Решение по делу № 2-935/2021 (2-5408/2020;) ~ М-4693/2020 от 25.09.2020

№ 2-935/2021

УИД 39RS0002-01-2020-006279-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2021 года г.Калининград

Центральный районный суд г.Калининграда в составе:

председательствующего судьи Стефанской Н.В.,

при секретаре Моздыган М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Макарова Евгения Леонтьевича к ПАО "Восточный экспресс банк» о признании условий кредитных договоров недействительными, взыскании денежных средств, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Макаров Е.Л. обратился в суд с вышеуказанным иском, обосновав его тем, что 16.08.2019 между сторонами был заключен кредитный договор № 19/8074/00000/101860, открыт текущий банковский счет № 40817810780740010101, предоставлен лимит кредитования на сумму 200 000 рублей. Также ответчиком был открыт текущий банковский счет № 40817810680740010104 и выпущена карта по тарифному плану «Карта № 1 ULTRA», (далее — Карта). 16.08.2019 денежные средства были перечислены со счета № 1 на счет № 2, в результате чего Ответчик списал на проведение данной операции 4,9% от суммы плюс 399 рублей. А также была списана комиссия в размере 500 рублей за оформление карты. Фактически истцом по указанному кредитному договору были получены денежные средства через кассу банка в размере 183662,69 рублей. 02.11.2019 истец переоформил вышеуказанный кредитный договор № 1 и заключил кредитный договор № 19/8074/00000/102606 с ответчиком на сумму кредита 242 755 рублей, открыт текущий банковский счет № 408178102807400108503. После чего 02.11.2019 денежные средства в размере 237754,58 рублей были переведены со счета № 3 на счет № 1 и договор № 1 был истцом закрыт. Кроме того, 02.11.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор текущего банковского счета, в рамках которого открыт текущий банковский счет по тарифному плану «Суперзащита» № 40817810580740010851, далее счет № 4 и выпущена карта без материального носителя. Оплата за выпуск карты по договору № 3 составила 59 000 рублей, в рассрочку, внесение оплаты производится на счет № 3. При заключении договора № 3 ответчик навязал дополнительные услуги истцу, а именно: участие в Программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный»; выпуск дополнительной банковской карты «Карта № 1 Детская»; начисление процентов на остаток денежных средств на счете № 2; присоединение к бонусной программе Банка «Cash-back». При получении кредита истец уплатил банку комиссию за снятие наличных денежных средств (фактически получение кредита в кассе банка), страховую премию, а также ежемесячно оплачивает банку комиссию за прием наличных средств через кассу банка. Указывает, что ПАО «Восточный экспресс Банк» в нарушение статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" заключен договор, ущемляющий права истца. Досудебная претензия истца была оставлена без удовлетворения. Просит признать условия кредитных договоров № 19/8074/00000/101860 от 16.08.2019 и № 19/8074/00000/102606 от 02.11.2019, заключенных между истцом и ответчиком в части обязанности заемщика произвести уплату кредитору комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, комиссии за прием наличных в погашение кредита через кассу банка недействительными; Взыскать незаконно удержанные денежные средства в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, комиссии за прием наличных в погашение кредита через кассу Банка в период времени с 16.08.2019 по 28.08.2020; взыскать с ответчика в пользу истца штраф.

В дальнейшем истцом требования были уточнены, просит признать условия кредитных договоров № 19/8074/00000/101860 от 16.08.2019 и № 19/8074/00000/102606 от 02.11.2019, заключенных между истцом и ответчиком в части обязанности заемщика произвести уплату кредитору комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, комиссии за прием наличных в погашение кредита через кассу банка недействительными; Взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанные денежные средства в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, комиссии за прием наличных в погашение кредита через кассу Банка в период времени с 16.08.2019 по 28.08.2020; взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанные денежные средства комиссии за перевод денежных средств по договору № 19/8074/00000/101860 в размере 9468 рублей; незаконно удержанные денежные средства в качестве комиссии за предоставление информации о кредитной истории по договору № 19/8074/00000/101860 от 16.08.2019 в размере 450 рублей и по договору № 19/8074/00000/102606 от 02.11.2019 в размере 450 рублей, а всего 900 рублей; незаконно удержанные денежные средства в качестве комиссии за выпуск карты по договору № 19/8074/00000/101860 от 16.08.2019 в размере 40 999 рублей, комиссии за выдачу карты в размере 800 рублей, а всего 41799 рублей; по договору банковского счета № 40817810680740010104 незаконно удержанные средства за выдачу карты в размере 500 рублей, комиссию за снятие денежных средств в размере 918 рублей; незаконно удержанные денежные средства комиссии за выдачу карты по договору № 19/8074/00000/101860 в размере 58 998 рублей; штраф.

В судебном заседании истец и его представитель Кравченко Е.А. исковые требования поддержали по вышеизложенным основаниям.

