Решение по делу № 2-38/2015 (2-2133/2014;) ~ М-2408/2014 от 08.12.2014

Дело № 2-38/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2015г Амурский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Одинцовой Е.В.

при секретаре Скворцовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Амурске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Шульмину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ. банк ВТБ 24 (ПАО) (на момент заключения кредитного договора имевший наименование Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчик Шульмин И.А. заключили кредитный договор
№ о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок по 29.08.2016г. с взиманием за пользование кредитом 25,4% годовых, заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. Для учета полученного ответчиком кредита открыт банковский счет № №, открытый в валюте кредита, предусматривающий использование банковской карты. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику 29.08.2012г. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. путем зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты заемщика. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 кредитного договора потребовал досрочно в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив 23.05.2014г. заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности. Ответчик в установленные кредитным договором сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 08.09.2014г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, таким образом, по состоянию на 08.09.2014г. включительно общая сумма задолженности составила <данные изъяты> руб., из которых: остаток ссудной задолженности (кредит) – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., задолженность по пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> руб. Управлением ФНС России по г. Москве 24.10.2014 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка, в соответствии с которой у Банка произошла смена типа акционерного общества и Банк приобрел статус публичного акционерного общества (ПАО). Просит взыскать с Шульмина И.А. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>76 руб., а также уплаченную банком государственную пошлину в размере 11734,76 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шульмин И.А., неоднократно уведомлявшийся о месте и времени судебного заседания направлением судебных повесток, за их получением на почтовое отделение не являлся.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежали им процессуальными правами. Неполучение почтовой корреспонденции ответчиком суд расценивает как отказ адресата от получения судебной повестки, и рассмотрел дело в отсутствие ответчика Шульмина И.А., поскольку отправление правосудия не может зависеть от желания либо нежелания ответчика получать почтовые извещения, являться в судебное заседание.

Как следует из Устава, утвержденного внеочередным Общим собранием акционеров 12.09.2014 и зарегистрированном в соответствии с требованиями закона, генеральной лицензией № 1623 от 29.10.2014, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе истец является действующим юридическим лицом – публичным акционерным обществом Банк ВТБ 24, осуществляющим банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте.

Как следует из анкеты-заявления на получение кредита от 13.08.2012г., Шульмин И.А. просит Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 48 месяцев, выразив согласие на предоставление банком международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), просил банк выдать ему карту Коммерсант Visa Business (п. 11 анкеты-заявления на получение кредита).

29.08.2012г. между банком ВТБ 24 (ЗАО) и Шульминым И.А. заключен кредитный договор № №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок по 29.08.2016г., за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 25,4 % годовых. Заемщик обязан ежемесячно 30 числа каждого месяца уплачивать банку проценты, начисленные за период, считая с 31 числа предыдущего по 30 число текущего месяца.

29.08.2012г. Шульмин И.А. уведомлен банком о полной стоимости кредита до подписания договора, уведомление по которому при заключении кредитного договора является неотъемлемой частью кредитного договора. Уведомление о полной стоимости кредита подтверждает факт того, что заемщик ознакомился с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита. Уведомление подписано Шульминым И.А.

Как следует из выписки по контракту клиента «ВТБ24» (ЗАО), банк исполнил свои обязательства, перечислив Шульмину И.А. сумму кредита.

Как следует из расчета задолженности на 08.09.2014г., суммарная задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., из них: задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пени – <данные изъяты> руб., задолженность по пени по просроченному долга – <данные изъяты> руб., остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> руб.

Истцом в одностороннем порядке снижена сумма штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб.

Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

23.05.2014г. банком в адрес Шульмина И.А. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, с просьбой досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее 17.06.2014г., также Шульмину И.А. сообщено, что банк в одностороннем порядке расторгает с ним договор с 18.06.2014г. Общая сумма задолженности по состоянию на 15.05.2014г. составляет <данные изъяты> руб. В случае неисполнения указанного требования в срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Выдача кредитной карты является, по своей сути, заключением кредитного договора, поскольку на основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» возможна выдача, помимо прочего, и кредитной карты, предназначенной для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Правовое основание договора о карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно указанного Положения, предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена статьей 810 ГК РФ.

В соответствии со статьей 811 Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Условия договора, заключенного истцом и ответчиком, а также примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему, соответствует условиям заключенного между истцом и Шульминым И.А. договора, не противоречат действующему законодательству, при этом факт нарушения ответчиком условий договора подтверждается исследованными доказательствами.

Как следует из положений статьи 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности ответчика перед истцом составлял <данные изъяты> руб., задолженность по пени – <данные изъяты> руб., в исковых требованиях размер неустойки займодавцем в одностороннем порядке уменьшен до <данные изъяты> руб. (10% от суммы задолженности по пени).

В связи с вышеизложенным, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в большем размере, поскольку сумма неустойки явно соразмерна последствиям нарушения обязательства, в одностороннем порядке значительно уменьшена истцом.

Ответчик каких-либо доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.

Таким образом, при установленных в суде обстоятельствах исковые требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчик каких-либо доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе по уплате госпошлины.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору с Шульмина И.А. подлежат удовлетворению на сумму <данные изъяты> руб., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11734,76 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 29.08.2012░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░