Решение по делу № 2[1]-65/2021 (2[1]-1996/2020;) ~ М-2000/2020 от 08.10.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2021 года г. Бузулук.         

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сафроновой Е.Н.,

при секретаре Зиннуровой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к несовершеннолетним П., П1. в лице их законного представителя П.С.П., Б.Е.С. с участием третьего лица нотариуса БНО Г.П.В. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу П3. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование исковых требований указано, что ** ** **** между П3. (далее – Клиент) и АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк), был заключен договор кредитной карты № (далее – Договор) с лимитом задолженности 95 000 рублей.

Банк выполнил условия договора, клиент П3. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала п.5.6 Общих Условий КБО.

П3. умерла ** ** ****, после ее смерти открыто наследственное дело. На дату направления иска в суд задолженность перед банком составляет 51237,68 рубля, в том числе: основной долг 46829,27 рубля, сумма штрафов и комиссии 4408,41 рубля.

Банк просит взыскать за счет входящего в состав наследственного имущества с наследников П3. просроченную задолженность в размере 51237,68 рубля, расходы по оплате госпошлины в сумме 1737,14 рубля.

Определением суда от ** ** **** в качестве соответчиков привлечены несовершеннолетние П., П1. в лице их законного представителя П.С.П., и Б.Е.С..

В судебное заседание представитель истца, ответчики и третье лицо не явились, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.ст.432, 434 ГК РФ заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По общему правилу, установленному ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Применительно к заемным отношениям, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст.807 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании, ** ** **** П3. обратилась к истцу АО «Тинькофф Банк» (на тот момент «Тинькофф Кредитные Системы» ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф-Платинум и заключение Универсального договора на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Просила выпустить кредитную карту с лимитом задолженности 95 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3. Общих УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются: 1) Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком; 2) Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете; 3) Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (Общих УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно п.1.8. Положения Банка России от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам, являющимся нерезидентами. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя П3. кредитную карту с установленным лимитом задолженности, тем самым, надлежащим образом исполнив свои обязательства по Договору.

П3., в свою очередь, при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банком ежемесячно направлялись Ответчику П3. выписки об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Согласно Общих условий, П3. обязана была ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имел право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии от ** ** **** № усматривается, что кредитная карта активирована и денежные средства снимались неоднократно в разное время в разных суммах.

При этом, фактические операции по кредитной карте свидетельствуют о том, что внесение денежных средств на счет производилось в суммах, не достаточных для погашения задолженности в полном объеме, ежемесячно начислялись проценты за пользование заемными средствами, плата за присоединение к Программе заемщиков от несчастных случаев и болезней, комиссии за выдачу наличных и плата за услугу смс-банк.

Расчет начислений соответствует приложенным тарифам по кредитным картам Тинькофф-Платинум.

Факт смерти П3.** ** **** подтвержден свидетельством о смерти <данные изъяты> №, выданным ** ** **** Администрацией <адрес>.

На момент смерти П3. задолженность по договору кредитной карты от ** ** ****. № составляет 51237,68 рубля, из которых: 1) сумма основного долга – 46829,27 рубля; 2) комиссии и штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4408,41 рубля.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.

На основании ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В ст.1154 ГК РФ устанавливается, что наследство должно быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ и п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом достоверно установлено, что П3., приняв на себя обязательства по указанному кредитному договору, прекратила их надлежащее исполнение, на день смерти долг по кредитному договору не погашен, а потому в соответствии со ст.1175 ГК РФ, ответственность по долгам наследодателя должны нести наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Обязательства П3. не могут быть ей реально исполнены ввиду ее смерти. Обязательство ее не является исключением, предусмотренным п.1 ст.418 ГК РФ, его исполнение подлежит возложению на наследников в порядке наследственного [универсального] преемства.

Из сообщения нотариуса Г.П.В. от ** ** **** № и сведений наследственного дела следует, что после смерти П3., умершей ** ** ****, заведено наследственное дело №. Наследниками, первой очереди, принявшим наследство по всем основаниям являются Петрова Е.С., Петрова П.С., Балакер Д.С. Иванов В.М. отказался от наследства в пользу дочерей умершей. Брак с П.С.П. на момент смерти П3. был расторгнут.