Представитель ответчика ПАО "Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил письменные возражения по иску, просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав истца и его представителя, изучив отзыв ответчика, исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что 16.08.2019 между Макаровым Е.Л. и ПАО "Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № 19/8074/00000/101860, с лимитом кредитования 200 000 рублей.

При заключении договора кредитования Макарову Е.Л. были предоставлены ряд дополнительных платных услуг, в соответствии с письменным Согласием истца на дополнительные услуги, а именно: выпуск кредитной карты в соответствии с п. 17-18 Договора кредитования. При заключении договора кредитования заемщик имеет право выбора на заключение договора кредитования без оформления кредитной карты или с оформлением кредитной карты. В соответствии с п. 15 договора кредитования при оформлении кредитной карты взимается плата за ее оформление в размере 800 рублей; получение информации об исполнении кредитных обязательств в форме отчета с оплатой услуги в размере 450 рублей за счет кредитных средств путем безналичного перечисления. Оформление услуги по страхованию от несчастных случаев от ООО СК «ВТБ Страхование» с оплатой услуги в размере 5 000 рублей.

В соответствии с распоряжением истца, выраженном в Согласии на дополнительные услуги, денежные средства были перечислены на счет ООО СК «ВТБ Страхование» услуга по выпуску дебетовой карты Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 8 с оплатой услуги в размере 41 000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 3 месяцам.

Кроме того, 16.08.2019 Макарову Е.Л. в соответствии с его заявлением был открыт текущий дебетовый счет № 40817810680740010104 по тарифному плану «Карта № 1 ULTRA» с выдачей дебетовой карты.

Из представленной суду копии расходного кассового ордера от 16.08.2019 следует, что денежные средства по договору кредитования были переведены на указанный счет и сняты истцом в этот же день.

02.11.2019 с целью рефинансирования задолженности по заключенному 16.08.2019 договору кредитования между истцом и банком был заключен договор кредитования № 19/8074/00000/102606 в лимитом кредитования 242 755 рублей, а также заключен дополнительный договор кредитования № 18/8074/00000/102607 по тарифному плану «Кредитная карта Просто» с лимитом кредитования 15 000 рублей.

В соответствии с п. 20 договора кредитования № 8074/00000/102606 денежные средства в сумме 237 754,58 рублей, выданные по указанному договору, были перечислены в счет погашения задолженности по ранее заключенному договору кредитования № 19/8074/00000/101860 и задолженности по плате за выпуск карты Тарифному плану «Суперзащита».

При заключении указанных договоров кредитования Макарову Е.Л. также были предоставлены дополнительные платные услуги, а именно: выпуск кредитной карты в соответствии с п. 17-18 Договора кредитования. При оформлении кредитной карты взимается плата за ее оформление в размере 800 рублей в соответствии с п. 15 договора кредитования; при заключении дополнительного договора кредитования - присоединение к Программе страхования с внесением платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно. Указанная плата взимается только при использовании лимита кредитования по дополнительному договору кредитования; получение информации об исполнении кредитных обязательств в форме отчета с оплатой услуги в размере 450 рублей за счет кредитных средств путем безналичного перечисления; оформление услуги информационно-правовой поддержки от ООО «Европейская юридическая служба» с оплатой услуги в размере 1 500 рублей; услуга по выпуску дебетовой карты Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 9 с оплатой услуги в размере 59 000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 3 месяцам.

В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк осуществляет размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательства вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу положений статьи 7 Договор Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (часть 2).

Согласно положениям ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 "О банках и банковской деятельности" и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания). Приведенные положения устанавливают право банка на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

В силу требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, истец был полностью ознакомлен с условиями кредитных договор, согласен с ними, оснований полагать, что со стороны ПАО "Восточный экспресс банк» имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора и у Макарова Е.Л. не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Из представленных в материалы дела кредитных договоров № 19/8074/00000/101860 от 16.08.2019 и № 19/8074/00000/102606 от 02.11.2019 следует, что согласился на предоставление ему дополнительных услуг, а также с размером оплат соответствующих услуг, о чем собственноручно расписался.

Таким образом, поскольку Макаров Е.Л. выразил свое согласие воспользоваться дополнительными услугами, не пожелал отказаться от предложенной услуги, учитывая, что во всех графах заявлений и имеющихся в деле документов относительно предоставления кредита и дополнительных услуг истец поставил свою подпись, принадлежность которой в судебном заседании не оспаривал, следовательно он знал, согласился с тем, что дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату не связаны с ограничением его права на заключение такого договора и должны быть им оплачены.

При таких обстоятельствах суд не усматривает нарушений прав потребителя, выраженных в навязывании дополнительных услуг при заключении кредитного договора, с учетом обстоятельств дела и приведенных норм права, правовых оснований для удовлетворения иска Макарова Е.Л. не имеется и суд отказывает в удовлетворении требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░: