Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-118/2021 ~ М-14/2021 от 12.01.2021

10RS0№-20

Дело № г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2021 года       <адрес>

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Исаковой В.П.,

при секретаре Зубановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Тимонен Б. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее - истец, ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к Тимонен Б.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ответчиком был заключен кредитный договор №, во исполнение условий которого Тимонен Б.Н. предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых. Денежные средства в указанной сумме предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета ответчика. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с ними, согласился и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за его пользование ежемесячными платежами. Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка фирменное наименование ФИО4 изменено на ПАО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Почта Банк" заключило с ООО "Филберт" договор уступки права требования (цессии) №№, в соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО4" и Тимонен Б.Н., перешло от ПАО "Почта Банк" к ООО "Филберт". Сумма задолженности Тимонен Б.Н. по кредитному договору №№ составляет <данные изъяты> в том числе: по основному долгу - <данные изъяты>.; по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>.; по иным платежам - <данные изъяты>. С даты заключения договора цессии, по дату подачи иска платежей в счет погашения долга не поступало. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. В представленном письменном отзыве ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, сообщил, что на исковых требованиях настаивает, в случае применения срока исковой давности считает, что срок не применим к платежам с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Тимонен Б.Н. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени судебного разбирательства, в письменных возражениях с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности с учетом ст. 196 ГК РФ, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия (л.д. 64).

Третье лицо ПАО «Почта Банк» в судебное заседание представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № по заявлению ООО «Филберт» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Тимонен Б.Н., оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ч. 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 (в настоящее время ПАО «Почта Банк») и Тимонен Б.Н. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых, плановый срок погашения кредита - 45 месяцев (согласно графику платежей по ДД.ММ.ГГГГ), а заемщик принял на себя обязательство возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения 16 числа каждого месяца ежемесячных равных платежей в размере 6600,00 рублей. Из заявления о предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление) усматривается, что Тимонен Б.Н. выразила свое согласие на оказание услуги подключения к программе страховой защиты «Стандарт» с даты заключения договора (пп.7, 7.1). Согласно п.6 Заявления ответчик ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительского кредита (далее-«Условия»), Тарифы, являющиеся составными частями договора. В соответствии с п.12 Заявления ответчик подтвердила получение карты, заявления, Условий, графика платежей и Тарифов (л.д.10).

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссии указывается в Тарифах и Условиях. Порядок погашения задолженности определен в пп.3.1 - 3.10 Условий.

Для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более размера задолженности) (п.3.1 Условий).

Ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении. Все следующие платежи должны быть внесены не позднее дат соответствующих платежей (п.3.2. Условий).

Как следует из п.2.4 Заявления, а также графика платежей, сумма платежа по кредиту составляет 6600 руб. ежемесячно. Дата первого платежа по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6.3 Условий предусмотрено, что за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается его равным указанному в заявлении, и такой комиссии.

Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п. 3.10 Условий).

Со всеми условиями кредитного договора Тимонен Б.Н. была ознакомлена и согласна с ними, о чем свидетельствует личная подпись заемщика на документах.

ФИО4 исполнило свои обязательства, путем перечисления указанной суммы на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-23). Тимонен Б.Н. в нарушение условий кредитного договора, надлежащим образом не исполнила принятые на себя обязательства, последний платеж по кредитному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> в том числе: по основному долгу - <данные изъяты> по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>.; по иным платежам - <данные изъяты>. (комиссии по страхованию - <данные изъяты>., комиссии за неразрешенный пропуск платежа - <данные изъяты>

Согласно ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из устава ПАО "Почта Банк" следует, что ДД.ММ.ГГГГ решением единственного акционера Банка полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование ФИО4 изменены публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк" (л.д.24-25).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Почта Банк" и ООО "Филберт" заключен договор уступки прав (требований) №У77-18/3138, согласно которому к последнему перешло право (требование) по кредитному обязательству, в том числе по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> (л.д.35-42).

