нотариуса об отказе в совершении нотариального действия, у ЗСВ имелась ? доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, а также доля в жилом доме с земельным участком, расположенном по адресу: <адрес>, в отношении указанного имущества отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство, поскольку правоустанавливающие документы на недвижимое имущество не были сданы в Росреестр для регистрации прав собственности.

Из выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости по адресу: <адрес>, следует, что кадастровая стоимость указанного помещения составляет <данные изъяты> рублей.

Иного имущества, принадлежащего на день смерти ЗСВ, судом не выявлено.

    Таким образом, учитывая то, что в наследство после смерти ЗСВ вступили Зимина О.В., ЗАС, ЗВС, стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения заявленных истцом требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

По смыслу п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, Зимина О.В., ЗАС, ЗВС, как наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – основной долг; <данные изъяты> рубль – проценты (л.д. 30-47).

    Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен, свой расчет задолженности не представлен.

    Оснований для снижения размера процентов не имеется, поскольку начисление Банком срочных процентов на сумму текущего долга, просроченных процентов соответствует условиям кредитного договора статьям 809, 819 ГК РФ. Указанные проценты представляют собой плату за пользование кредитом, мерой ответственности за нарушение условий кредитного договора не являются.

    Просроченный кредит и просроченные проценты являются составной частью суммы основного долга и процентов за пользование предоставленным кредитом, а не суммами, начисленными в качестве штрафных санкций в связи с неисполнением обязательств должником.

    С учетом изложенного в данном случае ст. 333 ГК РФ, предусматривающая возможность снижения штрафных санкций при их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, применению не подлежит.

    Исходя из стоимости перешедшего к ответчикам имущества в порядке универсального правопреемства после смерти заемщика ЗСВ, обязательства по кредитному договору, заключенному истцом с последним, а именно оплата задолженности по кредитному договору, переходят к Зиминой О.В., ЗАС, ЗВС в размере указанной задолженности.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5 140 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Зиминой Оксаны Витальевны, действующей за себя и за несовершеннолетних детей ЗАС, ЗВС, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – основной долг; <данные изъяты> рубль – проценты, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Взыскать с Зиминой Оксаны Витальевны, действующей за себя и за несовершеннолетних детей ЗАС, ЗВС, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Разъяснить, что ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения в Пермский районный суд Пермского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                подпись        Н.Н. Горланова

Мотивированное решение составлено 20.02.2021.

Копия верна.

Судья                                        Н.Н. Горланова