Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-817/2017 ~ М-483/2017 от 27.02.2017

Дело № 2-817/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2017 года                          город Магадан

Магаданский городской суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Кирилловой Е.С.,

при секретаре Потворовой Н.В.,

с участием ответчика Геращенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице представителя Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Геращенко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания путем реализации с публичных торгов, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице представителя Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в Магаданский городской суд с вышеуказанным иском к ФИО2

В обоснование иска указано, что по кредитному договору № КИ-227/49/07 от ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) предоставило ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> на срок 180 месяцев, при условии возврата в установленный договором срок и оплаты процентов за пользование кредитом.

Порядок погашения кредита и оплаты процентов был согласован сторонами в п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ежемесячно единым платежом в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>.

По договору купли – продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел в собственность вышеуказанную квартиру. Право собственности ответчиком на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ и в настоящее время законным владельцем закладной является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

В силу п. 1.4 кредитного договора, ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры, является обеспечением исполнения обязательства ответчика по кредитному договору.

Согласно п. 1.1. кредитного договора ответчик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном разделом 3 кредитного договора.

В силу п. 5.1.-5.3. кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору, платежи по возврату кредита и процентов с сентября 2016 года не производятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>, из них:

- <данные изъяты> – задолженность по основному долгу,

- <данные изъяты> – задолженность по процентам,

- <данные изъяты> – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг,

- <данные изъяты> – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

В силу п. 4.4. кредитного договора истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора заемщик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательства по договору займа.

ВТБ 24 (ПАО), действующий от имени истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» направил ответчику письменное требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за фактический период пользования кредитом, а также неустойки, предусмотренных кредитным договором до ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик требование истца оставил без ответа и удовлетворения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, на положения статей 309, 330, 334, 340, 348, 349, 811 Гражданского кодекса РФ, статьи 9, 50, 51, 54, 54.1, 56 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просил взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № КИ-227/49/07 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – задолженность по пени, начисленной на просроченный основной долг, <данные изъяты> – задолженность по пени, начисленной на просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а также обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО2, определить начальную продажную стоимость при реализации на торгах указанной квартиры в соответствии с разделом 5 Закладной в размере <данные изъяты> <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения дела по существу истцом требования изменены, окончательно истец просит суд:

- взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № КИ-227/49/07 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – задолженность по пени, начисленной на просроченный основной долг, <данные изъяты> – задолженность по пени, начисленной на просроченные проценты,

- обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО2, определив начальную продажную стоимость при реализации на торгах указанной квартиры в соответствии с разделом 5 Закладной в размере <данные изъяты> <данные изъяты>,

- взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без него в связи с чем суд, руководствуясь положениями ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований в части взыскания долга, однако просила не обращать взыскание на заложенное имущество.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 819, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее и оплатить услуги банка по совершению операций с денежными средствами.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу статей 810, 811 ГК РФ, которые также применяются к отношениям из кредитного договора, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, при этом соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор № КИ-227/49/07 (при ипотеке к силу закона), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 31,0 кв.м., в том числе жилой площадью 18,3 кв.м., расположенной на четвертом этаже пятиэтажного кирпичного жилого дома, стоимостью <данные изъяты>. Квартира приобретается и оформляется в частную собственность ФИО2

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил на р/счет ФИО2 денежную сумму в размере <данные изъяты>, соответственно свое обязательство по предоставлению кредита исполнил.

Согласно п.п. 3.1., 3.2. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13, 75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Порядок погашения кредита и оплаты процентов согласован сторонами в п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ежемесячно единым платежом в размере <данные изъяты>.

Согласно договору купли – продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел в собственность вышеуказанную квартиру.

Право собственности ответчиком на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной регистрационной службы по Магаданской области и Чукотскому автономному округу за №.

В свидетельстве отражено обременение - ипотека в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ и в настоящее время законным владельцем закладной является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

В силу п. 1.4 кредитного договора, ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры, является обеспечением исполнения обязательства ответчика по кредитному договору.

Согласно п. 1.1. кредитного договора ответчик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном разделом 3 кредитного договора.

Материалы дела подтверждается, что в нарушение принятых обязательств по кредитному договору, платежи по возврату кредита и процентов с сентября 2016 года ответчиком не производятся.