Личной подписью в Заявлении Тимонен Б.Н. подтвердила свое согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 10).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Почта Банк" и ООО "Филберт" заключено дополнительное соглашение №№ к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №№ (л.д.43).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филберт» в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору в размере <данные изъяты>. с требованием о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45).

Факт неисполнения обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела.

Вместе с тем, вопреки условиям кредитного договора, графику платежей (л.д.12), расчет задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом, в том числе по иным платежам, предусмотренным указанным кредитным договором, произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, вместо ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению ответчика о предоставлении потребительского кредита, которое является неотъемлемой частью кредитного договора, плановый срок погашения кредита составляет 45 месяцев, дата первого платежа по кредиту определена ДД.ММ.ГГГГ. Из п.3.1. указанного заявления усматривается, что полная стоимость кредита составляет 46,26% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом, составляет <данные изъяты> из них <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - проценты по кредиту. При предоставлении услуги «Участие в программе страховой защиты», а также с учетом комиссии за выдачу наличных, полная стоимость кредита составляет 76,89%, полная сумма, подлежащая выплате клиентом - <данные изъяты> из них <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты по кредиту, комиссии за вышеуказанные услуги - <данные изъяты>. (п. 3.2 Условий) (л.д.10). Последний платеж согласно графику платежей предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Из выписки по счету и представленного расчета следует, что ответчиком обязательства по возврату задолженности исполнялись ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи, в счет гашения кредита, не вносились.

На момент разрешения спора судом образовавшаяся просроченная задолженность не погашена, что ответчиком не оспаривается.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к предъявленным требованиям.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, ответчик обязался погашать кредит равными платежами в размере 6600 рублей в соответствии с графиком платежей. Сторонами согласовано, что ежемесячный платеж состоит из суммы основного долга, процентов и комиссий. Последняя оплата в счет погашения кредита совершена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, о нарушении своего права кредитору стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ (очередной платеж по графику).

Несмотря на неисполнение ответчиком обязательств по кредиту, истец с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Тимонен Б.Н. образовавшейся задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. обратился только ДД.ММ.ГГГГ (сдано в организацию почтовой связи). ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> <адрес> был вынесен судебный приказ, который по заявлению Тимонен Б.Н. был отменен ДД.ММ.ГГГГ. После чего, истец обратился в суд с иском о взыскании указанной задолженности только ДД.ММ.ГГГГ (сдано в организацию почтовой связи), т.е. за пределами шестимесячного срока.

Для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Предусмотренный пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» порядок исчисления срока исковой давности не применим, поэтому, в данном случае, он подлежит исчислению в общем порядке.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из даты обращения с иском (ДД.ММ.ГГГГ) в три года, предшествовавшие обращению с иском, включаются платежи, срок внесения которых наступил, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.120), следовательно, срок исковой давности истек по платежам, начисленным в соответствии с графиком платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что в том числе не оспаривается истцом.

Суд также отмечает, что истец ранее обращался в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, определением Костомукшского городского суда Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление, возвращено в связи не устранением недостатков, указанных в определении суда об оставлении заявления без движения от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку результатом обращения истца в суд в марте 2020 года стали определения об оставлении искового заявления без движения и последующем возврате искового заявления, то такое обращение вне зависимости от сроков его осуществления не изменяет порядка исчисления срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям, суд считает, что заявленные требования по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заявлены по истечении установленного законом срока исковой давности, что в силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

С учетом изложенного и представленного истцом расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика надлежит взыскать задолженность в размере 9843,83 руб., из которых:основной долг - 8948,47 руб., проценты за пользование денежными средствами - 895,36 руб.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 243,59 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Тимонен Б. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9843 рубля 83 коп., из которых:8948,47 руб.- задолженность по основному долгу, 895,36 руб. - проценты за пользование денежными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 243 рубля 59 коп.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Костомукшский городской суд Республики Карелия в течение месяца.

Судья                                          В.П. Исакова