Таким образом, с учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства, имущество П3., а, следовательно, и долги по нему, перешли к наследникам ее имущества, то есть к детям Петровой Е.С., Петровой П.С. и Балакер Д.С.

В п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.59 указанного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 ГК РФ).

Согласно сведениям нотариуса в наследственную массу П3. входит: <данные изъяты> доли жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м. и <данные изъяты> доли земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: <адрес>; <данные изъяты> доли жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м. и <данные изъяты> доли земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: <адрес> <данные изъяты> доли земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного в северной части кадастрового квартала №, денежные средства, хранящиеся в Оренбургском отделении № филиала Поволжского банка ПАО «Сбербанк России» на счетах № № – 0,00 рублей, № – 147,29 рублей с причитающимися процентами, всего 7315,03 руб.

Определением суда от ** ** **** по делу была назначена судебная экспертиза с целью определения действительной рыночной стоимости наследственного имущества наследодателя П3. на день смерти ** ** ****.

Согласно экспертного заключения № от ** ** ****. выполненного ООО «Авангард» рыночная стоимость <данные изъяты> доли жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м. и <данные изъяты> доли земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: <адрес> составляет 463886 рублей.

Согласно экспертного заключения № от ** ** **** выполненного ООО «Авангард» рыночная стоимость <данные изъяты> доли жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: <адрес> «А» составляет 115660 рублей.

Согласно экспертного заключения № от ** ** ****. выполненного ООО «Авангард» рыночная стоимость <данные изъяты> доли земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный в северной части кадастрового квартала № составляет 52000 рублей.

Исходя из вышеизложенного, стоимость наследственного имущества П3.составляет 638864,03 руб.

Таким образом, исходя из того, что наследников умершего наследодателя трое, исходя из стоимости наследственного имущества перешедшего к ответчикам и размера доли собственности, стоимость перешедшего каждому из ответчиков наследственного имущества составляет 212954,66 руб.

(638864,03 :3 = 212954,66)

Поскольку наследниками имущества должника П3., принявшими наследство по закону, стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя, следовательно, они обязаны отвечать по долгам наследодателя перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

С наследников П3., соответчиков по делу в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по указанному Договору в размере 46829,27 рубля и штрафные проценты 4408,41 рубля.

Учитывая требование ст. 98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, судебные издержки истца в виде оплаты государственной пошлины в сумме 1737,14 рубля подлежат взысканию солидарно с соответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.810 ГК РФ, ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к несовершеннолетним П., П1., действующих в лице законного представителя П.С.П., Б.Е.С. с участием третьего лица нотариуса БНО Г.П.В. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества - удовлетворить.

Взыскать солидарно с

П. ** ** **** года рождения, свидетельство о рождении серии <данные изъяты> №, выдано ** ** **** Администрацией <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> лице законного представителя П.С.П. ** ** **** года рождения паспорт № №, выдан ** ** **** ОВД <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>;

П1. ** ** **** года рождения, паспорт №, выдан ** ** **** УМВД России по <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> лице законного представителя П.С.П. ** ** **** года рождения паспорт №, выдан ** ** **** ОВД <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>;

Б.Е.С. ** ** **** года рождения паспорт №, выдан ** ** **** УМВД России по <адрес>, код подразделения №, зарегистрированной по адресу <адрес>;

в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ** ** **** № в размере 51 237 (пятьдесят одна тысяча двести тридцать семь) рублей 68 копеек, из которых: основной долг – 46 829 (сорок шесть тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 27 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4 408 (четыре тысячи четыреста восемь) рублей 41 копейка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 737 (одна тысяча семьсот тридцать семь) рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                     Е.Н. Сафронова.

Решение в окончательной форме принято 03.02.2021 года.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2(1)-65/2021, УИД 56RS0008-01-2020-003060-23, в производстве Бузулукского районного суда Оренбургской области.