Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-622/2021 ~ М-624/2021 от 05.07.2021

УИД 28RS0008-01-2021-001013-90

Дело №2-622/2021

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

13 сентября 2021 года                             г.Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

с участием ответчика Ланцовой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Ланцовой Н.К. о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 07 августа 2013 года в размере 278164 руб. 04 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5981 руб. 64 коп., в обоснование требований указав, что 07 августа 2013 года между истцом и ФИО3 был заключён кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит на сумму 150000 рублей под 21,8% годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. <Дата обезличена> заёмщик ФИО3 умерла, кредитные обязательства перестали исполняться. Ответчик Ланцова Н.К. является наследником умершего заёмщика, принявшей наследство. По состоянию на 17 мая 2021 года задолженность по кредитному договору составляет 278164 руб. 04 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 118500 руб. 65 коп., задолженность по процентам – 159663 руб. 39 коп. (просроченные проценты – 50396 руб. 25 коп., просроченные проценты на просроченный долг – 109267 руб. 14 коп.)

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заявлением от 10 сентября 2021 года истец уточнил исковые требования в связи с поступлением страхового возмещения, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 07 августа 2013 года в размере 164254 руб. 34 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик с иском не согласна, суду пояснила, что после смерти мамы еще в 2015 году она обращалась в страховую компанию и предоставляла все необходимые документы для страховой выплаты, поскольку данный кредит был застрахован. Через месяц ей позвонили из банка и сказали, что кредит погашен. После получения копии иска она вновь обратилась в банк, повторно написала заявление на страховую выплату и предоставила необходимые документы. Банку еще в 2016 году было известно о том, что она наследник ФИО3 ПАО Сбербанк обращалось к ней в 2016 году с иском как к наследнику по другому кредитному договору, решением суда с неё была взыскана задолженность по кредитной карте в сумме 4172 рубля. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, из письменных пояснений следует, что в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк была осуществлена страховая выплата в размере 121978 руб. 13 коп.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав ответчика, изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1, 3, 6 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заёмщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.16 совместного постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Положения п.2 ст.434 ГК РФ прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путём обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является её акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Судом установлено, что 07 августа 2013 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключён кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит на сумму 150000 рублей под 21,8% годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления.

Выпиской из ЕГРЮЛ подтверждается факт переименования ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

В соответствии с п.п.3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей.

На основании п.3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.4.2.3 кредитного договора, банк вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п.4.3.4 кредитного договора, заёмщик обязан по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заёмщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3 договора.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: выписки из ЕГРН, заявление на страхование, выписка по счёту, кредитный договор, график платежей №1, заявление-анкета, запрос нотариусу, реестр почтовых отправлений.

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 08 сентября 2021 года составляет 164254 руб. 34 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 118500 руб. 65 коп., задолженность по процентам – 45753 руб. 69 коп.

Судом установлено, что заёмщик ФИО3 умерла <Дата обезличена>, что подтверждается копией свидетельства о её смерти серии <данные изъяты> <Номер обезличен>.

Как следует из материалов наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу ФИО3, с заявлением о принятии наследства обратилась дочь умершей Ланцова Н.К.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Исходя из положений ст.1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно пп.58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать всё имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Как следует из материалов наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу ФИО3, нотариусом Зейского нотариального округа Амурской области ФИО4 дочери умершей – ответчику Ланцовой Н.К. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, на следующее наследственное имущество:

- свидетельство от 29 сентября 2015 года – на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>

- свидетельство от 29 сентября 2015 года – на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>

- свидетельство от 29 сентября 2015 года – на денежные вклады с причитающимися процентами и правом компенсации, хранящиеся в ПАО Сбербанк России, ПАО «Совкомбанк;

Заёмщик ФИО3, заключая кредитный договор, приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнила. Вместе с тем, поскольку ФИО3 умерла, обязанность по погашению кредитного обязательства перешла к её наследнику, принявшему наследство, ответчику Ланцовой Н.К.

Согласно кадастрового паспорта от 15 мая 2015 года на жилой дом с кадастровым номером <Номер обезличен> по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость составляет 522952 руб. 71 коп. Согласно кадастровой справке от 11 сентября 2015 года, кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером <Номер обезличен> по состоянию на <Дата обезличена> составляет 522952 руб. 71 коп.

Согласно кадастровой справке от 14 сентября 2015 года, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером <Номер обезличен> по состоянию на 26 февраля 2015 года составляет 555536 руб. 16 коп.

Судом установлено, что ответчик является в соответствии со ст.1142 ГК РФ наследником первой очереди по закону, приняла наследство после смерти матери ФИО3, в связи с чем, суд считает, что ответчик является должником по вышеуказанному кредиту и несёт обязанность по исполнению кредитных обязательств ФИО3 со дня открытия наследства в пределах перешедшего к ней наследственного имущества. При этом, наряду с обязанностью по выплате основного долга ответчик несёт обязанность и по уплате начисленных процентов по кредиту.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности, обязанности по возврату основного долга и по уплате процентов по кредитному договору.

Указанные разъяснения содержатся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ <Дата обезличена>.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться ответчиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в размере 4125 руб. 80 коп. согласно графику платежей, последний платеж должен быть осуществлен 07.08.2018 года в размере 4179 руб. 24 коп.

С исковым заявлением в Зейский районный суд Амурской области банк обратился 05 июля 2021 года. При этом, как следует из материалов наследственного дела <Номер обезличен> года на претензию банка исх№8636-16/9 от 25.01.2016 нотариусом Зейского нотариального округа Амурской области ФИО4 29.01.2016г. дан ответ о том, что наследником по закону к имуществу ФИО3 является её дочь Ланцова Н.К., также представлены сведения об её месте регистрации.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по платежам до 05 июля 2018 года.

Таким образом, с учётом применения срока исковой давности, суд удовлетворяет исковые требования частично и взыскивает с ответчика Ланцовой Н.К. в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 07 августа 2013 года в сумме 8305 руб. 04 коп. (два платежа по графику платежей: 07.07.2018 – в сумме 4125 руб. 80 коп., 07.08.2018 – в сумме 4179 руб. 24 коп.

При этом суд учитывает, что стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, достаточно для удовлетворения заявленных требований в части, взысканной судом.

Кроме этого, суд учитывает, что сумма страхового возмещения в размере 121978 руб. 13 коп. была перечислена истцу ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» платежным поручением от 28.07.2021 года. Ответчиком не представлено доказательств обращения в страховую компанию за выплатой страхового возмещения ранее 13.07.2021 года.

На основании положений ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Ланцовой Н.К. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк 8705 рублей 04 копейки, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 07 августа 2013 года в сумме 8305 рублей 04 копейки; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                 С.Н. Куприянова

    Мотивированное решение составлено 13 сентября 2021 года.

Судья