Сумма задолженности по кредитному договору, с учетом произведенного ответчиком платежа уже в ходе рассмотрения настоящего дела, составила <данные изъяты>, из них:

- <данные изъяты> – задолженность по основному долгу,

- <данные изъяты> – задолженность по процентам,

- <данные изъяты> – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг,

- <данные изъяты> – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

В силу п. 4.4. кредитного договора истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора заемщик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательства по договору займа.

ВТБ 24 (ПАО), действующий от имени истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику письменное требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за фактический период пользования кредитом, а также неустойки, предусмотренных кредитным договором до ДД.ММ.ГГГГ, где также сообщено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>.

Данное уведомление получено лично ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Однако требование истца ответчиком оставлено без ответа и удовлетворения.

При изложенных обстоятельствах, в силу положений статьи 811 ГК РФ и вышеуказанных условий кредитного договора у истца возникло право требования к заемщику о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки.

Оснований не согласиться с представленными истцом расчетами задолженности, судом не установлено, ответчиком сумма долга не оспаривалась.

В связи с чем суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № КИ-227/49/07 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> является законным, обоснованным, в связи с чем подлежит удовлетворению.

Кредитным договором установлено в п. 4.4.3., что обращение взыскания на заложенное имущество производится при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней (п. а), при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.б).

Разделом 5 кредитного договора установлена ответственность сторон: заемщик отвечает за неисполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (п. 5.1.), при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2.), при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3.).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество соответствует условиям кредитного договора (при ипотеке в силу закона) и статьям 349, 350 ГК РФ в связи с чем, подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 54 Федерального закона №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену имущества на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная оценочная экспертиза предмета залога: вышеуказанного жилого помещения, в связи с наличием того обстоятельства, что срок с момента оценки имущества до момента рассмотрения дела составляет более девяти лет.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости нежилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Правовой центр», рыночная стоимость недвижимого имущества – жилого помещения, а именно однокомнатной квартиры, общей площадью 31 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.

С учетом приведенных обстоятельств, суд устанавливает начальную продажную цену вышеуказанного имущества – жилого помещения в размере 80% от рыночной стоимости, исходя из рыночной стоимости имущества в размере <данные изъяты>, а именно в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> x 80%).

В силу пункта 1 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Из представленного в материалы дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при подаче настоящего иска в суд истцом уплачена в доход муниципального бюджета государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.

Поскольку в ходе рассмотрения дела по существу истец заявленные требования изменил, уменьшив их размер до <данные изъяты>, соответственно истцом подлежала уплате государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, а также п.1 ч.1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований – <данные изъяты>, а сумма в размере <данные изъяты> подлежит возврату истцу.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Как следует из материалов дела, определением Магаданского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная оценочная экспертиза, где судом определено расходы по производству экспертизы оплатить за счет Управления Судебного департамента в Магаданской области из средств федерального бюджета на основании выставленной к оплате экспертом счет – фактуры и определения, вопрос о распределении между сторонами судебных расходов по производству экспертизы разрешить при рассмотрении настоящего гражданского дела по существу.

ООО «Правовой центр» в материалы дела представлен отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, факт исполнения определения суда от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается актом сдачи – приемки работ (услуг) от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно счету на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость услуги по составлению оценочной экспертизы составила <данные изъяты>.

Учитывая, что судебная оценочная экспертиза была назначена по ходатайству ответчика, то расходы на ее оплату подлежат взысканию с ответчика в пользу федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 194, 198-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице представителя Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Геращенко ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания путем реализации с публичных торгов, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Геращенко ФИО7 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице представителя Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты>, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, назначение: жилое, общей площадью 31 кв.м., кадастровый №, принадлежащую Геращенко ФИО8, определив начальную продажную стоимость при реализации на торгах указанной квартиры в размере <данные изъяты>.

Возвратить Акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» излишне уплаченную в доход бюджета муниципального образования «Город Магадан» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Геращенко ФИО9 в доход федерального бюджета судебные расходы, связанные с оплатой отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>.

Установить день принятия решения суда в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд путем подачи жалобы в Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                   Е.С.Кириллова