Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2122/2013 ~ М-1572/2013 от 19.03.2013

Дело №2-2122/5-2013 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2013 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе

Председательствующего судьи Василенко И.В.,

при секретаре Воробьевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Подчерняевой <данные изъяты> к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Подчерняева Т.М. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст» (далее – НБ «Траст»), в котором с учетом уточнения исковых требований, просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Подчерняевой Т.М. и ОАО Национальный банк «Траст», согласно которых на заёмщика возлагается обязанность оплаты ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание счёта в размере 1,43 % от суммы кредита, взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Подчерняевой Т.М. – 7815, 50 руб. в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя; оплату услуг нотариуса, почтовых расходов, 277065, 49 руб. – неустойки, а так же 142440, 25 штраф, а всего просит взыскать в свою пользу 427321, 24 руб.

В судебное заседание истец Подчерняева Т.М. не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. Направила заявление, в котором просит исковые требования удовлетворить в полном объеме, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца по доверенности Заксенберг Б.А. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, по основаниям, изложенным в заявлении, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика – НБ «Траст» ОАО по доверенности Митасова Ю.В. в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, сославшись на отсутствие оснований для его удовлетворения, при этом просила применить положения ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Выслушав мнение лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № сроком кредитования 60 месяцев, с процентной ставкой 17 %, по условиям которого на заемщика возлагалась обязанность ежемесячной уплаты комиссии в размере 1, 43 % руб. за расчетное обслуживание ссудного счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в силу с 1 января 2008 года положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007г. №302-П) (далее – Правила).

Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, кредитная организация обязана довести до заемщика – физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных сумм кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организации и доводиться ею до заемщика – физического лица в порядке, установленном Банком России.

Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» (далее – Указание №-У) установлено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе и комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора).

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации №2300-1 и другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен, а Указанием №2008-У правомерность взимания комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика не определяется.

Учитывая изложенное, включение банками в условия кредитного договора положения об обязанности заемщика (физического лица) оплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета неправомерно.

При таком положении суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца, о признании недействительным в части кредитного договора.

В соответствии с требованиями статьи 28 Закона «О защите прав потребителей», истцом обоснованно поставлен вопрос о взыскании с ответчика неустойки в размере 277 065, 49 руб., при этом суд, считает возможным в силу ст. 333 ГК РФ снизить ее размер до 27000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по оплате услуг представителя, нотариуса, почтовых расходов, с учетом разумности и справедливости в размере 5 815 руб. 50 коп.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 года № 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. По смыслу данной нормы закона взыскание штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 16 407 руб. 25 коп.

На основании статьи 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования «<адрес>» в размере 1 184 руб. 45 коп.

На основании выше изложенного и руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Подчерняевой <данные изъяты> к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительными в части условия кредитного № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Подчерняевой <данные изъяты> и ОАО Национальный банк «Траст», согласно которых на заёмщика возлагается обязанность оплаты ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание счёта в размере 1,43 % от суммы кредита.

Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Подчерняевой <данные изъяты> 5815, 50 руб. в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя; оплату услуг нотариуса, почтовых расходов, 27 000 руб. – неустойки, а так же 16 407 руб. 25 коп. штраф, а всего взыскать 49 222 (сорок девять тысяч двести двадцать два) рубля 75 копеек.

Взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» государственную пошлину в бюджет муниципального образования «<адрес>» в сумме 1 184 (одна тысяча сто восемьдесят четыре) рубля 45 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: